Дело № 2-1603/2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

20 июня 2018 года 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Гончаровой М.И.,

при секретаре Гаяновой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 01.10.2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее- ООО «ХКФ Банк»/Банк) и ФИО1 (далее -Заемщик/Должник) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР от 12 мая 2015 года, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору НОМЕР от 01.10.2011 года было передано ООО «АФК». Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 04.05.2018 года составляет 129609 рублей 90 копеек (Приложение №1 к Договору уступки прав). На основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору НОМЕР от 01.10.2011 года в сумме 129609 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3792 рубля 20 копеек. 

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить срок исковой давности, указывая, что последний платеж ей внесен в 2013 году, в последующем какие либо требования об уплате задолженности банком в адрес ответчик Ане выставлялись. 

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 01.10.2011 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами банка. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской/справкой по счету.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Установлено, что 12.05.2015 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "АФК" был заключен договор уступки прав требования НОМЕР.

Согласно п. 1.1. договора уступки права требования НОМЕР от 12.05.2015года цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования (далее-кредитные договоры) в полном объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в приложении №1 к договору (далее-Права требования) с учетом пункта 4.5 договора, и оплатить их в порядке, предусмотренном договором.

В приложении №1 к договору уступки права требования НОМЕР от 12.05.2015 года под НОМЕР указан кредитный договор НОМЕР от 01.10.2011 года, заключенный с ФИО2 (л.д.47).

В соответствии п.2 раздела II Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

Согласно тарифам ООО "ХКФ Банк" по кредитным картам, процентная ставка по кредиту, выданному для оплаты товаров и услуг составляет 24,90% годовых, выданному для получения наличных денежных средств составляет 36,9% годовых, на просроченную ссудную задолженность составляет 36,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж 5% от лимита овердрафта. Штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей; 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; 3 календарных месяцев - 2 000 рублей; 4 календарных месяцев - 2 000 рублей. Штраф за просрочку исполнения требования Банка в полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 04.05.2018 года составляет 129609 рублей 90 копеек,в том числе: основной долг - 99995 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом - 17695 рублей 53 копейки, комиссии -4918 рублей 82 копейки, штрафы - 7000 рублей.

Судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления истцом требований о взыскании с ответчика суммы кредита, процентов и неустойки. Последний платеж в счет погашения долга и процентов ответчиком внесен 03.12.2013 года.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что всю сумму кредита в размере 100 000 рублей использовала сразу, оплатив товар, затем ежемесячно уплачивала платежи по кредиту в сумме, которую банк указывал в смс-оповещении, в ноябре-декабре 2013 года внесла последний платеж.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из условий, заключенного между сторонами договора следует, что заемщик обязан осуществлять обязательный платеж в счет погашения задолженности не менее 5% от суммы основного долга, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более полной задолженности по договору.

С учетом того, что ежемесячно заемщик обязан был возвращать не менее 5% суммы долга, сумма основного долга с учетом процентов составляла 169393 рублей, то вся образовавшаяся задолженность должна была быть возвращена в течение 20 месяцев с ежемесячной уплатой денежных средств в счет погашения долга и процентов в сумме 8469 рублей 65 копеек, то есть не позднее 01.08.2013 года.

Исходя из расчета задолженности, предоставленного банком, начало просрочки исполнения обязательства установлено 14 января 2014 года.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности для последнего периодического платежа истек 14.01.2017 года.

Истец с заявлением о вынесении судебного приказа обратился в мировой суд лишь в январе 2018 года и 02 февраля 2018 года судебный приказ был вынесен. Таким образом, обращаясь в мировой суд, истец уже пропустил срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 01.10.2011 года по состоянию на 04.05.2018 год в размере 129609 рублей 90 копеек,в том числе: основной долг - 99995 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом - 17695 рублей 53 копейки, комиссии -4918 рублей 82 копейки, штрафы - 7000 рублей в связи с пропуском срока исковой давности. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд- 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 01.10.2011 года по состоянию на 04.05.2018 год в размере 129609 рублей 90 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3792 рубля 20 копеек, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.И. Гончарова