Дело № 2-790/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"27" июня 2018 г. г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Володько П.В.,

при секретаре Хабировой Д.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Сосьете Женераль страхование жизни", ПАО "Росбанк" о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась суд с иском ООО "Сосьете Женераль страхование жизни", ПАО "Росбанк" о защите прав потребителей.

В обоснование иска ФИО1 указала, что 27.04.2017 г. она заключила с Банком кредитный договор №, сумма кредита 1 000 000 руб., срок кредитования 60 месяцев.

Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств 27.04.2017 г. ФИО1 c ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, срок страхования 60 месяцев, страховая премия 95 000 руб.

Кредит досрочно погашен 29.11.2017 г., соответственно договор страхования также подлежит досрочному прекращению.

ФИО1 обратилась 29.11.2017 г. с заявлением о частичном возврате страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 83 916 руб. 66 коп., в чем ей было отказано страховщиком.

ФИО1 просила взыскать в свою пользу часть страховой премии в размере 83 916 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы на нотариальные услуги в размере 2 300 руб. 

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено и подтверждается материалами дела, что между ФИО1 и ПАО "Росбанк" 27.04.2017 г. заключен кредитный договор № на сумму 1 000 000 руб. с процентной ставкой 21 % годовых сроком до 27.04.2022 г. 

При заключении кредитного договора между ФИО1 и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" был также заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № сроком 60 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Выгодоприобретателем является страхователь, размер страховой премии 95 000 руб.

Также судом установлено, что 29.11.2017 г. истец произвела досрочное погашение кредитной задолженности перед ПАО "Росбанк" по кредитному договору.

22.12.2017 г. ФИО1 обратилась в ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии за неиспользованный период, в чем ей было отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч. 3 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что истец, заключая договор страхования, была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с условиями, устанавливающими частичный размер возврата страховой премии. В случае несогласия с условиями договора, предъявляемого к заключению ответчиком, истец был вправе отказаться от его исполнения.

Как предусмотрено договором страхования в "Условиях возврата страховой премии при прекращении договора страхования", при заявлении страхователя об отказе от договора по истечении 5 рабочих дней со дня заключения договора и при условии досрочного погашения задолженности по кредитному договору, возврату страховщиком подлежит часть оплаченной страховой премии за неистекший срок страхования (не использованные полные месяцы) за вычетом расходов страховщика в размере 70 % оплаченной страховой премии.

Таким образом, право страхователя на досрочный отказ от договора страхования и частичный возврат страховой премии прямо предусмотрено условиями договора страхования, при этом страховщиком производится удержание 70 % премии.

70 % от страховой премии 95 000 руб. составляет 66 500 руб., срок страхования 27.04.2017 г. – 27.04.2022 г. (60 месяцев).

Досрочное погашение кредита произведено 29.11.2017 г., заявление о досрочном отказе от договора страхования отправлено 22.12.2017 г.

Размер страховой премии за один месяц составляет 1 583 руб. 33 коп. (95 000 руб. / 60 мес.).

До направления страховщику заявления об отказе от договора прошло 8 месяцев 5 дней (27.04.2017 г. – 22.12.2017 г.), соответственно до конца действия договора страхования приходится 4 года 4 месяца 5 дней.

Расчет возвращаемой премии производится, как предусмотрено договором, за неиспользованные полные месяцы, т.е. за 52 полных месяцев, что составляет: 52 месяца х 1 583 руб. 33 коп. премия в месяц = 82 333 руб. 16 коп.

За удержанием 70 % оплаченной страховой премии в пользу ФИО1 с ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" подлежит взысканию: 82 333 руб. 16 коп. - 66 500 руб. = 15 833 руб. 16 коп.

ПАО "Росбанк" по заявленным требованиям является ненадлежащим ответчиком, так как не является стороной договора страхования.

В связи с нарушением прав ФИО1 как потребителя в ее пользу с ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет в сумме 1 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" подлежит взысканию штраф, размер которого составляет: ((15 833 руб. 16 коп. + 1 000 руб.) х 50%) = 8 416 руб. 58 коп.

Оснований для взыскания расходов истца на нотариальные услуги суд не находит, поскольку представленная доверенность носит общий характер и может быть повторно использована.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО "Сосьете Женераль страхование жизни", ПАО "Росбанк" о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ООО "Сосьете Женераль страхование жизни" в пользу ФИО1 в счет возврата уплаченной страховой премии сумму в размере 15 833 руб. 16 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 8 416 руб. 58 коп., всего 25 249 (двадцать пять тысяч двести сорок девять) руб. 74 коп.

В остальной части в иске ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: П.В. Володько