Дело № 2-9/2025 (№2-325/2024) 

УИД 28RS0013-01-2024-000606-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

21 февраля 2025 года с. Поярково

Михайловский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Ершовой К.В.,

при секретаре Левендеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, умершего заемщика ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указав, что 06.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» (реорганизованного в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№) на предоставление кредита в сумме 30 000 руб. на срок – до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, не исполнив при жизни надлежащим образом кредитные обязательства. Общая задолженность заёмщика перед банком по данному кредитному обязательству составила 52 746,06 руб. Полагая, что после смерти заемщика осталось имущество, вошедшее в состав наследства, в пределах стоимости которого наследники умершего заёмщика отвечают по долгам наследодателя, истец просил установить круг наследников и взыскать с последних задолженность по вышеуказанному кредитному договору и судебные расходы по оплате госпошлины. 

Кроме того, 11.12.2024 ПАО «Совкомбанк» обратился в суд ещё с одним исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в обоснование указывая на то, что 06.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 также был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (№) на предоставление кредита в сумме 272 700 руб. на срок – до востребования. При жизни заемщик обязательства по данному кредитному договору также надлежащим образом не исполнил. Общая задолженность заёмщика по данному кредиту перед банком составила 374508,00 руб., которые истец просил взыскать с наследников умершего ФИО2, наряду с судебными расходами по оплате госпошлины.

Определением судьи Михайловского районного суда от 10 января 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2 ФИО1 

Определением судьи от 28 января 2025 года гражданские дела по обоим искам ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в том числе посредством телефонограммы. Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, об уважительности причин неявки суд не уведомил, письменных возражений по существу требований банка в адрес суда не представил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дела в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Из представленных материалов дела следует, что 06.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил клиенту кредит посредством предоставления кредитной карты "Просто_30" с лимитом кредитования 30 000 рублей.

По условиям кредитного договора № (№ банк предоставил заемщику кредит с лимитом в 30 000 руб. (п. 1 кредитного договора), срок возврата кредита - до востребования (п. 2 кредитного договора), под 10% годовых; при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, который составляет 60 мес. ставка составляет 0% годовых (п. 4 кредитного договора). Платежный период составляет 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущей банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа (МОП) в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и сроках его внесения (п. 6 кредитного договора).

Из материалов дела усматривается, что карта заемщиком ФИО2 активирована, в период с 21.03.2019 по 03.10.2019 ФИО2 воспользовался кредитными средствами в пределах предоставленного лимита на общую сумму 25 445 руб., внеся в указанный период на ТБС в счет погашения основного долга, начисленных процентов, пеней и комиссий по кредиту денежные средства в общей сумме 14200 руб. 

Факт получения кредитных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

По условиям кредитного договора, банк имеет право: в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата суммы кредита, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требования банка о досрочном исполнении обязательств, либо, при невыполнении клиентом требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка (п. 5.5.13 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета). 

Кроме того, 06.12.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (№) о предоставлении денежных средств в размере 272 700,00 руб., под 24,70 % годовых за проведение безналичных операций и 29,90% годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата - до востребования.

Согласно п.п.6,12 Индивидуальных условий Договора потребительного кредита № №) от 06.12.2017 размер минимального обязательного платежа (МОП) по кредиту – 10 522 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанность поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 3726 руб. Продолжительность льготного периода - 6 месяцев с даты заключения договора.

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытие ТБС №****0574; 2) установления лимита кредитования; 3) выдача кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17 Индивидуальных условий).

Подписывая договор, заемщик ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Индивидуальных условий), о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. 

Страхование на случай смерти, заболеваний заемщика ФИО2 в отношении кредитного договора № (№) от 06.12.2017 не осуществлялось. 

Исполнение ПАО КБ «Восточный» перед заемщиком ФИО2 обязательств, определенных кредитным договором, подтверждается выпиской по счету за период с 06.12.2017 по 21.11.2019, согласно которой ФИО2 06.12.2017 выдан кредит в общей сумме 272700 руб. В период с 22.01.2018 по 21.11.2019 в счет погашения основного долга, начисленных процентов, пеней и комиссий по кредиту ФИО2 внесены денежные средства в общей сумме 174146,16 руб. 

В соответствии с п.5.1.11 Общих условий кредитования счета (далее - Общие условия), в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. 

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. 

Согласно п. п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ). 

Из материалов дела следует и установлено судом, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В этой связи все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе и вытекающие из кредитного договора, заключенного с заемщиком ФИО2, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст. 58 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти от 24.10.2019 №.

Из материалов дела следует, что после смерти заемщика ФИО2 обязательства по кредитным договорам перестали исполняться, образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.11.2024 составила: по кредитному договору № (5044948094) – 52 746,06 руб., из которых: 19 746,06 руб.- просроченная ссудная задолженность, 33 000 руб. – иные комиссии; по кредитному договору № (№) – 374 508,00 руб., из которых: 248 131,70 руб.- просроченная ссудная задолженность, 126 376,30 руб.- просроченные проценты. 

Проверив расчеты задолженности, предоставленные истцом, суд находит их обоснованными и соответствующими условиям кредитного договора. Контррасчета ответчиком суду не предоставлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). 

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ). 

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Пунктом 59, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти указанного лица, является сын наследодателя ФИО1, которому на основании поданных им к нотариусу Михайловского нотариального округа Амурской области от 29.05.2023, от 05.09.2023 заявлений выдано свидетельство о праве на наследство по закону от 05.09.2023 года на 1/8 доли в праве собственности на земельный участок с КН №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, (право собственности наследодателя возникло на основании свидетельства на право собственности на землю от 29.11.1994 №, протокола общего собрания участников долевой собственности от 02.02.2010, соглашения о разделе долей на ЗУ с КН № от 25.08.2012). 

Кроме того, судом истребована информация об остатках денежных средств на счетах заемщика ФИО2 на дату смерти последнего. 

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что на дату смерти ФИО2 имелся единственный счет (40№) с положительным остатком – 12090,82 руб., которые 21.10.2019 и 21.11.2019 были списаны банком в счет погашения задолженности по кредитному договору № (№) от 06.12.2027.

Согласно информации ПАО «Сбербанк России» на счете №, открытом в указанном банке на имя ФИО2 остаток денежных средств составляет 10 (десять) руб. 94 коп. 

Наличие иного имущества, подлежащего включению в состав наследственной массы, судом не установлено. Доказательств обратного в материалы дела сторонами не представлено.

В силу ст. 1142 ГК РФ ответчик является наследником умершего заемщика первой очереди по закону. 

Поскольку смерть должника ФИО2 не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчик ФИО1 становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. 

Возражений относительно расчета суммы задолженности ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и подписан надлежащим лицом. 

При этом суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества в виде 1/8 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества. Ходатайств о назначении судебной экспертизы для оценки рыночной стоимости унаследованной доли в праве собственности на земельный участок заявлено не было. 

Согласно письменным материалам дела – выписки из ЕГРН об объекте недвижимости от 28.01.2025, недвижимое имущество – земельный участок категории - земли сельскохозяйственного назначения, с кадастровым номером №, общей площадью 600281+/- 7828 кв.м, расположенный: 

<

адрес>, имеет кадастровую стоимость 2 082 975,07 руб. и является объектом общей долевой собственности. Ответчику ФИО1 принадлежит унаследованная 1/8 доли (без государственной регистрации права). Таким образом, кадастровая стоимость унаследованной ФИО1 доли составила (кадастровая стоимость 1/8 доли = 260 371,88 руб.).

Следовательно, стоимость наследственного имущества, за счет которого могут быть удовлетворены требования истца составляет 260 382,82 руб., что значительно меньше, требуемой ко взысканию суммы 427 254,06 руб. (52 746,06 + 374 508,00).

С учетом установленных обстоятельств, в соответствии с вышеперечисленными положениями закона, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению, путём взыскания с ответчика ФИО1- наследника умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитным договорам в пределах остатка стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере 260 382,82 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы, в том числе по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку истец при обращении в суд уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб. и 11862,70 руб., что подтверждается платежными поручениями от 22.11.2024, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8244,50 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 06.12.2027 в общей сумме 260 382 рубля 82 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 244 рубля 50 копеек, а всего - 268 627 (двести шестьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать семь) рублей 32 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, в том числе вытекающих из кредитного договора № (№) от 06.12.2017, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Михайловский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья К.В. Ершова

Решение в окончательной форме принято 21 февраля 2025 года.