РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2018 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., 

при секретаре Карбовской Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-378-2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 18.12.2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 99 070,00 рублей сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем: направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 09.07.2018 г. задолженность по Договору составляет 152 393,69 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 98 998,72 руб. (задолженность по основному долгу) + 53 394,97 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (ноль руб. 00 коп.) (задолженность, по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 152 393,69 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 15.07.2014 по 09.07.2018 г. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 18.12.2013 года в размере 152 393,69 руб., в том числе: 98 998,72 руб. - задолженность по основному долгу; 53 394,97 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 4 247,87 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 99 070,00 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета ФИО1 указала, что ее заявление в банк следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета, на условиях, изложенных в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт. Просит банк открыть ей текущий банковский счет в выбранной валюте, для осуществления операций по ТБС выдать ей к ТБС неперсонифицированную кредитную карту Visa Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования, лимит кредитования 100 000, срок возврата кредита до востребования, ставка при совершении клиентом наличных операций годовых - 37%, ставка при совершении клиентом безналичных операций годовых – 24% ПСК годовых – 0,85%, платежный период – 25 дней. Дата платежа согласно счет – выписке, дата начала платежного периода 19.01.2014 года, льготный период 56 дней. Максимальный процент от лимита кредитования 10% от суммы полученного и непогашенного кредита рассчитанного на конец расчетного периода но не менее 1500 рублей при сумме лимита от 20 000 до 50 000 рублей и не менее 2000 рублей при сумме лимита от 60 000 до 100 000 рублей. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: процент от лимита кредитования; сумма начисленных процентов – за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода – на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии); сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; пеня начисляемые на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; сумма начисленных штрафов (при наличии). 

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования заемщик выразил свое согласие, что за пользование картой взимаются следующие платежи: плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита. Поступивших путем перечисления из стороннего банка – плата стороннего банка 10 рублей; плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) 110 рублей; плата за прием средств в погашение кредита в терминалах банка (независимо от назначения платежа) 90 рублей; плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 Рублей; плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 рублей; плата за разблокировку карты, в том числе при блокировки пин кода – 100 рублей; плата за перевыпуск карты Visa Classic в связи с утерей, порчей (в том числе утратой пин-кода) – 400 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка 2,9% мин. 299 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в ПВН банка – 2,9% мин 299 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах НКО «ОРС» - 2,9% мин. 299 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в ПВН «ОРС» - 2,9% мин. 299 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков – 2,9% мин. 299 рублей; плата за снятие наличных денежных средств в ПВН сторонних банков – 2,9% мин. 299 рублей; пеня (в % годовых) начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки. 

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, установлено право банка, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Положения ст. 808 ГК РФ о том, что договор займа должен быть заключен в письменной форме, сторонами выполнен.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако данная норма не обязывает стороны заключать договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Доказательствами по делу подтверждено, что ПАО КБ «Восточный» акцептовал оферту ФИО1, а именно предоставил ей возможность получения кредита в размере и на условиях, предусмотренных соглашением.

ФИО1 были совершены операции по карте, что подтверждено выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2010 года по 09.07.2018 года.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что кредитный договор между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

Таким образом, суд пришел к выводу – ПАО КБ «Восточный» свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в заявлении о заключении договора кредитования.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления клиента о заключении соглашения о кредитовании счета, в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с представленным банком расчетом, задолженность заемщика по состоянию на 09.07.2018 года составляет: 152 393,69 рублей, из них:

-98 998,72 рублей - задолженность по основному долгу

-53 394,97 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами

-0,00 рублей - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами.

Возражений от ответчика по представленному истцом расчету задолженности суду не поступило. 

Суд признает представленный расчет обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Суд руководствуется им при вынесении решения.

Судом установлено, что основное обязательство заемщиком не выполняется. Факт неисполнения должником обязательства подтверждается наличием задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не выплачивает кредит и проценты за пользование им, неустойку и другие установленные договором платежи в сроки, предусмотренные договором кредитования. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца уплаченную им государственную пошлину.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в сумме 152 393 рубля 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4247 рублей 87 копеек, всего взыскать 156 641 рубль 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу