Дело № 2-2674/2023

УИД 86RS0007-01-2023-002966-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2023 года г. Нефтеюганск. Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Фоменко И.И., при секретаре судебного заседания Черненко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Заемщика ФВВ о взыскании просроченной задолженности в размере 165 173,64 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 503,48 руб., мотивируя тем, что 05.12.2014 между Банком и Заемщиком ФИО2 был заключен договор кредитной карты № № с лимитом задолженности на сумму 160 000 руб. Составными частями договора являются Заявление-анкета заемщика, Индивидуальный Тарифный план и Условия комплексного обслуживания

Однако, в период правоотношений по Договору кредитной карты Заемщик ФВВ умер, его задолженность на момент направления в суд настоящего искового заявления составила вышеуказанную сумму.

В ходе производства по делу судом было установлено, что наследником Заемщика ФИО8 принявшим наследство является его супруга ФИО1, которая привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения на исковое заявление, в котором содержится ходатайство о применении срока исковой давности в связи с тем, что срок исковой давности течет с 09.07.2020, т.е. с даны невнесения первого очередного платежа по вышеуказанному кредитному договору. 

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 432, 435, 437, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Гражданский кодекс Российской Федерации (далее также – ГК РФ) регулирует отношения овердрафта статьей 850, согласно которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, овердрафт – кредит, полученный при недостатке средств на счете, представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Специальные нормативные документы, регулирующие порядок кредитования по овердрафту, отсутствуют, поэтому основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.

Согласно же пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и стороной ответчика не оспорено, что на основании заявления-анкеты (оферты) ФВВ на оформление кредитной карты и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 22.08.2013, между Банком и Заемщиком ФВВ был заключен договор кредитной карты № №, на которую банком установлен лимит задолженности на сумму 160 000 руб., на условиях, указанных в заявлении заемщика, Тарифах по тарифному плану, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. 

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты (пункт 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка.

Заполнив и подписав Заявление-анкету на оформление кредитной карты и Индивидуальные условия потребительского кредита, ФВВ выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете, также он получил карту и произвел ее активацию 06.12.2014, что подтверждается выписками по номеру договора №.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

Договором предусмотрено право Заемщика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком заемщику счетах-выписках.

Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента, Заемщик ФВВ активно пользовался кредитной картой до 13.06.2020, однако, (дата) умер, что подтверждается сведениями из открытого после его смерти. наследственного дела № №, начатого 13.02.2020 и оконченного 11.02.2021.

В соответствии со статьей 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В силу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст. 1152 ГК РФ).

Из копии указанного наследственного дела, заведенного нотариусом Нефтеюганского нотариального округа ОМВ следует, что наследником умершего ФВВ является его супруга ФИО1, которой заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, обсуждая которое, суд исходит из следующего. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К исковому заявлению Банком приложен Заключительный счет, в котором Банк уведомил Заемщика об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на 29.06.2020 и расторжении кредитного договора.

Таким образом, днем, когда Банк уже знал о нарушении своего права, является как минимуму 29.06.2020, следовательно, мог обратиться в суд в пределах трехлетнего срока по 29.06.2023, однако с настоящим иском Банк обратился в суд только 26.07.2023, то есть по истечении срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № № – отказать, в связи с пропуском срока обращения в суд за защитой нарушенного права.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.

В окончательной форме решение принято 23.10.2023.

СУДЬЯ: подпись