Дело № 2 - 37/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Чусовой 15 января 2019 года 

Чусовской городской суд Пермского края в составе Чусовской городской суд Пермского края в составе : председательствующего судьи С.В. Азановой, 

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Пирожниковой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от .... за период с .... по .... в сумме 124584 руб. 88 коп. Просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору - 47201 руб. 94 коп., сумму процентов - 47734 руб. 30 коп., штрафные санкции ( с учетом снижения) в размере 29648 руб. 64 коп., также просили взыскать в пользу конкурсного управляющего судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 3691 руб. 70 коп. 

В обоснование иска указано, что между истцом Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» ( далее по тексту ОАО АКБ «Пробизнесбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф от ..... По договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 230000 руб. со сроком погашения - ..... По договору предусмотрены проценты за пользование кредитом - 0,08% (в исковом заявлении допущена опечатка) в день, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с .... по .... образовалось задолженность в сумме 687700 руб. 27 коп., с учетом снижения штрафных санкций до 29648 руб. 64 коп., сумма долга составила 124584 руб. 88 коп. Решением Арбитражного суда ... от .... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Истец в судебное заседание представителя не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Ответчик ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском Банком срока обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности. Считает, что не имеется оснований взыскивать с нее штрафные санкции и проценты за пользование кредитом, так как в июле 2015 года банк закрылся, не имела возможности вносить платежи в счет погашения кредита. 

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направили в суд заявление относительно доводов ответчика о пропуске срока давности обращения в суд. Считают, что срок исковой давности не пропущен, после отмены судебного приказа о взыскании суммы задолженности, банк имеет право обратиться в суд в течение шести месяцев, исковое заявление поступило в суд ...., фактически по почте отправлено раньше, считают, что заявление поступило в суд в установленные сроки. Ответчик злоупотребляет правами и проявляет недобросовестность. 

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

.... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...-ф (л.д.24-25) по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 230000 руб. на срок 36 месяцев, с даты фактической выдачи кредита.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора процентная ставка по договору составляет 0,085% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Заемщик обязан до 29 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (п. 3.1.1 кредитного договора).

Согласно п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3.) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, в том числе, в случае просрочки, в том числе, однократной задержки уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1. договора) на срок более 10 календарных дней.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 10055 руб. 00 коп., кроме первого платежа .... - 11339 руб. 00 коп. и последнего .... - 10462 руб. 03 коп. ( л.д.26). 

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с .... по .... ( л.д. 30-34). 

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчета Банка (л.д.8-21) задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с .... по .... составляет 687700 руб. 27 коп., в том числе: сумма основного долга - 47201 руб. 94 коп., сумма процентов - 47734 руб. 30 коп. ( просроченные проценты 3543 руб. 96 коп. и проценты на просроченный основной долг -44190 руб. 34 коп.), штрафные санкции 592764 руб. 03 коп. ( на просроченный основной долг - 545172 руб. 28 коп. и на просроченные проценты - 47591 руб. 75 коп. 

Истцом в добровольном порядке размер штрафных санкций снижен до 29648 руб. 64 коп. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику направлено требование ... от .... о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.35), однако указанное требование ответчиком оставлено без исполнения (почтовые реестр направления требования должнику ( л.д.36-42). 

Решением Арбитражного Суда ... .... по делу ... Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ( л.д.45). 

Определением Арбитражного Суда ... от .... по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев ( л.д.46). 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание наличие неисполненных ФИО1 обязательств по возврату кредита, проверив правильность расчета задолженности, предоставленного истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ОА АКБ «Пробизнесбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору за период с .... по .... в сумме 124584 руб. 88 коп., с учетом снижения истцом размера штрафных санкций. 

Оснований для освобождения ФИО1 от уплаты процентов и штрафных санкций по кредитному договору не усматривается. 

Доказательств того, что ФИО1 предприняла все зависящие от нее меры для надлежащего исполнения своих обязательств, а денежные средства не были приняты Банком, суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что действий по погашению задолженности ответчик не предпринимала. ФИО1 не была лишена возможности исполнять свои обязательства в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Так, согласно разъяснениям, данным в пункте 44 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должник, используя право, предоставленное статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно.

Кроме того, суд принимает во внимание, что на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которое в силу закона является конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, имелась информация о счете для перечисления денежных средств по обязательствам перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Следовательно, ответчик, являясь заемщиком, не предпринял всех зависящих от него мер для надлежащего исполнения своих обязательств и не представил допустимых доказательств невозможности гашения кредита в связи с отзывом у Банка лицензии.

Учитывая условия Кредитного договора - пункт 1.3, устанавливающий процентную ставку за пользование кредитом в размере 0,085% в день, и пункт 4.2 предусматривающий, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, требования истца о взыскании с ответчика процентов и неустойки заявлены обосновано.

Суд не признает состоятельными доводы ответчика относительно применения к возникшим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности. 

В силу положений статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, п. 3.1.1. кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан до 29 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 10055 руб. 00 коп., кроме первого платежа .... - 11339 руб. 00 коп. и последнего .... - 10462 руб. 03 коп. ( л.д.26). То есть, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что просрочка по кредитному договору произошла после .... ( в эту дату поступил и учтен последний платеж по кредитному договору). С заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился к мировому судье ...., о чем свидетельствует регистрационный номер на заявлении, по почте, через отделение «Почта России» иск направлен ...., соответственно, срок исковой давности не пропущен применительно к следующему за последним платежом периоду. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. требованиям.

Учитывая положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в сумме 3691 руб. 70 коп., согласно расчета: (124584,88-100000)х2%+3200;

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» 128276 ( сто двадцать восемь тысяч двести семьдесят шесть) руб. 58 коп., из них : 124584 руб. 88 коп. - сумма задолженности по кредитному договору, 3691 руб. 70 коп. - госпошлина. 

Решение может быть обжаловано в ...вой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья С.В. Азанова