УИД 74RS0030-01-2024-000034-80

Гражданское дело № 2-495/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2024 года г. Магнитогорск 

Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Корниловой И.А., 

при секретаре Уметбаевой Р.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился в суд с учетом уточненного иска к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения в размере 334473 руб., компенсации морального вреда 100000 рублей, неустойки за период с 07 июня 2023 года по 20 сентября 2023 года в сумме 853757 руб., за период с 16 октября 2023 года по 07 июня 2024 года в размере 334473 руб., штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 811260,50 руб. 

В обоснование заявленных требований указал, что 29 апреля 2022 года между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор имущественного страхования № 

<

данные изъяты> транспортного средства SkodaKaroq, государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>. 25 апреля 2023 года произошел страховой случай, в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль получил механические повреждения. Истец обратился к ответчику с заявлением о признании случая страховым. 07 июня 2023 года САО «ВСК» выдало ФИО1 направление на ремонт № 9226944 в ООО «М88» стоимость ремонта по оценке САО «ВСК» составила 853757,81 руб., о чем указано в направлении на ремонт. При обращении ФИО1 в СТОА ему было отказано в осуществлении ремонта. 04 сентября 2023 года ФИО1 обратился с претензией к страховщику, с требованием исполнить обязательства и направить автомобиль на ремонт. 20 сентября 2023 года получен ответ на претензию, в котором страховщик указывает на отказ СТОА от осуществления ремонта транспортного средства, принято решение о выплате страхового возмещения в денежной форме. 09 ноября 2023 года ФИО1 получен письмо ИП ФИО2 о возможности осуществить ремонт поврежденного транспортного средства. Вместе с тем страховщиком выплата страхового возмещения не была произведена в связи с признанием транспортного средства конструктивно погибшим. По результатам судебной экспертизы рыночная стоимость ремонтных работ, запчастей и материалов, необходимых для устранения недостатков автомобиля по состоянию на 25 апреля 2023 года составляет 1361714 руб., потребитель вправе требовать от страховщика выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы 1313473,55 руб., за вычетом стоимости годных остатков в размере 979000 руб., то есть в размере 334473,55 руб. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред. 26 февраля 2024 года истцом обязательства по кредитному договору перед ПАО «Росбанк» полностью исполнены, в связи, с чем банк не является выгодоприобретателем. 

Истец при надлежащем извещении участия при рассмотрении дела не принимал, просил дело рассмотреть без его участия.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. 

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО4 в судебном заседании возражала против заявленных требований, поддержала письменные возражения на иск, просила в удовлетворении требований отказать, в случае удовлетворения требований просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ к начисленным истцом сумме неустойки, штрафа. 

Третьи лица ФИО5, ООО «Буран-М», АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком (статья 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Из положений пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Установлено, что 29 апреля 2022 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор страхования транспортного средства SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> № 

<

данные изъяты>, по страховым рискам КАСКО сервисный пакет Стандарт (дорожное происшествие по вине Страхователя, лица, преимущественно управляющим ТС или третьих лиц, дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц (франшиза не применяется), природные и техногенные факторы, противоправные действия третьих лиц, хищение транспортного средства (франшиза не применяется), за период страхования с 25.02.2023 по 24.05.2023 страховая сумма составляет 1313473,55 руб., страховая премия в сумме 68612,48 руб. оплачена страхователем в полном объеме (т.1 л.д.12). Страховой полис заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.4 от 04.04.2022. 

Факт оплаты страховой премии подтверждается представленной суду квитанцией (т. 1 л.д. 13).

15 июня 2022 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 

<

данные изъяты> к полису № 

<

данные изъяты> от 29 апреля 2022 года, внесены изменения в полис следующего содержания: в случае хищения, гибели, или повреждения транспортного средства (в случаях предусмотренных п. 8.1.7 Правил страхования) Банк залогодержатель в части непогашенной страхователем (заемщиком) задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом застрахованного транспортного средства; в оставшейся после выплаты Банку - Залогодержателю части страхового возмещения, а также при повреждении имущества (кроме случаев, предусмотренных п. 8.1.7 Правил страхования) или хищения отдельных его частей страхователь (т.1 л.д. 14). 

26 февраля 2024 года ФИО1 полностью погашена задолженность перед ПАО «Росбанк» (т. 1 л.д. 231). 

В настоящее время выгодоприобретателем по договору является собственник транспортного средства. 

Собственником транспортного средства SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> является ФИО1 (т.1 л.д. 11). 

25 апреля 2023 года в 13-00 час. напротив дома 21 по ул. Восточное шоссе в г. Магнитогорске произошло дорожно-транспортное происшествие, виновным в ДТП является водитель ФИО1, управляющий автомобилем SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты>, который неправильно выбрал скорость движения совершил столкновение с автомобилем SitrakC7H государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> под управлением ФИО5 Транспорт получил механические повреждения (т.1 л.д. 151-156). 

ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом событии по КАСКО, указав, что автомобилю SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> причинен ущерб (т.1 л.д. 64).

04 июня 2023 года автомобиль осмотрен. Выдано направление на ремонт СТОА ООО «М88». Ремонт до 853757,81 руб. (т.1 л.д. 65-66). 

04 сентября 2023 года ФИО1 обратился в САО «ВСК» с претензией об исполнении обязательств по ремонту транспортного средства в кратчайшие сроки (т.1 л.д. 25). 

20 сентября 2023 года САО «ВСК» направило ФИО1 ответ на претензию, из которой следует, что от СТОА ООО «М88» и ООО «Арадос» получены отказы от проведения ремонта транспортного средства. По результатам проведенной проверки принято решение о проведении выплаты страхового возмещения в денежной форме (т.1 л.д. 24).

21 сентября 2023 года САО «ВСК» направило ФИО1 сообщение, из которого следует, что застрахованное по договору (Полису) страхования № 

<

данные изъяты> от 29 апреля 2022 года транспортное средство SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> поврежденное в результате ДТП произошедшего 25 апреля 2023 года получило повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75% страховой суммы на момент наступления события, что соответствует условию полной гибели (п. 8.1.7 Правил страхования) (т.1 л.д.71). 

27 сентября 2023 года ФИО1 обратился в САО «ВСК» с требованием о выплате денежной компенсации в размере 853757 руб., автомобиль передавать в САО «ВСК» отказался, приложив гарантийной письмо от ИП ФИО2 о возможности ремонта транспортного средства на сумму 853757 руб. (т.1 л.д. 27-30).

16 октября 2023 года САО «ВСК» направило ФИО1 уведомление, из которого следует, что страховщиком по факту повреждения застрахованного транспортного средства сформировано страховое дело № 9226944 проведена проверка полученных материалов. Согласно заключения эксперта стоимость восстановительного ремонта транспортного средства установлена в размере 1288062 руб., что более 75 % от страховой суммы. По результатам рассмотрения материалов страхового дела, САО «ВСК» принято решение о признании транспортного средства конструктивно погибшим, согласно п. 2.1.31 Правил страхования. На основании п. 9.17 Правил страхования, в случае полной гибели, стоимость остатков транспортного средства, пригодных к использованию, определяется как максимальное предложение, полученное от покупателя на основании результатов электронных торгов, проводимых по заказу страховщика согласно п. 5.3, 5.4 ЕМР. Размер выплаты в случае передачи права на транспортное средство в пользу Страховщика составит 1313473,55 руб., то есть полную страховую сумму, установленную договором страхования на период в который произошло страховое событие (т.1 л.д. 31). 

Из разъяснений содержащихся в п.8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» следует, что для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

При разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 №19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

Согласно п. 2.1.31 Правил Комбинированного страхования автотранспортных средств № 171.4 (далее Правила) следует, что полная гибель полное уничтожение застрахованного транспортного средства либо такое его повреждение, когда оно не подлежит восстановлению, либо безвозвратно утрачено, в том числе, когда стоимость возврата транспортного средства равна или превышает стоимость транспортного средства, или такое состояние поврежденного транспортного средства, при котором восстановление транспортного средства невозможно или экономически нецелесообразно. Если иное не предусмотрено договором страхования экономическая нецелесообразность означает то, что стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, определенная в соответствии с условиями договора страхования и настоящим Правилами превышает 75% от страховой суммы по застрахованному риску на дату наступления страхового случая при полном имущественном страхования или 75% от действительной (рыночной) стоимости транспортного средства на дату наступления страхового случая в случае неполного имущественного страхования. 

В случае полной гибели, стоимость остатков транспортного средства пригодных к использованию, определяется как максимальное предложение, полученное от покупателя на основании результатов электронных торгов, проводимых по заказу страховщика согласно п. 5.3, 5.4 ЕМР (п. 9.17 Правил).

В соответствии с пунктом 9.2.1.6 в случае возникновения обстоятельств препятствующих фактическому осуществлению ремонта поврежденного транспортного средства, вследствие невозможности завершения ремонта по причине отсутствия или изменения сроков поставки необходимых для ремонта запасных частей, либо по иным причинам независящим от СТОА, страховщик в течение срока указанного в разделе 10 правила, имеет право заменить установленную договором натуральную форму страхового возмещения, предусмотренную п. 9.2.1 на денежную форму страхового возмещения, при этом расчет размера страхового возмещения производится в соответствии с пунктом 9.2.5 Правил. 

Согласно п. 9.2.5 Правил денежная с расчетом стоимости восстановительного ремонта путем суммирования стоимости запасных частей необходимых для проведения ремонта, стоимости ремонтно-восстановительных работ и стоимости расходных материалов. 

Размер страхового возмещения по страховому случаю с учетом п.п. 9.11-9.12 Правила страхования определяется исходя из: стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, определенной в соответствии с п.п. 9.13 и 9.14 настоящих правил, за исключением случаев полной гибели. Страховой суммы и наличия волеизъявления собственника транспортного средства о передаче прав на него страховщику по случаям полной гибели (п. 9.18, 9.18.1, 9.18.2 Правил). 

Пунктом 1 ст. 448 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что аукционы и конкурсы могут быть открытыми и закрытыми. В открытом аукционе и открытом конкурсе может участвовать любое лицо. В закрытом аукционе и закрытом конкурсе участвуют только лица, специально приглашенные для этой цели.

Из представленных САО «ВСК» возражений следует, что размер страхового возмещения по варианту при котором годные остатки транспортного средства остаются у собственника составляет 0 руб., и рассчитывается следующим образом 1313473,55 руб. (страховая сумма) - 1387800 руб. (стоимость годных остатков транспортного средства) 0 руб. 

Из объяснений представителя истца автомобиль находится у собственника ФИО1, он своего согласия на передачу транспортного средства страховщику не давал. 

Суд полагает, что отказ страховщика в выплате страхового возмещения является неправомерным.

Судом по ходатайству сторон назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ИП ФИО6 № 2004 от 01 апреля 2024 года рыночная стоимость ремонтных работ, запчастей и материалов необходимых для устранения повреждений причиненных автомобилю SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 25 апреля 2023 года, по состоянию на 25 апреля 2023 года составляет 1361714 руб. (т.1 л.д. 183-205). 

Определением суда от 06 мая 2024 года по ходатайству истца по делу была назначена дополнительная экспертиза. 

Согласно заключению эксперта ИП ФИО6 № 2026 от 03 июня 2024 года стоимость годных остатков автомобиля SkodaKaroq государственный регистрационный знак 

<

данные изъяты> поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия произошедшего 25 апреля 2023 года, на дату производства экспертизы составляет 979000 руб. (т.2 л.д. 13-40). 

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы № 2026 от 03 июня 2024 года у суда не имеется, суд полагает возможным положить его в основу решения в качестве доказательства, отвечающего требованиям относимости и допустимости, поскольку указанное заключение соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса РФ, оно дано в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, ссылку на использованную литературу, конкретные ответы на поставленные судом вопросы, является последовательным. Эксперт до начала производства исследования был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, он имеет необходимое для проведения подобного рода экспертиз образование, квалификацию и экспертные специальности, стаж экспертной работы.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наступила полная гибель транспортного средства, надлежащего исполнения договорных обязанностей со стороны страховщика не имело места, страховое возмещение не выплачено.

Поскольку САО «ВСК» обязательства по договору страхования не выполнило, страховое возмещение истцу не выплатило, ФИО1 принял решение оставить годные остатки у себя, суд полагает, что исковые требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере 334473 руб. ((1313473,55 руб. страховая сумма за период с 25.02.2023 по 24.05.2023) - 979000 руб. (стоимость годных остатков)).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков выполнения требований потребителя, суд исходит из следующих обстоятельств.

Пунктом 5 статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера страховой премии.

Страховая премия подлежала уплате и была уплачена единовременно в полном объеме, указание в страховом полисе на стоимость каждого периода страхования не свидетельствует о том, что в каждый такой период страхователю оказывалась отдельная услуга.

Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер.

Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения (пункт 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества»).

Размер неустойки за заявленный истцом период с 07 июня 2023 года по 20 сентября 2023 года в сумме 853757 руб., за период с 16 октября 2023 года по 07 июня 2024 года в размере 334473 руб., данная сумма подлежит снижению до цены услуги - 68612,48 руб. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 68612,48 руб. 

С учетом характера и размера основного обязательства, продолжительности периода просрочки, правовой позиции ответчика, суд полагает неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В силу п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Факт нарушения прав истца как потребителя, суд находит установленным, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального, с учетом характера и степени нравственных страданий, требований разумности и справедливости в размере 10000 рублей. В большей сумме размер компенсации морального вреда суд находит необоснованно завышенным, не отвечающий объему нарушенного права потребителя.

Пункт 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что САО «ВСК» в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя, с ответчика необходимо взыскать штраф в пользу потребителя в размере 206542,74 руб., исходя из расчета: (334473 руб. + 10000 руб. + 68612,48 руб.) х 50%.

Оснований для снижения штрафа заявленной стороной ответчика суд не усматривает, поскольку данный размер не свидетельствует о получении истцом необоснованной и несоразмерной выгод, является соразмерным характеру и последствиям нарушения прав потребителя, в полной мере отвечает принципам разумности и справедливости.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с САО «ВСК» (ИНН 

<

данные изъяты>) в пользу ФИО1 (паспорт серия 

<

данные изъяты>) страховое возмещение в размере 334473 руб., неустойку в размере 68612,48 руб., штраф 206542,74 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., в удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать. 

Взыскать с САО «ВСК» (ИНН 

<

данные изъяты>) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2024.