Дело № 2-127/2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

П.Глушково 30 мая 2018 года. 

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Родионовой Л.А., при секретаре Бумах Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 96363,32 рублей, неустойку на нарушение сроков оплаты в размере 23150,38 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 3592,21 руб., а всего 123105,91 рублей, мотивируя свои требования тем, что по заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию счета, а также, что обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, банк открыл счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 03.02.2014г., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 88 934,40 рублей; срок кредита - 1462 дней; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа до 03-го числа каждого месяца - 3570,00 руб. (последний платеж 3069,47 рублей); комиссия за смс - услугу ежемесячная - 50,00 рублей.

Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2. Условий), ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком платежей. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 6.3. Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 459.90 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года, однако данная сумма ответчиком в указанный срок в полном объеме оплачена не была. В соответствии с п. 12.1. Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,2% на сумму задолженности, указанную в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Учитывая, что срок невыполнения обязательства клиента по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 120 дней, банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в размере 23 150,58 рублей.

В судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомленные о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца: АО «Банк Русский Стандарт» - в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, исковые требования удовлетворить; ответчик ФИО1 Суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц. 

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч.1). Обязательства возникают, в том числе, из договора, иных оснований, указанных в ГК РФ (ч.2). 

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно правилам статьи 310 ГК РФ не допускается.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов банка «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счёт и предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт, указав в заявлении, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счёта, а также, что она ознакомлена, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получила на руки экземпляры Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора.

По получении вышеуказанного заявления ФИО1 банк открыл счёт №, совершив акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях и Графике платежей, тем самым заключив кредитный договор №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 88 934,40 рублей; срок кредита - 1462 дней; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа до 03-го числа каждого месяца - 3570,00 руб. (последний платеж 3069,47 рублей); комиссия за смс - услугу ежемесячная - 50,00 рублей.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк зачислил на счет ФИО1 сумму предоставленного кредита.

Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ с прилагаемой анкетой, условиями предоставления кредита Банком «Русский Стандарт», графиком платежей по кредитному договору, выпиской из лицевого счёта № на имя ФИО1

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 4.1, 4.2. Условий), заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания банком денежных средств со счета заемщика в размере, определенным графиком платежей. В соответствии с п. 12.1. Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты Заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0,2% на сумму задолженности, указанную в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 кредитного договора, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 6.3. Условий), потребовал от ФИО1 исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 459.90 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма ответчиком в указанный срок в полном объеме оплачена не была, что подтверждается расчетом суммы исковых требований, копией заключительного требования от ДД.ММ.ГГГГ, сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения ею существенных условий кредитного договора, которыми являются порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу досрочно, с уплатой процентов, а также суммы платы за пропуск платежей по графику, с размером которых при заключении кредитного договора ФИО1 была согласна, что подтверждается ее подписями на кредитном договоре, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению в данной части.

Ответчиком ФИО1 в суд было представлено заявление о несоразмерности неустойки, которую требует с нее взыскать истец, она просила снизить размер взыскиваемой с нее неустойки до разумного.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для применения снижения неустойки служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд учитывая, что штрафные санкции (неустойка) по своей природе носят компенсационный, а не карательный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должны служить средством обогащения кредитора, а потому должны соответствовать последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу о снижении размеров подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 неустойки (штрафных санкций), которые истец просит взыскать в сумме 23150,38 рублей, с учетом удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика основного долга, процентов в сумме 96363,32 рублей, и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца неустойку за нарушение сумм оплаты, указанных в заключительном требовании в размере 10000 рублей, в остальной части заявленных исковых требований о взыскании неустойки истцу следует отказать. Указанный размер неустойки не нарушит баланс интересов сторон обязательства, соответствует требованиям соразмерности.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 3592,21 руб.

При этом судом не могут быть приняты доводы ответчика ФИО1, изложенные в возражении на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ. о пропуске истцом АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности на обращение в суд в вышеуказанными требованиями, поскольку, согласно позиции Верховного Суда РФ, трехлетний срок исковой данности начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа, срок истечения которого в настоящем деле истек ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление было направлено в суд, согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96363 рубля 32 копейки, из которых: 79015,77 рублей – основной долг; 13547,55 рублей – проценты; 3500 рублей – плата за пропуск платежей по графику; неустойку за нарушение сумм оплаты, указанных в заключительном требовании в размере 10000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3592 рубля 21 копейка.

В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Родионова Л.А.