№ 2 – 1538/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой К.Н., 

при секретаре Аминевой Р.Ф.,

с участие истца ФИО1 и его представителя ФИО2, представившего ордер адвоката №... 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК (далее по тексту - ПАО «Мособлбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ... между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ... изменилось наименование истца на ПАО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК, сокращенное наименование ПАО МОСОБЛБАНК. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 14101,76 долларов США на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 10 % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 27 сентября 2018 года (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора). Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 300 долларов США. Согласно п.п. 7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойки при нарушении ответчиком условий Кредитного договора в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов и иных обязательств. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства №... от ..., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль ... залоговой стоимостью 20249,23 долларов США (п. 1.11 договора залога). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 14101,76 долларов США является выписка из текущего счета ответчика. Банком была выполнена конвертация иностранной валюты на основании заявки ответчика на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц №2. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств. Которые выразились в следующем: не возврат кредита, неуплата начисленных на кредит проценты, неуплата начисленной неустойки. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей. Руководствуясь п.4.2.4 Кредитного договора Б. обратился к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора и досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору. Ответчик в добровольном порядке требования банка не исполнил. Требование кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда. Согласно п.4.5.4 договора залога начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в п. 1.7. Договора залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной цены спорного имущества в размере индикативной стоимости, установленной истцом по состоянию на 26 апреля 2019 года в размере 370000 рублей с применением сравнительного метода оценки стоимости транспортного средства. По состоянию на 04 июня 2019 года кредитная задолженность составляет 13466,85 долларов США, из которых: задолженность по основному долгу – 9728,73 долларов США, задолженность по начисленным процентам 3738,12 долларов США с 30 сентября 2015 года по 04 июня 2019 года. Пунктом 8.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком условий, указанных в п.5.2 настоящего договора кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика в течение 30 дней с момента образования неустойки по договору, но не позднее 90 дней с момента образования такой неустойки, по истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке. Просит суд расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО МОСОБЛБАНК и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27 сентября 2013 года по состоянию на 04 июня 2019 года в размере 13466,85 долларов США, из которых: задолженность по основному долгу – 9728,73 долларов США, задолженность по начисленным процентам 3738,12 долларов США с 30 сентября 2015 года по 04 июня 2019 года; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ... определив начальную продажную стоимость в размере 370000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере. 

В последующем истец ПАО МОСОБЛБАНК уточнил свои исковые требования и просил взыскать с ответчика в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору №... от ... по состоянию на ... в размере 13466,85 долларов США по курсу ЦБ РФ (на дату фактического исполнения решения суда), из которых: задолженность по основному долгу – 9728,73 долларов США, задолженность по начисленным процентам 3738,12 долларов США с 30 сентября 2015 года по 04 июня 2019 года

Представитель ПАО Мособлбанк, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании показали, что исковые требования не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности определен в 3 года. Исходя из материалов предоставленных истцом известно, что последний платеж ФИО1 был произведен 31 августа 2015 года. Соответственно истец о нарушении своего права узнал или должен был узнать со дня, следующего, за который ответчик не произвел платеж. То есть в данном случае, исходя из таблицы расчета задолженности предоставленным истцом, ответчиком последний платеж был произведен 31 августа 2015 года. Соответственно течение исковой давности начинается с 01 сентября 2015 года. Исходя из п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.05.2013г. «При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, что же касается взыскания части, то отсчет идет с последнего срока оплаты». В данном случае не обращаясь с взысканием суммы долга, кредитор только увеличил сумму задолженности для взыскания. Кроме того, истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие о перерыве срока исковой давности. В соответствии п.8.1 кредитного договора истец в течении 30 дней обязался известить заемщика об образовании неустойки по настоящему договору, но не позднее 90 дней с момента образования такой неустойки. По истечении 90 дней с момента образования неустойки споры разрешаются сторонами в судебном порядке. Исходя из данных обстоятельств, отсчет начала истечения срока исковой давности по всему договору начинает исчисляться по истечении 90 дней после образования неустойки. Так как банк не воспользовался своим правом предусмотренным п.8.1 Кредитного договора, не направил уведомление об образовании неустойки и не направил требование о расторжении кредитного договора, считают что срок исковой давности со стороны банка пропущен на весь период платежа. Исходя из материалов предоставленных истцом, последний платеж был произведен 31 июля 2015 года. Соответственно в конце августа платеж не был произведен. Следует, что истец о нарушении своего права об образовании неустойки узнал 31 августа 2015 года. На основании п.8.2 Договора расторжение Договора производится путем направления Заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом. Однако истец заемщику уведомление направил только в мае 2019 года, тем самым нарушив свои же договорные обязательства. Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст. 199 ГК РФ), они считают, что срок исковой давности истекла 01 декабря 2018 года на кредитный договор в полном объеме. При расчете считают необходимым начать отсчет срока исковой давности по истечении 90 дневного срока исходя из п.8.2 условий договора, которую банк предложил ответчику и им подписана. Просят применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ... между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на основании заявления – анкеты на кредит для покупки транспортного средства ФИО1 

13 апреля 2015 года изменилось наименование истца на ПАО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК, сокращенное наименование ПАО МОСОБЛБАНК.

Целью кредита является покупка транспортного средства. (п. 1.2. кредитного договора). 

Из договора купли – продажи № Л.27/09/2 от ... следует, что ФИО1 приобретет автомобиль со следующими характеристиками: ... Цена товара по договору составляет 650000 руб., которая производится в следующем порядке: в течение одного банковского дня с момента заключения договора покупатель оплачивает не менее 10% от цены автомобиля непосредственно продавцу, а именно 310000 рублей, в том числе НДС 47288,14 рублей, а остаточная часть автомобиля производится покупателем в течение 3 банковских дней со дня подписания договора, за счет кредитных средств, предоставляемых Б.. 

Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 14101,76 долларов США на приобретение автомобиля, а ответчик обязался своевременно возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом, комиссионные вознаграждения банка, а также исполнять иные обязательства в полном объеме. Кредит предоставляется сроком пользования с 27 сентября 2013 года по 27 сентября 2018 года включительно. Процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, установленного п.2.1 данного договора, составляет 10% годовых.

Согласно п.2.4. кредитного договора полная стоимость кредита в процентах составляет 28.93% годовых. График ежемесячных платежей установлен в Приложении №... к настоящему договору.

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 300 долларов США.

При просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п.п. 7.1, 7.2 кредитного договора). 

Согласно дополнительному соглашению от ... к кредитному договору №... от ... стороны договорились дополнить раздел 3 «Порядок расчетов» информацией следующего содержания: в случае внесения на счет платежа в валюте, отличной от валюты кредита, банк на основании заявления заемщика конвертирует денежные средства в валюту денежного обязательства по курсу и на условиях, установленных банком на дату совершения конверсионных операций. Данное соглашение подписано обеими сторонами и в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось.

Согласно заявки на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц №... от ..., заемщик ФИО1 просил осуществить конвертацию денежных средств и зачислить её на счет (валюта - доллары США). Сумма продажи валюты: 14101,76. Конвенцию произвести по курсу 32,10.

В судебном заседании установлено, что Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику 27 сентября 2013 года денежные средства, путем конвертации денежных средств, в размере 452666,49 рублей. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривается.

Кроме того, согласно согласованию условий приобретения автотранспортного средства клиентом АКБ МОСОБЛБАНК ОАО от ... ФИО1 самостоятельно, без оказания на него чьего-либо давления, находясь в здравом уме, принял решение о приобретении автомобиля при следующих условиях: залоговая стоимость автомобиля составляет 20249,23 долларов США; сумма кредита составляет 14101,76 долларов США, ежемесячный платеж составляет 300 долларов США; первоначальный взнос в размере 9657,33 долларов США внесен им в кассу автосалона. Данное согласование подписано собственноручно ФИО1

Исходя из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Обязанность ответчика оплатить поставленную истцом продукцию в рублях в сумме, эквивалентной долларам США по курсу Центрального банка Российской Федерации на день платежа, вытекает из условий заключенного договора.

Согласно пункту 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Таким образом, условие о валютной оговорке, включенное в договор по взаимному соглашению сторон, не противоречит действующему законодательству.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял: за период действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки платежей. Принятые банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка.

В связи с систематическим нарушением обязательств по договору потребительского кредита, истец направил 06 мая 2019 года ответчику с требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате потребительского кредита, выданного физическому лицу, не обеспеченного ипотекой, из которого следует, что несоблюдение требования будут расцениваться как отказ со стороны ФИО1 от досудебного порядка урегулирования спора и приведет к обращению Банка в суд с иском о расторжении кредитного договора и принудительном взыскании задолженности и/или обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчиком требование банка оставлено без удовлетворения, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 04 июня 2019 года составляет: задолженность по основному долгу – 9728,73 долларов США, задолженность по начисленным процентам 3738,12 долларов США за период с 30 сентября 2015 года по 04 июня 2019 года.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и применении последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

В п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Иск направлен в суд 24 июня 2019 года. Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований для истца по обязательствам за период с 31 октября 2013 года по 31 мая 2016 года истек, т.е. требования предъявлены за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока.

Исковое заявление ПАО МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество было направлено истцом по почте 24 июня 2019 года, согласно почтового штемпеля и поступило в Белорецкий межрайонный суд 02 июля 2019 года.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности подлежит применению трехлетний срок исковой давности, а задолженность подлежит взысканию согласно графику платежей за период с 30 июня 2016 года по 27 сентября 2018 года, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ.

Оценив указанные обстоятельства, применив вышеназванные нормы материального права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по спорному кредитному договору согласно графику платежей, начиная с 30 июня 2016 года по 27 сентября 2018 года в размере 8389,56 долларов США из них: 7456,77 долларов США –задолженность по основному долгу; 923,79 долларов США – задолженность по процентам по курсу ЦБ РФ на дату фактического исполнения решения суда.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 31 октября 2013 года по 31 мая 2016 года, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, в удовлетворении иска в указанной части следует отказать.

Довод ответчика о том, что банк не воспользовался своим правом, предусмотренным п.8.1 Кредитного договора, не направил уведомление об образовании неустойки и не направил требование о расторжении кредитного договора, в связи с чем срок исковой давности со стороны банка пропущен на весь период платежа, суд отвергает как несостоятельный, поскольку банк воспользовался своим правом на обращение в суд, закрепленным в п. 8.1 данного кредитного договора, согласно которому по истечении 90 дней с момента образования неустойки, на которую ссылается ответчик, споры разрешаются в судебном порядке. То есть, расторжение договора в одностороннем (внесудебном) порядке, предусмотренное п. 8.1 договора – это право, а не обязанность истца. Требование о расторжении кредитного договора направлено ответчику ФИО1 06 мая 2019 года, что не оспаривалось истцом, а потому нельзя согласиться с доводами ответчика, о том срок исковой давности со стороны банка пропущен на весь период платежа и его начало исчисляется с 31 августа 2015 года. Наоборот, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применяют общий срок исковой давности отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с 30 июня 2016 года согласно графику платежей, поскольку исковое заявление было направлено 24 июня 2019 года. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от ... между банком и ответчиком заключен Договор залога транспортного средства №... – З от .... 

В соответствии с п. 1.6 договора залога, залогодатель передает залогодержателю в залог имущество, приобретаемое за счёт предоставленного банком кредита: ...

Из ответа РЭО ОГИБДД ОМВД России по Белорецкому району усматривается, что транспортное средство марки ..., зарегистрировано за ФИО1

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов. 

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из п. 1.11 Договора залога усматривается, что залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 20249,23 долларов США. 

Согласно заключению по результатам определения индикативной стоимости по состоянию на 26 апреля 2019 года, рыночная стоимость автомобиля с учетом НДС составляет 370000 руб. Ответчик ФИО1 и его представитель с данной суммой согласились.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из названных норм закона, суд, при обращении взыскания на заложенное имущество, считает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 370000 рублей, согласно указанному заключению от 26 апреля 2019 года. С данным заключением о рыночной стоимости транспортного средства ответчик согласился. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредиту, задолженность своевременно не погасил, что привело к образованию задолженности по кредиту, доказательств обратного суду не представлено, суд удовлетворяет требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество: ..., установив начальную продажную цену в размере 370000 рублей

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Кроме того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ....

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Курс доллара США на дату вынесения решения суда 22 августа 2019 года составил 65,6196 руб. Таким образом, госпошлина рассчитана следующим образом: 65,6196*8389,56 долларов США=550519,57 рублей. Госпошлина от данной суммы составила 8705,20 руб.

Учитывая, что требования ПАО МОСОБЛБАНК удовлетворены судом частично, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8705,20 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 8389,56 долларов США из них: 7456,77 долларов США – задолженность по основному долгу; 923,79 долларов США – задолженность по процентам по курсу ЦБ РФ на дату фактического исполнения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8705,20 рублей.

Кредитный договор №... от ... расторгнуть.

Обратить взыскание на автомобиль марки ... установив начальную продажную цену в размере 370000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 26 августа 2019 года. 

Председательствующий Кузнецова К.Н.