Дело № 2-1486/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2018 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.

при секретаре Чукариной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Минеральные Воды гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанными исковыми требованиями, в обоснование которых в исковом заявлении сослалось на то, что по .............. г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее, до 06.03.2013 г. именуемый КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № .............., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 199881,60 руб. на цели личного потребления. Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором. В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность. Проведенные работниками Банка мероприятия по погашению задолженности к положительным результатам не привели.

Из условий п. 1.1. Кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались Банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. В силу п. 1.2.3.18 Общих условий, Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор. 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) .............. от .............. г., уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам. 

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от .............. г. задолженность должника по состоянию на .............. г. составляет 878899,05 руб., из которых: 156848,53 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 61418,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 49758,62 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 610873,21 руб. - задолженность по штрафам. 

.............. г. ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) № 2.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № 2 от 01.02.2018г., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО1 Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. 

К новому кредитору ФИО1 перешли права (требования) из Кредитного договора Должника в полном объеме, в том числе права на неуплаченные проценты, неустойки и иные платежи. Подписав Кредитный договор (раздел 3), Заемщик предоставил Банку право передавать в объеме и на условиях по усмотрению Банка любым третьим лицам информацию и документы клиента о клиенте, о кредите, задолженности и по кредиту, операциях и счетах клиента, а также иную информацию для конфиденциального использования. ФИО1 является инвалидом II группы, что подтверждается справкой серии .............. от .............. от уплаты государственной пошлины освобожден. 

ФИО1 просит взыскать с ФИО2, .............. года рождения, место рождения .............. место регистрации: .............. в пользу ФИО1 .............. года рождения, место рождения: .............. задолженность по кредитному договору №.............. от ............... заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 по состоянию на .............. г. размере: 878899,05 руб., из которых: 156848,53 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 61418,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 49758,62 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 610873,21 руб. - задолженность по штрафам. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть данное дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена судом о рассмотрении данного гражданского дела, почтовая корреспонденция, направленная судом ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по известному суду адресу: .............., что соответствует сведениям, указанным в кредитном договоре и другим материалам гражданского дела, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения». Иными сведениями о нахождении либо об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

.............. года между Коммерческим Банком "Ренессанс Кредит" (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор № .............. по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 199881,60 рублей сроком на 48 месяцев под 27,91 % годовых на неотложные нужды. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспорены.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) № .............. от .............. г., уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование Заемщиком денежными средствами Банка, начисленных Банком, но не оплаченных Заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненных Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Банком согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и Процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Банком, но не оплаченная Заемщиками. Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от .............. г. задолженность должника по состоянию на .............. г. составляет 878899,05 руб., из которых: 156848,53 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 61418,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 49758,62 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 610873,21 руб. - задолженность по штрафам. 

Расчет задолженности произведен Банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на .............. года. 

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности штрафа в размере 610873,21 руб. в погашение задолженности по кредитному договору последствиям нарушения ответчиком обязательств, учитывая, что задолженность по основному долгу составляет 156 848,53 руб. 

Вопрос снижения задолженности по штрафу был предметом обсуждения в судебном заседании, суд уменьшает задолженность по штрафам с 610873,21 руб. до 10 000 руб., в удовлетворении остальной части данных требований в размере 600 873,21 руб. следует отказать. 

.............. г. ООО «МКЦ» передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, в полном объеме требований ФИО1 по договору уступки права (требования) № 2.

О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) № 2 от 01.02.2018г., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО1 Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений, которое осталось без ответа, оплата задолженности не произведена.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При этом каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенным с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Заемщику было направлено соответствующее уведомление о смене кредитора. Отсутствие уведомления об уступке права кредитора не освобождает ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, условия договора уступки права требования стороной ответчика не оспорены. 

Уведомление-требование в адрес должника было направлено по известному месту регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений. Ответ на уведомление-требование в установленный срок от должника не поступил, оплата задолженности не произведена.

Никаких мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не приняла до момента рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств суду не представлено. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Учитывая изложенное, суд находит, что поскольку на основании договора уступки прав (требований) N 2 от 01.02.2018 г. к ФИО1 перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (до 06.03.2013 г. именуемый КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)) и заемщиком ФИО2 был заключен кредитный договор №№.............. от ............... в объеме по состоянию на 27.12.2017 г., то ФИО1 является надлежащим истцом по данному делу.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, тем самым нарушил условия договора. 

Требования истца о взыскании по кредитному договору просроченного основного долга, процентов, с уменьшенным штрафом подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с этим с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в размере 5980.26руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании просроченной задолженности- удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, .............. года рождения, место рождения .............., место регистрации: .............. в пользу ФИО1 .............. года рождения, место рождения: .............. задолженность по кредитному договору №.............. от ............... заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 по состоянию на .............. г. размере: 278025.83 руб., из которых: 

- 156848,53 руб. - задолженность по просроченному основному долгу; 

- 61418,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 

- 49758,62 руб. - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 

- 10000 руб. - задолженность по штрафам в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 600 873,21 руб. отказать.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в размере 5980.26 руб. в пользу бюджета Минераловодского городского округа. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня оставления мотивированного решения. 

Мотивированное решение составлено 28 июля 2018года

Судья Т.М. Ковальчук