Дело №2-557/2019

64RS0043-01-2019-000178-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2019 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Голубева И.А.,

при секретаре Палагиной Т.С., 

с участием представителя истца по доверенности – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Г» (Акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Банк Г (АО) (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования следующим. 13.06.2017 между Банк Г (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № № на потребительские цели, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1400000 рублей, сроком по 13.05.2022 включительно под 14 % годовых (14,4 % годовых начиная с 15.09.2018, согласно п.10 кредитного договора). Ответчик ФИО2 обязалась в соответствии с условиями заключенного кредитного договора возвращать кредит и проценты за его пользование в соответствии с графиком возврата платежей. В соответствии с п.17.2 кредитного договора сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика №№ Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 13.05.2022. Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, с 16.08.2018 по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на 25.12.2018 размер задолженности по кредитному договору составляет 1252117,52 руб., из которых: 1167970,99 руб. – просроченный основной долг; 68058,39 руб. – проценты за пользование кредитом; 6053,43 руб. – проценты на просроченный основной долг; 7679,82 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2354,89 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Банк неоднократно направлял в адрес ответчика требование о погашении всей суммы задолженности, однако данные требования не были исполнены. Ввиду неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В связи с этим Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1252117,52 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 14460,59 руб., проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.12.2018 по дату его полного погашения включительно.

Представитель истца по доверенности – ФИО1 в судебном заседании иск поддержала в полном объеме по указанным выше основаниям, просила его удовлетворить.

Ответчик и её представитель в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела. Ранее в судебном заседании представитель ответчика по доверенности – ФИО3 выражала несогласие с начислением пени на невыплаченные проценты в размере 2354,89 руб., полагая что истец фактически начисляет двойные (сложные) проценты, что противоречит действующему законодательству.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13.06.2017 между Банк Г (АО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №№ на потребительские цели, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1400000 рублей, сроком по 13.05.2022 включительно под 14 % годовых (14,4 % годовых начиная с 15.09.2018, согласно п.10 кредитного договора). 

Ответчик ФИО2 обязалась в соответствии с условиями заключенного кредитного договора возвращать кредит и проценты за его пользование в соответствии с графиком возврата платежей. 

В соответствии с п.17.2 кредитного договора сумма кредита была перечислена банком на счет заемщика №№, что подтверждается банковским ордером №№ от 13.06.2017. 

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15-го числа каждого текущего календарного месяца за период с 16-го числа предыдущего календарного месяца по 15-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 13.05.2022. 

Свои обязательства по уплате кредита и процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, с 16.08.2018. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. 

Банк неоднократно направлял в адрес ответчика требование о погашении всей суммы задолженности, однако данные требования не были исполнены. 

По состоянию на 25.12.2018 размер задолженности по кредитному договору составляет 1252117,52 руб., из которых: 1167970,99 руб. – просроченный основной долг; 68058,39 руб. – проценты за пользование кредитом; 6053,43 руб. – проценты на просроченный основной долг; 7679,82 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2354,89 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исходя из смысла ч.3 ст.123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

Это конституционное положение и требование норм международного права содержится и в ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Анализ указанных норм позволяет сделать вывод о том, что суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.Законом на суд не возлагается обязанность по собиранию доказательств и по доказыванию действительных обстоятельств дела, так как возложение такой обязанности приведет к тому, что он будет вынужден действовать в интересах какой-либо из сторон.

В подтверждение своих доводов истец предоставил оригиналы всех документов, подтверждающих заключение сторонами кредитного договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по существу иска не представил, факт заключения кредитного договора не оспорил, равно как и расчет взыскиваемых сумм, доказательств оплаты задолженности не представил, при таких обстоятельствах, суд, применяя приведенные выше нормы материального права, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При этом доводы ответчика о несогласии со взысканием с нее 2354,89 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (сложные проценты), несостоятельны.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Проценты как форма ответственности, начисляемые на сумму процентов за пользование займом, создают так называемую проблему «сложных процентов» - начисления процентов на проценты.

Пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в данном случае разъясняет, что проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

То есть, по сути, начисление процентов на проценты, если такая форма была предусмотрена соглашением сторон, допустимо и не будет являться двойной мерой ответственности.

Кроме того, в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 №42-ФЗ, вступившим в силу 01.06.2015, ст.395 ГК РФ дополнена п.5. Согласно ему начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законодательно. Стороны по обязательствам, исполняемым при осуществлении предпринимательской деятельности, не вправе применять сложные проценты, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором.

По условиям заключенного банком с ответчиком кредитного договора заемщиком взято на себя обязательство по ежемесячному погашению кредита аннуитетными платежами, состоящими из сумм платежей по основному долгу и по процентам за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплату пеней в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком включительно.

Следовательно, пункт 12 индивидуальных условий договора не противоречит нормам действующего законодательства с учетом согласования его сторонами условия о начислении пени на сумму процентов за пользование кредитом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.12.2018 по дату его полного погашения включительно, суд приходит к следующему.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из п.2 ст.814 ГК РФ следует, что в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.16 постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена..

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.12.2018 по дату его полного погашения включительно. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14460,59 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

иск «Г» (Акционерное общество) к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать со ФИО2 в пользу «Г» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.12.2018 размере 1252117 рублей 52 копейки, из которых: 1167970 рублей 99 копеек – просроченный основной долг; 68058 рублей 39 копеек – проценты за пользование кредитом; 6053 рубля 43 копейки – проценты на просроченный основной долг; 7679 рублей 82 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 2354 рубля 89 копеек- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14460 рублей 59 копеек.

Взыскать со ФИО2 в пользу «Г (Акционерное общество) проценты по кредитному договору по ставке в размере 14,4 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 26.12.2018 по дату его полного погашения включительно.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путём принесения апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья И.А. Голубев