Дело № 2-1828/2019

18RS0003-01-2019-000314-51

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2019 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Биянова К.А.,

при секретаре Емельяновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что 27.06.2013 г. между займодавцем ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком (заемщиком) был заключен договор займа, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 15000 руб. под 620,5 % годовых со сроком возврата до 13.07.2013 г.

Займодавец исполнил свои обязательства по договору в день его заключения, передав ответчику по расходному кассовому ордеру денежные средства в полном объеме.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в срок не позднее 13.07.2013 г. Однако, в установленный договором срок сумму займа с начисленными процентами за пользование займом ответчик не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.

На основании договора уступки права требования от 31.12.2013 г. ООО «Экспресс Деньги» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа ИП ФИО1

27.07.2015 г. по заявлению ИП ФИО1 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. 

06.07.2018 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

По состоянию на 25.12.2018 г. сумма задолженности согласно расчету истца составляет 191071,25 руб., в том числе сумма основного долга 15000 руб., проценты за пользование займом 168475,39 руб., пени за нарушение срока возврата суммы займа 7595,86 руб.

В связи с этим, с учетом снижения размера процентов за пользование займом, истец просит взыскать с ответчика:

сумму основного долга в размере 15000 руб.; 

проценты за пользование займом за период с 28.06.2013 г. по 25.12.2018 г. в размере 60000 руб.;

пени за период с 19.07.2013 г. по 25.12.2018 г. в размере 7595,86 руб.; 

пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере 7595,86 руб., по ключевой ставке ЦБ, начиная с 26.12.2018 г. по день фактического возврата суммы займа.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца.

Ответчик в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения не явился, причину неявки не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

27.06.2013 г. между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком в письменной форме заключен договор займа на сумму 15000 руб. с уплатой процентов в размере 1,7 % за каждый день пользования займом (620,5 % годовых).

Согласно условиям договора займа ответчик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом 13.07.2013 г. разовым платежом в размере 19080 руб., из которых 15000 руб. – сумма займа, 4080 руб. – проценты за пользование займом (п. 3.2 договора).

Любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика, в следующем порядке: проценты по займу; сумма займа; штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга (п. 3.3 договора).

В случае просрочки оплаты суммы займа и процентов по договору, проценты установленные договором в размере 1,7 % в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (п. 6.1 договора). 

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок, заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п. 6.2 договора).

Факт передачи ответчику денежных средств в указанном размере подтвержден истцом расходным кассовым ордером от 27.06.2013 г.

Обязательства по возврату займа ответчик в установленный договором срок не исполнил.

На основании договора уступки права требования от 31.12.2013 г. ООО «Экспресс Деньги» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа ИП ФИО1

27.07.2015 г. по заявлению ИП ФИО1 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. 

06.07.2018 г. по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ: 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с приведенными нормами права и поскольку судом установлено, что ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство возвратить денежные средства в установленный договором срок, истец имеет право на предъявление к ответчику требования о взыскании задолженности, которое перешло к истцу по договору уступки права требования.

Определяя размер задолженности по договору займа и процентам за пользование займом, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование по договору, который фактически является договором микрозайма, в размере 620,5 % за период с 28.06.2013 г. по 25.12.2018 г., полагая, что проценты в указанном размере продолжают начисляться и по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней. 

Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

С учетом изложенного, проценты за пользование займом в размере 620,5 % годовых подлежат начислению только за период действия договора займа за 16 календарных дней (с 28.06.2013 г. по 13.07.2013 г.). 

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения рассматриваемого договора микрозайма. 

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом за период с 14.07.2013 года по 25.12.2018 года подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (ноябрь 2013 года), что составляет 19,3 % годовых.

Указанная правоприменительная позиция приведена в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Таким образом, по рассматриваемому договору займа проценты за пользование займом подлежат начислению в следующих размерах:

- за период с 28.06.2013 г. по 13.07.2013 г. в размере 620,5 % годовых, что составляет 4080 руб.,

- за период с 14.07.2013 года по 25.12.2018 года в размере 19.3% годовых.

Из расчета процентов выполненного истцом следует, что ответчик произвел следующие платежи:

- 09.11.2016 г. в размере 47,14 руб.,

- 21.03.2017 г. в размере 16150,88 руб.,

- 20.04.2017 г. в размере 11324,99 руб.,

- 19.05.2017 г. в размере 30015,16 руб.,

- 21.06.2017 г. в размере 37974,89 руб., 

- 19.07.2017 г. в размере 11190,43 руб.,

- 21.08.2017 г. в размере 25485,14 руб.,

- 21.09.2017 г. в размере 19260,17 руб.,

- 19.10.2017 г. в размере 10109,93 руб.,

- 20.11.2017 г. в размере 28365,14 руб.,

- 25.12.2017 г. в размере 27900,41 руб., 

- 19.01.2018 г. в размере 15731,22 руб.,

- 21.02.2018 г. в размере 8168,09 руб.,

- 05.03.2018 г. в размере 23,52 руб., 

- 23.03.2018 г. в размере 9360,12 руб.,

- 23.04.2018 г. в размере 16170,19 руб.,

- 21.05.2018 г. в размере 11427,52 руб.,

- 20.06.2018 г. в размере 28350,18 руб.,

- 18.07.2018 г. в размере 36254,49 руб.

09.11.2016 г. ответчик произвел платеж в размере 47,14 руб.

За период пользования займом с 28.06.2013 г. по 13.07.2013 г. размер процентов составляет 4080 руб.; за период с 14.07.2013 г. по 09.11.2016 г. – 9636,78 руб. (15000 руб. х 19,3 % /365 х 1215 дн.).

По состоянию на 09.11.2016 г. ответчик должен был уплатить истцу в счет процентов сумму в размере 13716,78 руб. (4080 руб. + 9636,78 руб.).

09.11.2016 г. уплаченный ответчиком платеж в размере 47,14 руб. подлежит зачету в счет погашения процентов.

Таким образом, за период пользования займом с 28.06.2013 г. по 09.11.2016 г. проценты ответчиком были оплачены только частично.

Остаток по процентам составил 13669,64 руб., сумма долга не снизилась.

21.03.2017 г. ответчиком произведен платеж в размере 16150,88 руб.

За период пользования займом с 10.11.2016 г. по 21.03.2017 г. размер процентов составит 1046,96 руб. (15000 руб. х 19,3 % /365 х 132 дн.).

По состоянию на 21.03.2017 г. ответчик должен был уплатить истцу в счет процентов сумму в размере 14716,60 руб. (13669,64 руб. + 1046,96 руб.).

21.03.2017 г. уплаченный ответчиком платеж в размере 16150,88 руб. подлежит зачету в счет погашения процентов.

Таким образом, по состоянию на 21.03.2017 г. проценты ответчиком были оплачены в полном размере. Оставшаяся сумма платежа в размере 1434,28 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга.

Сумма долга снизилась до 13565,72 руб. (15000 руб. – 1434,28 руб.)

20.04.2017 г. ответчиком произведен платеж в размере 11324,99 руб.

За период пользования займом с 22.03.2017 г. по 20.04.2017 г. размер процентов составит 215,20 руб. (13565,72 руб. х 19,3 % /365 х 30 дн.).

20.04.2017 г. уплаченный ответчиком платеж в размере 11324,99 руб. подлежит зачету в счет погашения процентов.

Таким образом, по состоянию на 20.04.2017 г. проценты ответчиком были оплачены в полном размере. Оставшаяся сумма платежа в размере 11109,79 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга.

Сумма долга снизилась до 2455,93 руб. (13565,72 руб. – 11109,79 руб.)

19.05.2017 г. ответчиком произведен платеж в размере 30015,16 руб.

За период пользования займом с 21.04.2017 г. по 19.05.2017 г. размер процентов составит 37,66 руб. (2455,93 руб. х 19,3 % /365 х 29 дн.).

19.05.2017 г. уплаченный ответчиком платеж в размере 30015,16 руб. подлежит зачету в счет погашения процентов.

Таким образом, по состоянию на 19.05.2017 г. проценты ответчиком были оплачены в полном размере.

Оставшаяся сумма платежа в размере 29977,50 руб. подлежит списанию в счет погашения основного долга, который на 19.05.2017 г. составляет 2455,93 руб., таким образом, сумма долга следует считать также оплаченной в полном размере.

Оставшиеся платежи подлежат зачету в счет неустойки.

С учетом приведенных расчетов, суд приходит к выводу, что сумма основного долга и проценты за пользование займом за заявленный в иске период следует считать погашенными.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

При заключении договора займа стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке (п. 6.2), согласно которому при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок, заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку при заключении договора займа условие о неустойке было согласовано, а ответчиком допущено нарушение условий договора в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, то данное требование также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Из представленного истцом расчета неустойки следует, что к взысканию с ответчика истцом заявлена неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 19.07.2013 г. по 25.12.2018 года, рассчитанная исходя из ключевой ставки действующей в соответствующий период задолженности, в размере 7595,86 руб.

Мезжду тем, с учетом произведенных судом расчетов, неустойка подлежит начислению только с 19.07.2013 г. по 19.05.2017 г., то есть по день исполнения обязательства по погашению суммы займа.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательства за период с 19.07.2013 г. по 19.05.2017 г. составит 5082,87 руб., исходя из следующего расчета:

за период с 19.07.2013 по 31.12.2015 г. неустойка составит: 15000 руб. * 8,25 % /365 * 896 дн. = 3037,81 руб.

за период с 01.01.2016 г. по 13.06.2016 г. неустойка составит: 15000 руб. * 11 % /365 * 165 дн. = 743,85 руб.

за период с 14.06.2016 г. по 18.09.2016 г. неустойка составит: 15000 руб. * 10,5 % /365 * 97 дн. = 417,42 руб.

за период с 19.09.2016 г. по 21.03.2017 г. неустойка составит: 15000 руб. * 10 % /365 * 184 дн. = 756,17 руб.

за период с 22.03.2017 г. по 26.03.2017 г. неустойка составит: 13565,72 руб. * 10 % /365 * 5 дн. = 18,59 руб.

за период с 27.03.2017 г. по 20.04.2017 г. неустойка составит: 13565,72 руб. * 9,75 % /365 * 25 дн. = 90,60 руб.

за период с 21.04.2017 г. по 01.05.2017 г. неустойка составит: 2455,93 руб. * 9,75 % /365 * 11 дн. = 7,22 руб.

за период с 02.05.2017 г. по 19.05.2017 г. неустойка составит: 2455,93 руб. * 9,25 % /365 * 18 дн. = 11,21 руб.

Произведенных ответчиком платежей достаточно и для погашения задолженности по неустойке.

Таким образом, по состоянию на расчетную дату иска 25.12.2018 г. задолженность по неустойке также следует признать погашенной в полном размере.

Оснований для начисления неустойки на будущее время в связи с этим не имеется.

Поскольку ответчиком исполнены обязательства по договору займа по погашению основного долга, процентов за пользование займом и неустойки, то в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении иска, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 2678 руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от 27.06.2013 г., расходов по государственной пошлине отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.04.2019 г.

Председательствующий судья К.А. Биянов