Дело № 2-821/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Новокузнецк 29 июня 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Ушаковой К.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №2-821/2018 по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 198829 (Сто девяносто восемь тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 48 копеек на срок, составляющий 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 37% (тридцать семь) процентов в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался .. .. ....г. Согласно п. 12 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 22 290,00 рублей. Согласно п. 12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 1 116 196,88 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность по Договору составляет 1 424 233,15 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 196 377,81 рублей, задолженность по уплате процентов по Договору - 111 658,46 рублей, неустойка - 1 116 196,88 рублей, а также иных платежей, предусмотренных Договором - 0,00 руб. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 15000 рублей. Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет 323 036,27 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 196 377,81 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 111 658,46 рублей; неустойка - 15000 рублей;

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 323036,27 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 196377,81 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 111658,46 рублей; неустойку - 15000 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 6430,36 рублей.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.44), о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 2 – оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденцией по месту жительства и регистрации (л.д.97), которая была направлена ей по почтовой связи, повестки возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об отказе ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в заочном производстве.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что .. .. ....г. между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщик получил кредит в сумме 198829,48 рублей под 37 % годовых на срок 60 месяцев (л.д.15-22). 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 денежные средства в размере 198829,48 рублей были зачислены на счет истца (л.д.4). Таким образом, «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) как кредитор исполнил перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по данному кредитному договору. 

ФИО1, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, подтвердила, что она ознакомлена с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ и Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п.8.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д.13-14), являющимся неотъемлемой частью договора, а также производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно п.12.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов на сумму кредита не может превышать двадцать процентов годовых.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.4), ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, чем нарушила условия кредитного договора, в результате чего у нее образовалась задолженность. 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов (л.д.9). До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, требования Банка не исполнены.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... ....... ул.....г..... с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) взыскана задолженность в размере 311176,45 рублей, в том числе и госпошлина в размере 3140,18 рублей.

.. .. ....г. вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению ФИО1 (л.д.8). Однако задолженность ФИО1 перед банком да настоящего времени не погашена.

Согласно расчету задолженности (л.д.3) задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на .. .. ....г. составляет 1424233,15 руб., в том числе: по основному долгу – 196377,81 руб., по начисленным процентам 111658,46 руб., по пене 1116196,88 руб. 

Вместе с тем, используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 15000 рублей.

Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным, и соответствующим условиям договора. Ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, не оспорил представленный истцом расчет задолженности, не представил суду возражений относительно исковых требований.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, допускала нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней, что дает право «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом уменьшения истцом размера требований к заемщику в части неустойки, признает размер задолженности по пене, предназначенной ко взысканию в размере 15000 рублей соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 323036,27 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 196377,81 руб., задолженность по уплате процентов по договору -111658,46 руб., неустойку – 15000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6430,36 руб. Данные расходы подтверждены документально (л.д. 6,7), связаны с рассмотрением дела.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., в размере 323036 (триста двадцать три тысячи тридцать шесть) рублей 27 копеек, которая составляет:

-задолженность по основному долгу – 196377 (сто девяносто шесть тысяч триста семьдесят семь) рублей 81 копейка;

-задолженность по уплате процентов – 111658 (сто одиннадцать тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 46 копеек;

-неустойка – 15000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6430 (шесть тысяч четыреста тридцать) рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, если докажет, что неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: М.О. Полюцкая