Дело № 2-389/2025 

УИД 50RS0052-01-2025-003260-37

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Жирновский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Саункиной В.В.,

при секретаре Рожковой О.В., 

с участием представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2, в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвоката Шпилевой Н.Г. - по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «10» ноября 2025 года в городе Жирновске гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4 Исковые требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 100 000 руб. на срок 24 мес. под 36.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика - посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ФИО4 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, с которыми заемщик ознакомился и согласился, что подтверждается одноразовыми паролями, после чего Банком выполнено зачисление кредита. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), образовалась просроченная задолженность в размере 95 307,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 563,49 руб., просроченный основной долг - 84 743,87 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которые до настоящего момента не выполнены. ДД.ММ.ГГГГ. заемщик - умер. На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по Кредитному договору в полном объёме не исполнено. В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по Кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение (претензия) Кредитора в адрес нотариуса ФИО5 с приложением письма – требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На момент предъявления иска шестимесячный срок для принятия наследства должника не истек, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, соответственно, наследство не принято. На основании изложенного, просит взыскать солидарно, за счет наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 95 307,36 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО6 (в настоящее время - Баур) А.А. и ФИО2, а также, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО7, ФИО8 и ФИО9

В судебном заседании представитель ответчиков ФИО1 и ФИО2, место жительство которых неизвестно, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, адвокат Шпилевая Н.Г. возражала против удовлетворения иска, поскольку позиция ответчиков по делу неизвестна.

Ответчик Баур (ФИО6), извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, не представила, ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие не заявила.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО7, ФИО8 и ФИО9, также извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений не представили.

В соответствии с ч.3 ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В развитие указанного конституционного положения ст.10 ГК РФ провозгласила запрет на любое злоупотребление правом. Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. 

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности сторон, согласно которым стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, а также сами определяют объем личного участия в защите своих прав, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание указанных участников процесса, которые были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания, и не представившие доказательств отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

Выслушав представителя ответчиков ФИО1 и ФИО2 – адвоката Шпилевую Н.Г., исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного Кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 данного Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 названного Кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1, ч.1.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (пункт 2 статьи 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 100 000 руб. сроком на 24 мес. под 36.9% годовых. (л.д.59-61)

Кредитный договор подписан ФИО4 в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Из представленных истцом в материалы дела документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором просила выдать ей дебетовую карту ПАО Сбербанк и открыть счет карты № которое подписала собственноручно. (л.д.66-67)

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получив в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн»; после чего ФИО4 поступило сообщение от Банка об успешной регистрации (л.д.54). 

Согласно Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 через систему «Сбербанк Онлайн» направила заявку на получение кредита, после чего ответчику в этот же день поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заёмщик, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердила выдачу кредита. Все операции подтверждены одноразовыми паролями (л.д.68, 75).

Согласно сведениям о движении денежных средств (л.д.32), справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.62), а также выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д.52, 68, 75), 01.06.2024г. истцом выполнено зачисление кредита в сумме 100 000 рублей на счет, открытый на имя ФИО4 №.

Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами: 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5952,55 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 1 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГг.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО4 подтвердила, что полностью ознакомлена и согласна со всеми условиями договора.

Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдал заёмщику кредит в сумме, предусмотренной условиями Договора.

Заемщик ФИО4, в свою очередь, обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 95 307,36 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 563,49 руб., просроченный основной долг - 84 743,87 руб.

Расчет задолженности надлежащим образом проверен судом, которым установлено, что расчет произведен арифметически верно и в соответствии с условиями кредитного договора.

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности установлено, что Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес нотариуса ФИО5 направлено обращение (претензия) с приложением письма – требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени не погашена.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 ст.418 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено правилами статей 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось (л.д. 102).

Из ответа ЗАГС администрации Жирновского муниципального района Волгоградской области, установлено, что ФИО4 на момент смерти состояла в зарегистрированном браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., а также имела детей: дочь ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.124), которые, в силу ст.1142 ГК РФ, относятся к числу наследников первой очереди по закону.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4 в период с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ являлась собственником жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>; между тем, ДД.ММ.ГГГГ. право собственности ФИО4 на указанное жилое помещение было прекращено, в связи с продажей объекта недвижимости на основании договора купли-продажи жилого дома (л.д.127). Иного недвижимого имущества в собственности ФИО4 не имелось.

По сведениям информационной системы Госавтоинспекции МВД России транспортные средства за ФИО4 не зарегистрированы, что установлено из ответа МУ МВД России «Щелковское» от 03.06.2025г. (л.д.88).

Из информации, предоставленной ГКУ «ЦСЗН» ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4 получателем мер социальной поддержки не являлась (л.д.109).

Из ответа на запрос ОСФР по Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ. № следует, что страховые взносы на формирование накопительной пенсии ФИО4 не направлялись. Средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета указанного застрахованного лица, отсутствуют (л.д.111).

Из сведений, предоставленных ФНС России установлено, что у ФИО4 имеются банковские счета, открытые в АО «Альфа-Банк» и ПАО Сбербанк, в связи с чем, в указанные кредитные организации были направлены соответствующие запросы (л.д.85-86).

Согласно сведениям, предоставленным банковскими организациями, остатки на счетах, открытых на имя ФИО4 составляют – 0 рублей (л.д.113).

Наличие какого-либо иного имущества, которое принадлежало ФИО4 на праве собственности на день её смерти, судом не установлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч.1 ст.416 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

Руководствуясь ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, исходя из отсутствия доказательств принятия возможными наследниками какого-либо имущества после смерти ФИО4, а также ввиду отсутствия наследственного имущества после её смерти, суд считает необходимым отказать ПАО Сбербанк в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 95307, 36 руб. за счет наследственного имущества ФИО4

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 95307, 36 руб. за счет наследственного имущества ФИО4 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Жирновский районный суд.

Решение суда в окончательной форме согласно ст. 199 ГПК РФ составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: В.В. Саункина