Дело № 2-504/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 26 ноября 2019 года 

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Баранцевой Е.А.,

при секретаре Бабкиной О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте от 20 декабря 2010 года № в размере 58807 рублей 17 копеек, из них сумма непогашенного кредита в размере 44009 рублей 56 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9202 рубля 23 копейки, неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 4595 рублей 38 копеек, комиссия за участие в программе страхования от несчастного случая 400 рублей, плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 600 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1964 рублей 22 копеек (л.д.3-5).

В обоснование заявленных требований указали, что 20 декабря 2010 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор № на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживания карты. При подписании заявления клиент указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. Во исполнение указанного договора Банк открыл на его имя счёт № и выпустил карту. В период с 20 декабря 2010 года по 19 сентября 2015 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности от 13 февраля 2019 года (л.д.7) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.56), ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, наличие ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие стороны.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт»неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 20 декабря 2010 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение карты и анкетой (л.д. 12, 29-30).

В соответствии с которым, ФИО1 предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, наименование которой указано в разделе «Информация о карте» Анкеты, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст,850 ГК РФ кредитование счета. Он понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета (л.д. 12).

Истец свои обязательства перед ФИО1 выполнил в полном объеме, выпустил карту, открыл банковский счёт, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №(л.д. 31-36).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о принятии АО «Банк Русский Стандарт» в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения ФИО1, оформленного анкетой-заявлением на получение банковской карты и заключил Договор о карте, то есть письменная форма договора считается соблюденной.

Соглашение было заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Неотъемлемой частью заявления являются Тарифы (л.д.26-28), Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.13-25).

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Банком представлены Тарифы и Условия, в которых также содержатся условия договора между Банком и ответчиком, с которыми ответчик был согласен и обязался их соблюдать.

В заявление указано, что своей подписью ФИО1 подтверждает получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий, Тарифов (л.д.12).

Согласно тарифному плану ТП 57/1 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 36%, на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций 36%, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете 1% (мин.100 руб.), за счёт кредита 4,9 % (мин. 100 руб.), коэффициент расчета минимального платежа 10%. Плата за пропуск минимального платежа совершенный первый раз 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4- раз подряд 2 000 рублей. Плата за выпуск и обслуживание карты 600 рублей (л.д.26).

Согласно п. 8.1 Условий Банк обязан передать клиенту выпущенную Карту и информацию о ПИН в порядке, указанном в п.2.10 Условий (л.д.20).

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, выпустил карту и открыт банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета, распиской о получении карты/ПИНа и не отрицается ответчиком.

В период с 20 декабря 2010 года по 19 сентября 2015 года ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту ответчика (л.д.31-36).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке из лицевого счёта ФИО1 (л.д.31-36), расчета задолженности (л.д.6), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, минимальный платеж своевременно не вносился.

Ответчиком требования, содержащие в Заключительном счёте-выписке не исполнены. 

Согласно п. 1.21 Условий заключительный счёт-выписка - это документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении задолженности клиентом. 

Согласно расчёту задолженности, задолженность составляет 58807 рублей 17 копеек, из них сумма непогашенного кредита в размере 44009 рублей 56 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 9202 рубля 23 копейки, неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа в размере 4595 рублей 38 копеек, комиссия за участие в программе страхования от несчастного случая 400 рублей, плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 600 рублей.

В ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что истцом в адрес ответчика 20 августа 2015 года направлено заключительная счет-выписка о полном погашении задолженности не позднее 19 сентября 2015 года (л.д.37).

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд считает, что течение срока исковой давности необходимо исчислять с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, установленной истцом согласно заключительному требованию от 20 августа 2015 года (то есть с 19 сентября 2015 года), на дату предъявления исковых требований установленный законом срок исковой давности истек. 

В связи с чем, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Е.А.Баранцева Решение не вступило в законную силу

Полное мотивированное решение изготовлено 3 декабря 2019 года