Дело № 2-2349/2017

Изготовлено 18 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

18 июля 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Смирновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты №111057801 от 08.12.2013 года. 

08 декабря 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО1 заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №111057801 (далее – Договор о карте) на условиях, содержащихся в Заявлении/Анкете, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», на основании которого ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет карты №.

22.01.2014 года вышеуказанная карта ФИО1 была активирована путем обращения в отделение АО «Банк Русский Стандарт». 

АО «Банк Русский Стандарт» обратились в Кировский районный суд г. Ярославля с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженность по Договору о карте №111057801 от 08 декабря 2013 года в размере 116 407 рублей 22 копейки, а также о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 3 528 рублей 14 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08.12.2013 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением/Анкетой на получение карты «Русский Стандарт», открытии ему банковского счета и для осуществления операций по счетам карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент подтвердил, что в рамках договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает. Также подтвердил согласие с размером процентной ставки, платами, комиссиями и иными платежами, предусмотренными Договором о карте. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании данного предложения ответчика 08 декабря 2013 года банк открыл ему счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 08 декабря 2013 года, заключив тем самым Договор о карте №111057801 от 08 декабря 2013 года. Карта ответчиком была активирована 22.01.2014 года путем его обращения в отделение банка, согласно расписке в получении карты. С использованием карты за период с 23.01.2014 года по 24.09.2015 года были совершены расходные операции на сумму 89 671 рублей 34 копеек. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в без акцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет- выпискам, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В счет погашения задолженности ответчик внес 75 600 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п.5.22 условий Договора о карте потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 116 407 рублей 22 копейки, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 21.05.2016 года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженности по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет 116 407 рублей 22 копейки. 

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направили, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, своевременно, заявили письменное ходатайство о рассмотрении гражданского в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что денежные средства по договору о карте были взяты для другого лица - ФИО4, о чем имеется расписка. ФИО4 обязуется погасить данную задолженность. ФИО1 картой не пользовался, денежных средств по данной карте не получал, так как карту сразу передал ФИО4

Судом определено рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 08 декабря 2013 года обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.В заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением от 08 декабря 2013 года, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направила банку предложение (оферту) о заключении Договора о карте. Также ответчиком было указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета.

Рассмотрев предложение ответчика, 08 декабря 2013 года банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 08 декабря 2013 года, Условиях и Тарифах. Тем самым договор о карте 08 декабря 2013 года заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику карту, что подтверждается распиской в получении карты, собственноручно подписанной ФИО1 22.01.2014 года карта была активирована.

С использованием карты были совершены за период с 23.01.2014 года по 24.09.2015 года расходные операции на общую сумму 89671 рублей 34 копеек, и банк, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, что подтверждается выпиской по счету карты, заключительным счетом-выпиской.

В счет погашения задолженности ответчик внес 75 600 рублей 00 копеек, что также подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в выписке, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства подлежали списанию банком в без акцептном порядке в счет погашение его обязательств перед банком.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик на своем счете размещал денежные средства на счете с просрочками и не в полном объеме, ответчику ФИО1 согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и условий договора был выставлен заключительный счет-выписка. В случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке.

Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности ответчика перед банком, составившей – 116 407 рублей 22 копейки срок для погашения задолженности - не позднее 21.05.2016 г.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований, суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходил из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами, что свидетельствует о его заключенности.

Заключенный между сторонами Договор о предоставлении и обслуживании карты по своей правовой природе является смешанным, поскольку содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ. При этом данный договор является договором присоединения.

Суд принимает во внимание, что все существенные условия договора о карте содержатся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», с которыми ФИО1 был ознакомлен, полностью согласился и обязался неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от 08 декабря 2013 года. Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по Договору о карте в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат. 

Оснований для освобождения ответчика от исполнения взятых на себя обязательств не имеется.

Факт передачи ФИО1 карты и размещенных на ней денежных средств, по данному Договору о карте, ФИО4 для разрешения настоящего спора правового значения не имеет. ФИО4 ни стороной, ни поручителем по данному Договору о карте не является.

По условиям Договора о карте ответчик ФИО1 обязалась осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете карты. 

Кроме того, в соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Между тем, судом не установлено оснований для применения положений ст.333 ГК РФ. 

Судом установлено, что в сумму задолженности 116 407 рублей 22 копейки включены проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы, предусмотренные условиями заключенного договора, без учета неустойки.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком ФИО1 не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 116 407 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 73 464 рубля 48 копеек, проценты, комиссии и платы – 42 942 рубля 74 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 528 рублей 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты №111057801 от 08 декабря 2013 года в размере 116 407 рублей 22 копейки, в том числе: сумма основного долга - 73 464 рубля 48 копеек, проценты, комиссии и платы – 42 942 рубля 74 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 528 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья Е.С.Логвинова