Дело № 2-473/2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Плехова Ю.В.

при секретаре Котовой Е.А., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества СОВКОМБАНК к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Чаплыгинский районный суд Липецкой области с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно с ответчиков - наследников суммы задолженности по кредитному договору № от 20.07.2014 г. в размере 138647,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53852,90 руб., просроченные проценты за кредит – 31 593,30 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 33 257,74, проценты по просроченной ссуде -19 943,93 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3958,10 руб., указав в обоснование, что 20.07.2014 г. между Банком и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 363388102. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 66447 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ФИО4 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

По состоянию на 19.03.2021 г. общая задолженность ФИО4 перед Банком составляет 137905,06 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 умерла. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку у банка отсутствовала информация из официальных источников о том кто является наследниками умершего заемщика и об его наследственном имуществе, предполагаемый наследник Алексеевна Е.А. банк просил оказать содействие суда в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего заемщика ФИО4 и о составе наследственного имущества.

На основании запроса суда от нотариуса Чаплыгинского нотариального округа ФИО5 поступила информация о круге наследников обратившихся к нотариусу в целях реализации своего права на наследование и определено наследственное имущество. 

Определением Чаплыгинского районного суда от 01 июня 2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники, принявшие наследство после смерти ФИО4 – Алексеевна Е.А., ФИО2, ФИО3. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» в лице представителя не явился, надлежаще извещен о дате, месте и времени слушания дела. Представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Исковые требования о взыскании с ответчиков наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в солидарном порядке поддержал в полном объеме. Просил для расчета стоимости наследственного имущества определить кадастровую стоимость квартиры. Также указала, что ФИО4 участвовала в программе по страхованию вклада на случай наступления страхового случая, в частности смерти заёмщика. После предоставления документов в страховую компанию в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку событие смерти не признано страховой компанией страховым случаем, по причине того, что смерть ФИО4 наступила в результате заболевания левожелудочная недостаточность, алкогольная кардиомиопатия, психические и поведенческие расстройства, вызванные употреблением алкоголя – синдром зависимости. 

На основании 3.4.1.3. Договора №/Совком-II Добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 г. «События не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате: Алкогольного опьянения или отравления Застрахованного Лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного Лица в результате потребления им наркотических средств, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача. В результате в выплате страховой выплаты отказано по риску «смерть». 

Ответчики ФИО1, ФИО2 против удовлетворения иска возражали. Свою позицию обосновали тем, что при принятии наследства нотариус к которому они обратились с заявлением не разъяснил им наличие долга у наследодателя по кредитному договору. Кроме того оспаривают факт предоставления кредита их матери из – за алкогольной зависимости, ссылаясь на то обстоятельство, что в Банке должны были понимать кому она выдают кредит. Против солидарной ответственности ФИО2 возражала, сославшись на то, что только ФИО1 проживает в данной квартире и пользуется наследственным имущество поэтому она должна сама погашать долги, поскольку другие наследники наследственным имуществом не распоряжаются. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени слушания дела надлежаще. Ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Своих возражений в суд не предоставила.

Третье лицо привлеченное к участию в деле в по инициативе суда АО «Страховая компания МетЛайф» в судебное заседание не явились, извещены о дате, месте и времени слушания дела надлежаще. Представили в суд информацию об отказе наследнику в выплате страховой выплаты по риску «смерть» ФИО4

Выслушав объяснение участников процесса, исследовав материалы дела в целом, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что что 20.07.2014 г. между Банком и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредит в сумме 66447 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 мес. и обязалась возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет заёмщика 20.07.2014 года, что подтверждается выпиской по счету. Срок окончания договора 22.07.2019 года.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитентными платежами в размере 2150 рублей. 

Заемщик ФИО4 в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно представленному расчету на 02.06.2021 года задолженность по кредитному договору составляет в размере 138647,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 53852,90 руб., просроченные проценты за кредит – 31 593,30 руб., штрафы за нарушение срока уплаты по договору – 33 257,74, проценты по просроченной ссуде -19 943,93 руб. 

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После её смерти у нотариусу нотариального округа Чаплыгинского района Липецкой области ФИО6 заведено наследственное дело №, что подтверждается представленным ответом нотариуса на запрос суда.

Согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" п.58,59,60 Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ). 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из справки нотариуса нотариального округа Чаплыгинского района Липецкой области ФИО6 от 04.05.2021 г. следует, что после смерти ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождении, умершей ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № г. Наследниками по закону, в 1/3 доли каждый являются:

- дочь – Алексеевна Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная =

- дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>;

- дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: 

<

адрес>.

ФИО3, ФИО1, ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле на 1/5 додлю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. свидетельства о праве на наследство по закону в 1/3 доле на денежные вклады, хранящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк.

Других наследников, принявших наследство как по закону, так и по завещанию, нет.

Кадастровая стоимость жилого помещения квартиры, КН № составляет 465995,34 рублей. Остаток по вкладам на дату смерти составляет 18 рублей 55 копеек. 

Кадастровая стоимость объекта наследственного недвижимого имущества не оспаривалась сторонами, в связи с чем, данную стоимость суд принимает за основу.

Соответственно доля каждого наследника составляет из 1/5 доли 46 5995,34 : 5 = 93 999,06 руб. : 3= 31 333, 02 рублей + 6,33 = 31 339,20 рублей.

Таким образом, к наследникам перешло имущество стоимость которого равна 31 339,20 рублей х 3 = 94 017, 60 руб.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Доводы ответчиков о не разъяснении нотариусом наличия долга у наследодателя по кредитному договору, суд находит несостоятельными, поскольку наследники считаются принявшими наследство с момента обращения к нотариусу. 

Доводы ответчиков об оспаривании кредитного договора, со ссылкой о наличии у наследодателя зависимости от алкоголя суд находит несостоятельными, поскольку на момент заключения кредитного договора не имелось решения суда вступившего в законную силу о признании ФИО4 недееспособной, либо ограниченно дееспособной. 

Доводы ответчика ФИО2 об отсутствии у неё солидарной ответственности по долгам наследодателя со ссылкой на то обстоятельство, что она в наследуемой квартире не проживает и наследственным имуществом не пользуется суд находит несостоятельными поскольку солидарная ответственность наследников предусмотрена законом, а вопрос реализации наследственных прав определяется наследником по своей воле и своему усмотрению.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору заключенному наследодателем в размере 94 017, 60 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в размере 94 017, 60 руб., то согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3020,53 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества СОВКОМБАНК к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 94 017 (девяносто четыре тысячи семнадцать рублей) 60 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу СОВКОМБАНК расходы по оплате госпошлины в сумме 3 020 (три тысячи двадцать рублей) 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: Ю.В. Плехов

Решение в окончательной форме изготовлено: 23 июля 2021 года.