Дело № 2-25/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«15» февраля 2019 года город Новосиль.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шарип оглы Я.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») через представителя обратилось в суд к ответчику с указанным выше иском с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 406495 рублей 87 копеек; 2) взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13264 рублей 96 копеек; 3) обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марка, модель HYUNDAI Accent черный, 2010, №, реализация с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы следующим.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк представил Ответчику кредит в сумме 421836,52 руб. под 24,9% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства Марка, Модель: HYUNDAI Accent черный, 2010, VIN:№. Факт предъявления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 июля 2018 года. На 21 декабря 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 19 июля 2018 года по 21 декабря 2018года, суммарная продолжительность просрочки по процентам составила 149 дней. По состоянию на 21 декабря 2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 406495 рублей 87 копеек, из них: просроченная ссуда – 367318 рублей 05 копеек, просроченные проценты 6869 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 283 рубля, неустойка по ссудному договору – 30005 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 019 рублей 43 копейки, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передал в залог Банку транспортное средство Марка, Модель: HYUNDAI Accent черный, 2010, VIN:№. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем Банк инициировал обращение в суд.

Определением Новосильского районного суда Орловской области суда от 10 января 2019 года было удовлетворено заявление ПАО «Совкомбанк» о принятии обеспечительных мер, на приобретенный ответчиком автомобиль (л.д. 88). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте которого извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чём указано в исковом заявлении.

Ответчик Шарип оглы Я.Д., о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился. В письменном заявлении от 08.02.2019 года просил рассмотреть дело в его отсутствие, ссылаясь на признание исковых требований в полном объёме.

В ходе предварительного слушания материалов дела 08.02.2019 года ответчик Шарип оглы Я.Д. представил письменное заявление о признании иска, указав, что процессуальное действие в виде признания иска сделано им добровольно, осознанно, без принуждения и оказания давления с чье-либо стороны. Ему разъяснялись судом положения статей 39, 173 и 198 ГПК РФ (л.д. 114).

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), рассмотрел настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Право истца на кредитное обслуживание, а также факт переименования истца с Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту - ИКБ «Совкомбанк») в ПАО «Совкомбанк подтверждены Генеральной лицензией на осуществление банковских операций №963 от 05.12.2014, Свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органие по месту её нахождения серии № от ДД.ММ.ГГГГ,, Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк», Изменениями №1, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 27.11.2014 (л.д. 11-17).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что Шарип оглы Я.Д., ознакомившись с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, от ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об открытии банковского счета для предоставления кредита и осуществления его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства. В указанном заявлении Шарип оглы Я.Д. выразил свою просьбу о рассмотрении заявления как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка, Модель: HYUNDAI Accent черный, 2010, VIN:№. В тот же день между Шарип оглы Я.Д. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последнему предоставлен кредит в сумме 421836 рублей 52 копейки на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Индивидуальных условий договора), под 24,9% годовых, а тот, в свою очередь, обязался осуществлять ежемесячный платеж в размере 12360 рублей 25 копеек по 18-е число каждого месяца включительно через устройство самообслуживания в дату очередного платежа, указанного в графике, либо через другие кредитные организации, минимум за 5 рабочих дней до даты очередного платежа, указанного в графике погашения, либо через отделение ФГУП «Почта России», либо посредством сервиса, либо посредством сервиса Интернет-банк, либо посредством внесения наличных денежных средств в кассу подразделения Банка (пункт 2,4, 6, 8 Индивидуальных условий договора) (л.д. 23-34).

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий договора, целями использования заемщиком потребительского кредита являются: потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путём совершения операций в безналичной (наличной) форме, а именно: оплата полной/части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора (л.д. 26).

Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия Договора составляет – 741614 рублей 85 копеек. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным договором потребительского кредита (пункт 6 Индивидуальных условий договора) – (л.д. 25).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик обязался выплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление ПТС согласно пункту 10 Индивидуальных условий составляет 50 000 рублей (л.д. 26).

В соответствии с требованиями действующего законодательства до подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита Шарип оглы Я.Д. был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлён о том, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в Банк кредитным договорам, включая платежи по предоставляемому Банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и Банк имеет право применить к нему штрафные санкции (пункт 18 Индивидуальных условий договора) – (л.д. 27).

ДД.ММ.ГГГГ между Шарип огла Я.Д. и ООО «Праймс Авто» был заключен договор купли-продажи транспортного средства №, предметом которого является транспортное средство Марка, Модель: HYUNDAI Accent черный, 2010, VIN:№, стоимостью 

<

данные изъяты> (л.д. 61-64).

Согласно агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО7 (принципал) и ООО «Праймс авто» (агент) заключили договор о том, что агент принимает поручение и обязуется за вознаграждение от имени принципала осуществить продажу и заключить договор купли-продажи транспортного средства от своего имени за счет принципала, а в случае поступления от покупателя денежных средств за транспортное средство, передать их принципалу (л.д. 65-71). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банком ответчику предоставлен кредит в размере 421836 рублей 52 копейки и денежные средства, согласно заявлению заемщика перечислены на указанный им расчетный счет № (л.д. 18-22). Таким образом, истец в лице Банка исполнил свои обязательства по договору кредита, перечислив обусловленную сумму денежных средств на расчетный счет заемщика.

Ответчик Шарип оглы Я.Д. в период пользования кредитом выплаты задолженности по кредиту и процентам по нему не производил должным образом (л.д. 76-80).

В связи с возникновением задолженности по указанному выше кредитному договору заемщику Шарип оглы Я.Д. направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данные требования исполнены не были (л.д. 81).

Согласно представленного истцом расчёта, задолженность Шарип оглы Я.Д. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет 406495 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссуда – 367318 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 6869 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 283 рублей, неустойка по ссудному договору – 30005 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1019 рублей 43 копейки (л.д. 78-80).

Расчёт задолженности представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом и является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований сомневаться в представленном расчёте не имеется.

Ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий договора и отсутствии задолженности, так и о необоснованности расчета взыскиваемых сумм, а также нарушений его прав условиями подписанного договора.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором. 

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2 статьи 336 ГК РФ). 

Условия о залоге были включены истцом в условия кредитного договора (его индивидуальных условий).

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (пункты 10, 11), кредит ответчику был предоставлен для оплаты стоимости автомобиля (л.д. 26).

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, что усматривается из Индивидуальных условий кредитного договора и Общих условий потребительского договора (л.д. 26-34).

В силу пункта 1 статьи 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 456 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар, предусмотренный договором купли-продажи.

Если иное не предусмотрено договором купли-продажи, продавец обязан одновременно с передачей вещи передать покупателю ее принадлежности, а также относящиеся к ней документы (технический паспорт, сертификат качества, инструкцию по эксплуатации и т.п.), предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором (пункт 2 статьи 456 ГК РФ). 

Передачей признается вручение вещи приобретателю, вещь считается врученной с момента ее фактического поступления во владение приобретателя или указанного им лица (пункт 1 статьи 224 ГК РФ). 

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, в том числе содержания договора купли-продажи, который не оспорен и не признан недействительным, суд приходит к выводу о возникновении у Шарип оглы Я.Д. права собственности на спорный автомобиль с ДД.ММ.ГГГГ и, как следствие, возникновении у истца права залога в отношении данного автомобиля.

При этом суд учитывает, что действующее законодательство не содержит положений, устанавливающих, что сделки, совершенные в отношении транспортных средств (движимого имущества), подлежат обязательной государственной регистрации и что право собственности на это имущество возникает лишь после регистрации в органах внутренних дел. Вследствие чего регистрация транспортных средств в силу закона не порождает и не прекращает права собственности. 

Вместе с тем, согласно представленным в материалы дела сведениям МО МВД России «Новосильское» собственника спорного транспортного средства в настоящее время не имеется (л.д. 100, 106). 

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Статьёй 339.1 ГК РФ предусмотрена государственная регистрация и учет залога.

В силу пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

При этом согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало или не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество (пункт 1 статьи 353 ГК РФ).

В силу статьи 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ. 

Статьёй 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что по просьбе любого лица нотариус выдает краткую выписку из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, содержащую сведения, перечень которых установлен пунктом 2 части 1 статьи 34.4 настоящих Основ.

Из анализа вышеприведенной нормы права следует, что залогодержатель может обосновывать свое право залога, момент его возникновения и старшинство перед другими залогами, только ссылаясь на регистрацию залога в реестре. Факт регистрации уведомления о залоге в отношении спорного заложенного имущества является одним из обстоятельств, имеющих значение для дела. 

Согласно уведомлению о возникновении залога от 22.08.2017 года (л.д.73-74) осуществлена регистрация уведомления о залоге спорного транспортного средства, что подтверждается сведениями из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, представленном истцом в материалы дела, в котором залогодателем транспортного средства спорного автомобиля указан ответчик по делу – Шарип оглы Я.Д., залогодержателем – ПАО «Совкомбанк». 

Таким образом, факт отсутствия регистрации спорного автомобиля ответчиком не дает оснований для отказа в обращении на него взыскания по требованию банка, поскольку не имеется оснований считать, что З. не знал и не должен был знать о наличии залога, а потому залог согласно пункту 1 статьи 353 ГК РФ сохраняет силу.

Исследовав в совокупности представленные истцом доказательства, дав им оценку на предмет относимости, допустимости, достоверности, достаточности и взаимной связи в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, принимая во внимание то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению задолженности, и с учетом вышеприведенных положений норм права, суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2, 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Пунктом 1 ст. 350.1 ГК РФ установлено, что в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом вышеуказанного автомобиля, не исполняются ответчиком надлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и штрафных санкций в заявленном объёме и в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль Марка, Модель: HYUNDAI Accent черный, 2010, VIN:№; кузов № путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 13264 рубля 96 копеек (л.д. 7), истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 3). 

В связи с чем, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика исходя из размера удовлетворяемых судом требований истца. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шарип оглы ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с Шарип оглы Я.Д. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 406 495 (четыреста шесть тысяч четыреста девяносто пять) рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссуда – 367318 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 6869 рублей 45 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 283 рубля, неустойка по ссудному договору – 30005 рублей 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1019 рублей 43 копейки. 

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Марка, Модель: HYUNDAI Accent, цвет черный, 2010 года выпуска, VIN:№; кузов №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, установив способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов.

Взыскать с Шарип оглы Я.Д. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 13 264 (тринадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новосильский районный суд в течение месяца со дня принятия.

СУДЬЯ И. Н. Авдонина.