Дело № 2-2491/2020

74RS0028-01-2020-003952-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Шеломенцевой Т.О.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности по направлению информации о своевременности внесения платежей по кредиту, и прекращении передачи данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») о возложении обязанности по направлению информации о своевременности внесения платежей по кредиту, и прекращении передачи данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 08.09.2017 года между ней ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита НОМЕР, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 4 999 рублей сроком на 3 месяца. Кредитный договор был заключен в рамках программы финансового оздоровления и восстановления кредитной истории. На словах сотрудники ПАО «Совкомбанк» сообщили, что в случае заключения кредитного договора в рамках указанной программы кредитная история истца будет изменена в лучшую сторону. После общения с родственниками истец поняла, что кредитный договор, заключенный на подобных условиях, ей не нужен, однако, с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о расторжении указанного кредитного оговора не обращалась, денежными средствами, которые должны были быть зачислены на ее счет, не пользовалась, и в течение последующих лет никакой информации от ПАО «Свкомбанк» не поступало. С апреля 2018 года кредитные организации всегда отказывали истцу в выдаче кредита без объяснения причин, и только в апреле 2020 года она узнала, что у нее имеется задолженность по кредиту ПАО «Совкомбанк». 21.04.2020 года по заявлению истца ПАО «Совкомбанк» предоставило справку о размере задолженности, а именно 4 999 рублей - основанной долг по кредиту, 294 рубля 41 копейка - просроченные проценты за кредит, 2 492 рубля 20 копеек - штраф за нарушение срока уплаты о договору, 4 273 рубля 68 копеек - проценты по просроченной ссуде, 149 рублей - смс-информирование, всего 12 208 рублей 29 копеек. 30.04.2020 года в ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия с требованием устранить нарушения, однако, указанная претензия была оставлена без ответа, нарушения не устранены. Согласно отчетам по кредитной истории истца, сформированных 09.06.2020 года АО «Национальным бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», у истца имеется задолженность более 181 дня за 32 месяца. Считает, что данное обстоятельство является безосновательным, так как денежные средства, перечисленные на счет истца, открытый в рамках кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» должно было списать в счет погашения основного долга. Данный факт стал препятствием для получения другого кредита, так как кредитная история оказалась испорченной по вине ПАО «Совкомбанк», что существенно нарушает права и интересы истца. ФИО2 с учетом уточненных требований, принятых судом в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит обязать ПАО «Совкомбанк» направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию о своевременности платежей, осуществленных ФИО2 кредиту, начиная с октября 2017 года. После внесения указанных изменений прекратить передачу данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита НОМЕР, заключенному с ФИО2; направить в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» информацию современности платежей, осуществленных ФИО2 по кредиту за период, начиная с сентября 2019 года. После внесения указанных изменений прекратить передачу данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита НОМЕР, заключенному с ФИО2; направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию о своевременности платежей, осуществленных ФИО2 по кредиту за период, начиная с 10 ноября 2017 года. После внесения указанных изменений прекратить передачу данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита НОМЕР, заключенному с ФИО2; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, а также судебные расходы (л.д.6-9,155-159).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, на требованиях настаивала (л.д.218,219).

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, направил письменные возражения с просьбой об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д.169-175,203-204).

Третье лицо АО «Национальное бюро кредитных историй» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, ранее направил отзыв на исковое заявление, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.126-127,205-207). 

Третье лицо ЗАО «Объединенное кредитное бюро» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился (л.д.208-210). 

Третье лицо ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, ранее направил письменные возражения на исковое заявление, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.118-121,211-212).

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - ФЗ о кредитных историях).

В соответствии с ч.ч.1 и 4 ст.3 ФЗ о кредитных историях кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая займ или кредит.

Согласно ч.3.1 ст.4 ФЗ о кредитных историях источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч.7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в ч.3 ст.8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории (п.1 ст.7 ФЗ о кредитных историях).

В части 3 ст.8 ФЗ о кредитных историях также предусмотрено право субъекта кредитной истории полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч.ч.4,4.1,5 ст.8 ФЗ о кредитных историях).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.09.2017 года между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита НОМЕР на сумму 4 999 рублей под 34,90% годовых сроком на 3 месяцев (л.д.176-179).

Согласно выписке по счету, банк 08.09.2017 года перечислил ФИО4 денежную сумму в размере 4 999 рублей на счет НОМЕР, исполнив тем самым свое обязательство по договору (л.д.195).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08.09.2017 года единственной обязанностью заемщика заключить иные договоры является заключение договора банковского счета. Данная услуга является бесплатной и необходимой для проведения расчетов по договору. 

В пункте 14 Индивидуальных условий договора ФИО4 указала, что ознакомлена полностью и согласна с Общими условиями договора, являющимися неотъемлемой частью индивидуальных условий договора.

При этом, 08.09.2017 года в адрес ПАО «Совкомбанк» поступило заявление-оферта, подписанное лично ФИО4, на открытие банковского счета и выдачу банковской карты MasterCard Gold, согласно содержанию которого истец предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление и обслуживание банковской карты MasterCard Gold согласно действующим Тарифам с ее банковского счета НОМЕР (л.д.181).

Таким образом, при зачислении банком денежных средств на открытый ФИО4 счет в размере 4 999 рублей по письменному заявлению самого потребителя данные денежные средства были удержаны за оформление банковской карты MasterCard Gold, что подтверждается выпиской по счету (л.д.195).

Обращаясь в суд, ФИО2 ссылается на то, что фактически не получила денежные средства по кредитному договору от ответчика, ими не пользовалась. Ответчик, заключив с истцом указанный договор, не имел цели предоставить кредит, фактически ввел ее в заблуждение относительно потребительских свойств услуги «Кредитный доктор».

Судом также установлено, что по состоянию на 08.09.2020 сумма задолженности истца по потребительскому кредиту составляет 13 185 рублей 64 копейки, из которых 4 999 рублей - просроченный основанной долг, 222 рубля 29 копеек - просроченные проценты за кредит, 2 874 рубля 32 копейки - штраф за нарушение срока уплаты по договору, 4 941 рубль 03 копейки - проценты по просроченной ссуде, 149 рублей - смс-информирование (л.д.196).

Разрешая заявленные требования и отказывая в их удовлетворении, суд, исходит из того, что до подписания договора сотрудник банка довел до сведения истца информацию о том, что денежные средства на руки не будут выданы, что ФИО4, добровольно направляя в банк заявление о предоставлении потребительского кредита с предложением заключить кредитный договор на соответствующих условиях, ознакомилась со всеми условиями программ кредитования банка, до момента выдачи кредита имела возможность изучить прилагаемые ей на подпись документы, ознакомиться со всеми условиями кредитования, а также выразить свое желание относительно того, какой вариант кредитования ей необходим, что банк выполнил условия по кредитному договору, перечислил денежные средства по реквизитам заемщика на ее банковский счет, и что последняя взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты на него процентов не исполнила.

Факт заключения кредитного договора и наличие непогашенной задолженности судом установлены, а истцом доказательств отсутствия задолженности или иного размера задолженности, а также своевременности внесения платежей по договору потребительского кредита НОМЕР от 08.09.2017 года, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, также не представлено доказательств того, что предоставленная ПАО «Совкомбанк» информация является недостоверной.

Исходя из изложенного, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, принимая во внимание то, что у ответчика отсутствовали основания для корректировки кредитной истории ФИО2, поскольку по состоянию на 08.09.2020 задолженность по кредитному договору 1348736845 от 08.09.2017 года не погашена, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 о возложении обязанности по направлению информации о своевременности внесения платежей по кредиту.

Поскольку судом не установлено нарушения прав истца как потребителя финансовой услуги, то правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о возложении обязанности по направлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ЗАО «Объединенное кредитное бюро» о своевременности внесения платежей по кредиту, и прекращении передачи данных в бюро кредитных историй по договору потребительского кредита НОМЕР от 08.09.2017 года, о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.