Дело № 2-491/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

20 июня 2018 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Латфуллина И.Г., 

при секретаре Шишко К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – Банк, ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 31 октября 2013 года в сумме 201965 руб. 37 коп., в том числе: 118067 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу, 53297 руб. 88 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30600 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, обосновывая требования тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 31 октября 2013 года заключен договор кредитования № сроком на 62 месяца, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 руб. 00 коп. Между тем, свои обязательства по возврату кредита ответчик исполняет ненадлежащим образом, нарушила сроки уплаты платежей, установленные графиком погашения, а поэтому истец просит в судебном порядке разрешить возникший между сторонами спор. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело без участия, иск поддержал. 

Ответчик ФИО1 иск признала в полном объеме, указав, что первоначально она надлежащим исполняла свои обязательства по кредитному договору, а ввиду изменения в 2017 году трудового договора с ней, была переведена на режим рабочего времени 0,9, ее материальное положение изменилось, она не в состоянии была оплачивать денежные средства по кредитному договору. Ее мужу пришлось устроиться на работу с более низкой заработной платой. На иждивении у нее находится двое детей. Просит снизить сумму подлежащую взысканию по данному договору.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что 31 октября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента о заключении договора кредитования был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – кредитный договор) № сроком на 60 месяцев, окончательная дата погашения 31 октября 2018 года, под 29 % годовых на сумму 200000 руб. 00 коп. Дата платежа 31 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса 7748 руб. Целевое назначение кредита – приобретение товаров и услуг для осуществления ремонтных работ и благоустройства жилых и нежилых помещений.

Пени, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта -50%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности -590 руб. за факт образования просрочки.

Данная сумма была зачислена на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской по счету, заявлением ответчика, и им по существу не оспаривается, как не оспаривается и факт заключения кредитного договора.

Таким образом, установлено, что Банк принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнил в полном объеме.

В силу п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении Клиента валюты кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих Общих условий (п. 2.3 Общих условий). 

Согласно п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, Клиент вносит на БСС (банковский специальный счет), денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1 Общих условий).

В силу п. 4.4.5 Общих условий, первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно п. 4.6 Общих условий за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением Клиента о заключении договора кредитования и тарифом Банка.

Так, согласно условий заявления Клиента о заключении договора кредитования, штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования – 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 (Один) раз; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 (Два) раза; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности3 (Три) раза и более.

Банк информирует Клиента об операциях, совершенных по БСС с использованием ЭСП, путем направления уведомления в сервисе «Интернет-банк» не позднее дня, следующего за днем совершения операции (п. 5.2.2 Общих условий).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства не выполнила, нарушила условия договора о погашении кредита очередными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не производила в полном объеме погашение основного долга и процентов в сроки, установленные графиком платежей, что фактически ответчиком не оспаривается. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что у истца имеются основания для досрочного взыскания всей оставшейся суммы по кредитному договору до окончания срока его действия, а также процентов и неустоек в связи с нарушением ответчиком условий заключенного договора. 

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности по кредитному договору № от 31 октября 2013 года по состоянию на 16 апреля 2018 года в сумме 201965 руб. 37 коп., в том числе: 118067 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу, 53297 руб. 88 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30600 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Данный расчет соответствует закону, подтверждается выпиской по счету, ответчиком по существу фактически не оспаривается, контррасчет суммы иска суду не представлен. 

Ответчик ФИО1 добровольно, будучи здоровой и давая полный отчет своим действиям, подписала договор кредитования, индивидуальные условия договора кредитования, предварительно ознакомившись с условиями договора кредитования и поэтому непризнание ею иска или частичное признание иска, не может служить основанием для освобождения ее от ответственности. В связи с чем, доводы ответчика о снижении задолженности по данному договору не имеет правового значения.

Учитывая, что данная задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, то исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 31 октября 2013 года, по состоянию на 16 апреля 2018 года, в размере 201965 руб. 37 коп., в том числе: 118067 руб. 49 коп. – задолженность по основному долгу, 53297 руб. 88 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 30600 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины в размере 5219 руб. 65 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд.

Председательствующий И.Г. Латфуллин