УИД /номер/

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин 10 октября 2023 года

Клинский городской суд Московской области в составе: председательствующего: судьи Мирошниченко А.И., секретаря Адиулловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2497/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО4, ФИО6 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец, ПАО Сбербанк (далее – Сбербанк, Банк) обратился в суд к наследникам Заёмщика ФИО7, умершей /дата/, с вышепоименованным иском и указал, что Сбербанк на основании кредитного договора /номер/ от /дата/ выдал кредит ФИО7 в сумме 34 453,06 руб на срок 47 месяцев под 16,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского облуживания.

Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы ценного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на /дата/2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 36 466,06 руб, в том числе: просроченные проценты - 6401,29 руб, просроченный основной долг - 30 064,77 руб.

После смерти Заемщика /дата/2022 г., в соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО7 заведено наследственное дело /номер/.

По данным, имеющимся у Банка, предполагаемые наследники: ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Истец просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу истца сумму задолженности в размере 36 466,06 руб, расходы по оплате госпошлины в размере 7293,98 руб, расторгнуть кредитный договор.

В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Заемщик ФИО7 умерла /дата/ 2022 года. Согласно наследственному делу, открытому нотариусом Клинского нотариального округа ФИО8 (т. 1 л.д. 119-153), её наследниками, обратившимися к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, являются:

- супруг ФИО3, брак зарегистрирован /дата/2020 г., действующий за себя и несовершеннолетних детей: ФИО4 - /дата/ г.р., ФИО4 - /дата/ г.р., ФИО2 - /дата/ г.р.

- дети: ФИО1 - /дата/ г.р., ФИО6 - /дата/ г.р., ФИО5 - /дата/ г.р.

В исковом заявлении в качестве ответчиков указаны 6 наследников, кроме ФИО6, которая протокольным определением суда от /дата/ привлечена к участию в деле в качестве ответчика (л.д. 172).

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания своевременно уведомлены, возражений по иску не представили. Почтовые уведомления, направленные в адрес ответчиков, возвращены в суд без вручения за истечением срока хранения.

Заёмщик ФИО7 была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика».

Протокольным определением суда от /дата/ 2023 года ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица (т. 1 л.д. 172), представитель в судебное заседание не явился, представил в суд документы, подтверждающие факт страхования. 

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с абзацем 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с требованиями пунктов 1,2,4 ст. 1152, п. 1 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. (часть 3).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Заключение кредитного договора между истцом и заёмщиком ФИО7, умершей /дата/ 2022 года, подтверждается следующими доказательствами:

- Индивидуальными условиями договора потребительского кредита о предоставлении кредита в размере 34 453,06 руб, на 47 месяцев, под 16,90% годовых, с ежемесячным платежом в размере 1007,19 руб, неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа (л.д. 22-23);

- копией лицевого счета (л.д. 40-41);

- расчетом задолженности (л.д. 51-60).

/дата/ 2023 года Банк направил нотариусу претензию кредитора. (т. 1 л.д. 81-82).

/дата/ 2023 года Банк направил ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 69-80). 

Наследственное имущество состоит из /данные изъяты/ доли земельного участка с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/ кв.м, по адресу: /адрес/, и /данные изъяты/ доли жилого помещения с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/ кв.м, по адресу: /адрес/. (т. 1 л.д. 139). 

Согласно ответу Инспекции ФНС по г. Клину от /дата/2023 на запрос суда, а также выписке из ЕГРН, стоимость вышеуказанной квартиры составляет 2633129,79 руб, /данные изъяты/ доля составляет 329 141,22 руб. (т. 1 л.д. 186).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932). (подп. 2 п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно п. 3 ст. 932 ГК РФ, риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Заемщик ФИО7 умерла /дата/ 2022 г.

/дата/ 2019 года между ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (Страховщик) и ПАО «Сбербанк» (Страхователь) заключено Соглашение № /номер/, по условиям которого Страхователь осуществляет, в том числе по Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика». (т. 2 л.д. 34-201, т. 3 л.д. 1-117).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от /дата/2023г. на запрос суда, Заёмщик ФИО7, /дата/ г.р., (по кредитному договору /номер/ от /дата/) является застрахованным лицом в рамках страхования жизни /номер/, срок действия страхования с /дата/2021г. по /дата/2025г., № страхового полиса/заявления на страхование /номер/. ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем по указанному полису.

По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым. (т. 2 л.д. 21, 31).

Согласно справке-расчету ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», по состоянию на /дата/2022г. (дата страхового случая):

- остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность): 30 064,77 руб;

- остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность): 2115,37 руб;

- неустойки, штрафы, пени: 166,88 руб,

Итого 32 347,02 руб. (т. 2 л.д. 33).

Истец вправе обратиться в страховую компанию за выплатой страхового возмещения по вышеуказанному кредитному договору, которая подлежит возмещению страховой компанией в указанном размере, рассчитанным на дату смерти заемщика.

Истец рассчитал задолженность по состоянию на /дата/2023 (включительно) в размере 36 466,06 руб, в том числе: просроченные проценты - 6401,29 руб, просроченный основной долг - 30 064,77 руб.

Таким образом, возмещению с ответчиков солидарно подлежит задолженность по кредитному договору за период с /дата/2022 по состоянию на /дата/2023 в размере 4119 руб 04 коп (36 466,06 руб - 32 347,02 руб (страховое возмещение)).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

/дата/ 2023 года Банк направил ответчикам требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении кредитного договора (т. 1 л.д. 69-80). 

Учитывая, что условия кредитного договора не исполняются, учитывая сумму задолженности, указанные обстоятельства следует признать существенным нарушением условий кредитного договора, в силу чего, исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Госпошлина с суммы взыскания в размере 4119 руб 04 коп, рассчитанная в порядке п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче иска в суд составляет 400 руб, госпошлина с исковых требований о расторжении кредитного договора составляет 6000 руб, итого размер госпошлины составляет 6400 руб, которую в порядке ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд взыскивает с ответчиков в пользу истца, так как госпошлина оплачена истцом при подаче иска в суд. (т. 1 л.д. 5-6).

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск – удовлетворить частично.

2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/2021, за период с /дата/2022 по состоянию на /дата/2023, в размере 4119 руб 04 коп, расходы по оплате госпошлины в размере 6400 руб.

3. В удовлетворении исковых требований, превышающих объем взыскания, - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято /дата/.

Судья –