РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2021 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе: 

председательствующего Левенковой Е.Е.,

при секретаре Лапшиной Е.В.,

рассмотрев в помещении Алексинского городского суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-224/2021 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 195 578,13 руб. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 195 578,13 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а затем выданы ФИО1 через кассу офиса банка, согласно её распоряжения, что подтверждается выпиской по счету.

При заключении кредита заемщик был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий Договора, Памятка по услуге «SMS –пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 540,63 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по SMS стоимостью 39,00 руб.

В соответствии с графиком погашения по кредиту последний платёж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Согласно расчету, задолженность ФИО1 по договору составляет 318 609,73 руб. из которых: основной долг - 191 886,07руб., проценты за пользование кредитом - 13 069,52 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 112 596,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 901,43 руб., комиссия за направление извещений 156,00 руб.

Ссылаясь на нормы права и изложенные обстоятельства, просило взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 609,73 руб. из которых: основной долг - 191 886,07руб., 13 069,52 руб. сумма процентов за пользование кредитом, убытки банка (неоплаченные проценты) - 112 596,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 901,43 руб., сумма комиссии за направление извещений 156,00 руб., и судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 6 386,10 руб.

В судебном заседании:

представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности ФИО3 не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на исковое заявление, в которых просил применить срок исковой давности. Считал, что к взысканию подлежат денежные средства в размере 99 731,34 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, полагал, что исковое требования подлежат удовлетворению частично. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании.

Изучив позицию сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.ч.1 и 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В ч. 1 ст. 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как определено ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

Согласно ст. ст. 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 195 578,13 руб. под процентную ставку 22,90% годовых. Срок возврата кредита 60 календарных месяцев. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 8 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа определен 5 540,63 руб.

ФИО1 была ознакомлена, понимала, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора.

Заемщик также обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, а также понесенные убытки банка путем обеспечения на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, а в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредиту - уплатить штраф.

Истец исполнил свои обязательства и перечислил на счет ФИО1 №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере 195 578,13 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85) и не оспорено ответчиком.

В ходе рассмотрения дела, стороной ответчика не оспаривалось, что ФИО1 в нарушение условий вышеуказанного кредитного договора допустила нарушение принятых на себя обязательств.

Из расчета задолженность следует, что банком учтены платежи, осуществленные заемщиком, и определена задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 609,73 руб. из которых: основной долг - 191 886,07руб., проценты за пользование кредитом – 13 069,52 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 112 596,71 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 901,43 руб., комиссия за направление извещений 156,00 руб. 

Доказательств внесения иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору стороной ответчика не представлено.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика, не оспаривая расчет задолженности, заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу положений ст. 199 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Статьей 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Следовательно, в целях разрешения заявленного спора первоначально надлежит разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 196 - 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий договора кредита, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включал в себя часть суммы кредита, проценты и комиссию за услуги «SMS-пакет».

Поскольку согласно условиям денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Из приведенных норм права и разъяснений следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету ФИО1 последнее списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ (погашение задолженности в размере 1983,90 руб., комиссии за предоставление ежемесячных извещений – 39,00 руб., процентов по кредиту 3 517,73 руб.), и ДД.ММ.ГГГГ – проценты по кредиту в размере 9,74 руб.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 319 967,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 199,84, а всего денежные средства в размере 323 167,74 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Алексинского судебного района Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности ФИО3

Из материалов гражданского дела № следует, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа было направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ и поступило в судебный участок № 3 Алексинского судебного района Тульской области ДД.ММ.ГГГГ.

Изложенное, с учетом п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», п. 1 ст. 200 ГК РФ, позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась до 08.05.2019, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период до 08.05.2019, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности и суммы комиссий за направление извещений, которые как следует из расчета задолженности по кредитному договору начислены до указанной даты, срок для предъявления которого истек.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередного ежемесячного платежа, обязанность оплатить который у ответчика возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из графика платежей по кредиту и размера ежемесячного платежа, с учетом распределения ежемесячного платежа в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, суд полагает правильным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ определить задолженность по кредитному договору, подлежащую взысканию, в размере 116 178, 90 руб., из которых: 94 354,43 руб. - основной долг, 21 824,47 руб. - проценты за пользование кредитом.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачена государственная пошлина в размере 6 386,10 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, суд, руководствуясь вышеназванными нормами, считает возможным требование о взыскании с ответчика судебных расходов, выразившееся в оплате государственной пошлины удовлетворить пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, взыскав с ФИО2 в пользу истца денежные средства в размере 3 523,56 руб. 

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ст.ст. 59 - 60, 67 ГПК РФ, с учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к вводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 178 рублей 90 копеек, из которых: 94 354 рублей 43 копейки - основной долг, 21 824 рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом, и судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере 3 523 рублей 56 копеек.

В в удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Алексинский городской суд Тульской области, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Е.Левенкова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.Е.Левенкова