Дело № 2-1523/2024

УИД76RS0013-02-2023-000634-51

Мотивированное 

решение

 изготовлено 19.03.2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2024 года

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

Председательствующего судьи Альштадт С.Н.

При секретаре Поткиной А.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Рыбинске гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 от 31.01.2024 года № У-23-131745/5010-008, с учетом решения об исправлении описки от 03.03.2024 года № У-23-131745/5010-008 по обращению ФИО2 о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 от 31.01.2024 года № У-23-131745/5010-008, с учетом решения об исправлении описки от 03.03.2024 года № У-23-131745/5010-008 по обращению ФИО2 о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В заявлении САО «ВСК» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указало, что 31.01.2023 года финансовым уполномоченым рассмотрено обращение ФИО2 о взыскании доплаты страхового возмещения по факту дорожно-транспортного происшествия от 12.09.2023 года. ФИО3 организацией случай признан страховым, проведен осмотр транспортного средства, установлена полная гибель транспортного представ по заключению ООО 

<

данные изъяты> от 28.09.2023 года № 9481190-ГО1, 9481190-ГО2, согласно которым восстановительная стоимость поврежденного транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № без учета износа заменяемых деталей составила 579845 рублей, с учетом износа заменяемых деталей составила 423616 рублей, рыночная стоимость транспортного средства составила 449818 рублей. По результатам специализированных торгов стоимость годных остатков транспортного средства определена в размере 141000 рублей. Заявителю ФИО2 выплачено страховое возмещение в виде разницы между рыночной стоимостью транспортного средства и стоимостью годных остатков в размере 308818 рублей, также произведена выплата расходов на эвакуацию транспортного средства в размере 4000 рублей. При рассмотрении обращения ФИО2 финансовым уполномоченным необоснованно определена стоимость годных остатков транспортного средства расчетным методом, довзыскано страховое возмещение в размере 87182 рубля. Основания для определения стоимости годных остатков расчетным методом не имелось, так как были проведены специализированные торги, по результатам которых определена стоимость годных остатков, что соответствует п.5.3., 5.4. Единой Методики. Приоритетным порядком определения стоимости годных остатков транспортного средства является определение стоимости годных остатков на специализированных торгах, и лишь при их отсутствии – по данным универсальных площадок либо расчетным методом.

Представитель уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 по доверенности ФИО4 в письменных возражениях с требованиями не согласилась, указала, что расчет страхового возмещения проведен обоснованно, в соответствии с документами, представленными финансовой организацией для рассмотрения обращения ФИО2 Определение годных остатков транспортного средства расчетным методом произведено обоснованно, поскольку в качестве организатора торгов могут выступать собственник вещи, обладатель иного имущественного права на неё, другое лицо, имеющее интерес в заключении договора с тем, кто выиграет торги, а также лицо, действующее на основании договора с указанными лицами и выступающее от их имени или от своего имени. Проведение торгов обязывает организатора заключить договор с тем лицом, которое было признано победителем торгов. Эксперт-техник не обладает полномочиями по проведению специализированных торгов, а тажет лишь использовать фактические результаты торгов. Метод определения стоимости годных остатков по данным специализированных торгов не применим в случае отсутствия в свободном доступе специализированных торговых площадок (аукционов), осуществляющих открытую публичную ренализацию поврежденных транспортных средств, необхективность стоимости поврежденных транспортных средств, определенной посредством специализированных торгов, оценка годных остатков посредством проведения торгов носит вероятностный, ситуативный и спекулятивный характер и не отражает объенктивную стоимость годных остатков, потенциальные покупатели заинтересованы в реализации годных остатков по наименьшей цене, св торгах может принять участие только один участник с единственным ценовым предложением, торги не обязывают собственника годных остатков и покупателей осуществить сделку купли-продажи. На момент рассмотрения обращения у финансового уполномоченного отсутствовала возможность проверить законность проведения торгов по реализации транспортного средства, проведенных на специализированнрой площадке, поскольку при проведении торгов стоимость годных остатков определяется на момент их проведения, что не позволяет определить их стоимость на момент дорожно-транспортного происшествия, в свуязи с чем, только расчетный метод позволяет определить стоимость годных остатков на дату ДТП, что соответствует интересам потребителя. 

Представитель заинтересованного лица ФИО2 по доверенности ФИО5 с требованиями не согласился и пояснил, что решение финансового уполномоченного является обоснованным, определение стоимости годных остатков поврежденного транспортного средства обоснованно проведено расчетным путем, поскольку действительные торги не проводились, ФИО2 транспортное средство на торги не выставлял, транспортное средство на торгах не реализовано, в информации о проведении торгов не указана комплектация транспортного средства, VIN номер транспортного средства.

Выслушав представителя заинтересованного лица, суд приходит к выводу, что заявление САО «ВСК» не подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В силу части 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В соответствии с пунктом 15.1. статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктов 16.1. статьи 12 Закона об ОСАГО), в соответствии с пунтом 15.2. статьи 12, либо пунктом 15.3. статьи 12 Закона об ОСАГО путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Согласно подпункту «а» пункта 16.1. статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае полной гибели транспортного средства.

В случае полной гибели транспортного средства размер подлежащих возмещению страховщиком убытков определяется в размере его действительной стоимости на день наступления страхового случаяч за вычетом годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного транспортного средства равна его стоимости на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт «а» пункта 18, пункт 19 статьи 12 Закона об ОСАГО).

В силу пункта 5.4. Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от 04.03.2021 года № 755-п (далее Положение № 755-п), стоимость годных остатков транспортного средства (стоимость по которой они могут быть реализованы, учитывая затраты на их демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу) должна определяться по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков. В отсутствие специализированных торгов допускается применение расчетных методов: использование и обработка данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по продаже подержанных транспортных средств либо определение стоимости годных остатков в соответствии с требованиями глав 2,3 и 4 Единой методики.

В соответствии с пунктом 5.5. Положения № 755-п, расчет стоимости годных остатков расчетными методами не производится в случаях, если транспортное средство может быть оценено или реализовано на специализированных торгах (аукционах) в срок, не превышающий 15 дней; транспортное средство не подлежит разборке на запасные части по техническому состоянию. Расчетные методы применяются при условии невозможности определения их стоимости иными методами, предусмотренными указанным Положением.

Установлено, что 20.09.2023 года ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств, возмещении расходов на оплату услуг эвакуатора по факту дорожно-транспортного происшествия имевшего место 12.09.2023 года, в связи с повреждением транспортного средства 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности заявителю.

По результатам осмотра транспортного средства, САО «ВСК» организована независимая экспертиза, согласно экспертному заключению ООО 

<

данные изъяты> от 28.09.2023 года № 9481190-ГО1, 9481190-ГО2, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа заменяемых деталей определена в размере 579845 рублей, с учетом износа – 423616 рублей, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП определена в размере 449818 рублей. 

Страховой организацией проведена октыртая публичная реализация поврежденного транспортного средства на специализированных торгах, проведенных с 28.09.2023 года по 02.10.2023 года, наивысшее предложение за годные остатки транспортного средства по результатам котировки электронной торговой площадки «AUTOonline» (https://www.autoonline.com), организатор: ООО 

<

данные изъяты> составило 141000 рублей.

САО «ВСК» 05.10.2023 года произведена выплата страхового возмещения ФИО2 в размере 312818 рублей, из которых 308818 рублей (449818-141000) – страховое возмещение из расчета стоимости транспортного средства на дату ДТП за вычетом стоимости годных остатков определенных по результатам торгов, 4000 рублей – компенсация расходов на оплату услуг эвакуатора.

08.11.2023 года от ФИО2 в САО «ВСК» направлена претензия о доплате страхового возмещения, в удовлетворении претензии страховой организацией отказано 27.11.2023 года.

ФИО2 направил 20.12.2023 года обращение уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 от 31.01.2024 года № У-23-131745/5010-008, с учетом решения об исправлении описки от 03.03.2024 года № У-23-131745/5010-008, обращение ФИО2 удовлетворено, с САО «ВСК» взыскана доплата страхового возмещения в размере 87182 рубля.

Из материалов рассмотрения обращения установлено, что в рамках рассмотрения обращения ФИО2 финансовым уполномоченным организована независимая экспертиза, по результатам технической экспертизы ООО 

<

данные изъяты> от 24.01.2023 года № У-23-131745/3020-004, определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) в размере 740400 рублей, с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) в размере 528200 рублей, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП определена в размере 464200 рублей, произведен расчет стоимости годных остатков транспортного средства в размере 51939 рублей 45 копеек.

Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения не приняты представленные страховой организацией результаты специализированных торгов ввиду того, что к компетенции эксперта-техника не отнесены вопросы проведения специализированных торгов, организация торгов в соответствии с требованиями статьей 447, 448 Гражданского кодекса Российской Федерации не проводились, нормы Положения № 755-п, позволяющие определить стоимость годных остатков транспортного средства на специализированных торгах, применяются только по воле (с согласия) собственника транспортного средства, документы, подтверждающие проведение собственником транспортного средства (либо с его согласия) специализированных торгов страховой организацией не представлено.

САО «ВСК» представлена информация о проведении специализированных торгов на платформе №, организатор: ООО 

<

данные изъяты>, в том числе:

- информация о деталях объекта 1202309283 555695, где отражено наименование транспортного средства, государственный регистрационный знак, дата выпуска, VIN номер, 22 изображения транспортного средства, срок проведения специализированных торгов с 28.09.2023 года по 02.10.2023 года, 

- информация ООО 

<

данные изъяты> в том числе справка – основные сведения о работе платформы, список полученных предложений о покупке транспортного средства (реестр ставок по лоту): ООО 

<

данные изъяты> ставка 141000 рублей (00722520), неизвестные участники ставки 31550 рублей (00773983), 100 рублей (00754006), 10 рублей (00713005), обязывающее предложение, описание лота.

Из представленной информации, усматривается, что торги фактически не носили конкурентного характера, поскольку отражен только один участник заявивший наибольшую цену, иные участники не указаны, ставки других участников не свидетельствуют о действительной заинтересованности в приобретении транспортного средства, что свидетельствует о формальном характере проведенных торгов. 

Также информация по лоту не отражает все выявленные поврежденя транспортного средства, что влияет на цену годных остатков в сторону ее необоснованного увеличения и соответственно ведет к уменьшению размера выплачиваемого потребителю страхового возмещения. 

Стоимость годных остатков по результатам торгов определена на дату проведения торгов, носит вероятностный характер, не отражает дейстсвительную стоимость годных остатков на дату дорожно-транспортного происшествия. 

Кроме того, о необоснованности определения стоимости годных остатков по результатам торгов, свидетельствует тот факт, что при составлении экспертного заключения по заказу страховой организации стоимость годных остатков определена расчетным методом в сумме 49660 рублей, что почти в три раза меньше стоимости годных остатков транспортного средства, определенной по результатам торгов в размере 141000 рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае, учитывая формальный характер проведения торгов, расчетный метод установления стоимости годных остатков транспортного средства, определенный в заключении эксперта ООО 

<

данные изъяты> от 24.01.2023 года № У-23-131745/3020-004, является наиболее достоверным и обоснованным с технической точки зрения, не противоречит требованиям Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от 04.03.2021 года № 755-п, определяет стоимость годных остатков на дату дорожно-транспортного происшествия с учетом всех имеющихся повреждений, что исключает произвольное увеличение стоимости годных остатков. 

Основания для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 от 31.01.2024 года № У-23-131745/5010-008, с учетом решения об исправлении описки от 03.03.2024 года № У-23-131745/5010-008 по обращению ФИО2 о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, отсутствуют, поскольку финансовым уполномоченным правомерно в основу решения о взыскании страхового возмещения положено заключение эксперта ООО 

<

данные изъяты>, доказательств, необоснованности избранной экспертом методики исследования, а также доказательств опровергающих выводы указанного экспертного заключения, заявителем не представлено.

При таких обстоятельствах, заявление Страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финснсового уполномоченного не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Страховому акционерному обществу «ВСК» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении заявления об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 (ИНН 

<

***>) от 31.01.2024 года № У-23-131745/5010-008, с учетом решения об исправлении описки от 03.03.2024 года № У-23-131745/5010-008 по обращению ФИО2 о взыскании доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Альштадт С.Н.