Дело 2-5113/2024

УИД: 65RS0001-01-2024-005154-62

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2024 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд

В составе:

председательствующего судьи Умновой М.Ю.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, пени по дату расторжения кредитного договора, расходов по оплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л :

Истец АО «Газпромбанк» в г. Южно-Сахалинске обратился в суд с настоящим иском к ФИО, указав следующие обстоятельства. 

27.03.2023 года между Банком и ФИО был заключен кредитный договор №. Согласно кредитному договору ответчик получил денежные средства в сумме 1 680 000 рублей на срок до 01.01.2027 года. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом составляет 9,9% годовых. 

Договор подписывался дистанционным путем простой электронной подписью с использованием одноразовых паролей при совершении операции. Денежная сумма была переведена на лицевой счет ответчика в полном объеме. 

Ответчик выполнял свои обязательства ненадлежащим образом. 

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность, которая по состоянию на 30.03.2024 года составляет 1 751 413,34 рубля, из которых 1 554 667,65 рублей основной долг, 68612,55 рублей задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 3 383,44 рубля задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 117 216,64 рубля пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 7 533,06 рублей пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом

Истец просит так же взыскать с ответчика пени по кредитному договору в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, 0,1% за каждый день нарушения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом с 31.03.2024 года по день расторжения договора. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела суд считает извещенным в силу следующего. 

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом неоднократно направлялось заказное письмо ответчику с исковым заявлением о явке в судебное заседание, заказные письма вернулись в связи с неявкой адресата за получением письма.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в установленном порядке был извещен о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ". Об уважительных причинах не явки ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В связи с чем, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 809 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора на получение от заемщика платы за пользование заемными средствами (процентов) и уплаты процентов за нарушение сроков возврата суммы займа, в порядке и условиях, установленных договором.

Судом установлено, что 27.03.2023 года между Банком и ФИО был заключен кредитный договор №. Согласно кредитному договору ответчик получил денежные средства в сумме 1 680 000 рублей на срок до 01.01.2027 года. Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом составляет 9,9% годовых. Погашение кредита должно было осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 44 844 рубля, каждого 1 числа месяца в соответствии с графиком. (п.6) индивидуальных условий договора. 

Кредитный договор заключен посредством мобильного приложения "Мобильный банк "Телекард", путем заполнения клиентом заявления-анкеты на получение потребительского кредита, подписание указанной анкеты произведено простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспорено.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, как указано в иске и подтверждается выпиской из лицевого счета, ответчик стал несвоевременно и не в полном объеме выплачивать кредит и проценты за пользование им, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность перед кредитором.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 6.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). 

Как следует из ст. 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии с п. 5.2.2., п. 5.2.2.1, п. 5.2.2.4. Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения заложенности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случаях: полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней). 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. 

С учетом изложенного выше, положениями действующего законодательства предусмотрено право истца на взыскание с заемщика неустойки (пени) до дня возврата суммы кредитной задолженности. 

Как следует из представленного расчета сумма долга по кредиту составляет: 1 554 667,65 рублей основной долг, 68 612,55 рублей задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, 3 383,44 рубля задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Истец просит взыскать с 31.03.2024 года по дату расторжения кредитного договора пени в размере 0.1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени в размере 0.1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, с 31.03.2024 года по дату расторжения кредитного договора 25.06.2024 года из расчета в размере 0.1% будет составлять пени на основной долг 136 810,75 рублей (1 554 667,65 х 0.1% х 88 дней), пени на проценты 6 335,64 рубля ( (68612,55+3 383,44) руб. х 0.1% х 88 дней).

Судом установлено, что сумма пени за просроченный кредит составила 117 216,64 + 7 533,06 +136 810,75 + 6 335,64 = 267 896,09 руб. 

Исходя из содержания ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Аналогичное содержится и в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»: При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Положения ст. 333 ГК РФ, дают суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств и является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании чего, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию пени за просрочку возврата кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, пени в размере 0.1% за каждый день нарушения обязательства до 150 000 рублей, поскольку рассчитанная истцом неустойка в размере 267 896,09 руб. несоразмерна условиям нарушения обязательства в сумме 1751413,34 рублей.

В связи с тем, что истец просил взыскать пени на день расторжения договора, то судом определена задолженность по состоянию на 25.06.2024 года.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку сроки исполнения, являющиеся существенным условием кредитного договора, как установлено в судебном заседании, действительно нарушены ответчиком, суд полагает требование истца о расторжении договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, оплаченной при подаче иска, в сумме 22 957,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, пени по дату расторжения кредитного договора, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 27.03.2023 года №, заключенный между Банком и ФИО

Взыскать с ФИО (

<

данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (№) задолженность по кредитному договору от 27.03.2023 года № по состоянию на 25.06.2024 года в сумме 1 776 663,64 рубля (в том числе 1 554 667,65 рублей основной долг, 68612,55 рублей сумма просроченной задолженности за пользование кредитом, 3 383,44 рубля задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 150 000 рулей пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 957,07 рублей, всего 1 799 620 рубля 71 копейку.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО о взыскании пени, пени по дату расторжения кредитного договора в большем размере, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения. 

Председательствующий судья М.Ю. Умнова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья М.Ю. Умнова