Гражданское дело № 2-195/2025

УИД 48RS0004-01-2025-000138-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года город Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Коваль О.И., 

при секретаре Аксеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8., ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что 21.06.2023 года между истцом и ФИО9. заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО10 был предоставлен кредит в размере 342840,91 руб. на срок 60 месяцев под 20,62% годовых. Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 21.05.2024 года по 26.12.2024 года включительно образовалась задолженность в сумме 348394,67 руб., в том числе, просроченные проценты – 42826,86 руб., просроченный основной долг – 305567,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО11. умер. Согласно выписке по счетам умершего заемщика 19.05.2024 года осуществлен перевод денежных средств на сумму 10200 руб. на расчетный счет ФИО2 Поскольку у истца отсутствует информация о наследниках заемщика и об его имуществе, просил направить запросы нотариусу для установления наследственного имущества и круга наследников, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 21.06.2023 года за период с 21.05.2024 года по 26.12.2024 года включительно в размере 348394,67 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11210 руб. В случае обнаружения иных наследников, вступивших в права наследования в установленном законом порядке либо фактически принявших имущество умершего заёмщика истец просил произвести замену ненадлежащих ответчиков на надлежащих.

Определением суда от 28.01.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Протокольным определением от 17.02.2025 года произведена замена ненадлежащих ответчиков наследственного имущества ФИО12., ФИО2 на надлежащего ответчика ФИО1

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежаще, о причине неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежаще, причины неявки суду не известны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, 21.06.2023 года между истцом и ФИО13 был заключен договор потребительского кредита 

<

***>, подписанный простой электронной подписью, на основании которого ФИО14. был предоставлен кредит на сумму 342840,91 руб. сроком на 60 месяцев под 20,62 % годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 6313,94 руб. 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9151,02 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 21 число месяца. Первый платеж 21 июля 2023 года.

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение заемщиком обязательств осуществляется следующими способом: путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими Условиями.

Заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора несет ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общих Условий (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Свои обязательства по предоставлению суммы кредита истец исполнил в полном объеме.

Факт заключения между истцом и ФИО17. договора на указанных выше условиях ответчиком не оспаривался и не опровергался.

Из материалов дела следует, что ФИО16. воспользовался предоставленным ему кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО15А. умер.

За период с 21.05.2024 года по 26.12.2024 года по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 348394,67 руб., в том числе, просроченные проценты – 42826,86 руб., просроченный основной долг – 305567,81 руб., что следует из представленного истцом расчета.

Указанный расчет произведен исходя из условий договора, содержит промежуточные расчет, динамику изменения задолженности со дня ее образования и ответчиком не оспаривался. 

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ) отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных положений и норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № № к имуществу ФИО18 умершего ДД.ММ.ГГГГ года, усматривается, что наследниками ФИО19. являются: дочь ФИО1, которая 04.12.2024 года обратилась с заявлением о принятии наследства, и сын ФИО20., который 31.05.2024 года обратился с заявлением об отказе от принятия наследства.

Наследственное имущество состоит из: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

04.12.2024 года нотариусом нотариального округа города Липецка Липецкой области ФИО21 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на перечисленное выше наследственное имущество.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в состав наследства входят не только принадлежащие наследодателю вещи, но и имущественные права.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Согласно заявлению на участие в программе страхования ФИО22 выразил согласие быть застрахованным по программе «Сбербанк страхование жизни». Согласно п. 6 договора выгодоприобретателями являются только наследники. Банк не является выгодоприобретателем.

Из материалов дела следует, что ФИО23. был подключен к Программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика» и являлся застрахованным лицом с 21.06.2023 года (в рамках кредитного договора 

<

***> от 21.06.2023 года (ДСЖ-9/2307 П1)), срок действия договора страхования с 21.06.2023 года по 09.12.2024 года.

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 17.02.2025 года и материалов страхового дела следует, что смерть ФИО24 была признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО1 07.12.2024 года была осуществлена страховая выплата в размере 342840,91 руб.

Как разъяснено в пункте 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05 июня 2019 года, к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем.

Таким образом, право на получение страховой суммы является имущественным правом, принадлежит при жизни застрахованному лицу, которым являлся ФИО25., а после его смерти перешло к наследнику – ФИО1, стоимость данного права составляет размер страховой суммы, подлежащей выплате.

Таким образом, сумма страховой выплаты в размере 342840,91 руб., выданная ФИО1, входит в состав наследства.

Поскольку обязательства по договору потребительского кредита 

<

***> от 21.06.2023 года, заключенному между истцом и ФИО26 его наследником ФИО1 до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, исходя из того, что наследник ФИО27. – ФИО1 приняла наследство, в связи с чем несет ответственность по долгам наследодателя, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требования кредитора, и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 21.06.2023 года в размере 348394,67 руб. 

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца полностью удовлетворены, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11210 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст., 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №727191 от 21.06.2023 года за период с 21.05.2024 года по 26.12.2024 года включительно в размере 348394 руб. 67 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11210 руб.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд города Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) О.И. Коваль

Мотивированное решение 

в соответствии со ст. 199 ГПК РФ

изготовлено 10.03.2025 года