Дело № 2-3536/2020

74RS0028-01-2020-006037-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указано, что 16 августа 2010 года между ЗАО «Тинькофф Банк» и Р.А.А. заключен договор кредитной карты НОМЕР, по условиям которого Банк выпустил на ее имя кредитную карту с лимитом задолженности 68000 рублей. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у Р.А.А. образовалась задолженность в сумме 22454 рубля 39 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 20635 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 581 рубль 93 копейки, штрафные проценты – 1236 рублей 72 копейки. Р.А.А. умерла ДАТА, после ее смерти открыто наследственное дело. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 17 сентября 2020 года в общей сумме 22454 рубля 39 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4359873 рубля 64 копейки (л.д. 4-6).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 50, 51, 6). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Тинькофф Банк» признал частично, просил снизить размер начисленных штрафных процентов. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Пункт 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пп. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из положений п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору займа к его наследникам переходят вытекающие из договора займа обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

По п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" - наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В судебном заседании установлено, что 16 августа 2010 года между ЗАО «Тинькофф Банк» и Р.А.А. на основании заявления последней заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности до 68000 рублей, по условиям которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, а Р.А.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (л.д. 14).

Согласно тарифному плану ТП 1.0, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей, дополнительной кредитной карты – 590 рублей, комиссия за операцию получения наличных денежных средства – 2,9 % плюс 390 рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум 600 рублей; плата за предоставления услуги «СМС-банка» - 39 рублей. Установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 15-17).

С тарифом, Условиями комплексного банковского обслуживания Р.А.А. была ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, предоставленным кредитным лимитом Р.А.А. воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-30).

Р.А.А. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен 11 мая 2018 года, в результате чего у нее образовалась задолженность.

По делу установлено, что ДАТА Р.А.А. умерла (л.д. 47). 

Из материалов дела также усматривается, что в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, образовалась задолженность.

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих их кредитного договора.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Копейского городского округа Челябинской области ФИО2 Д.С.В., после смерти Р.А.А. заведено наследственное дело НОМЕР. 26 декабря 2018 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС;

- 1/3 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС;

- ? долю в праве собственности на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России», с причитающими процентами;

- 1/3 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, ? долю в праве собственности на права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России».

Р.С.Л., Р.Н.Л. подали заявления об отказе от наследства по всем основаниям наследования в пользу ФИО1 (л.д. 48).

Таким образом, наследником имущества, оставшегося после смерти Р.А.А., является ФИО1

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, как наследник заемщика, должен возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как видно из материалов дела, истцом в адрес Р.А.А. направлялся заключительный счет о досрочном возврате заемных средств по кредитному договору (л.д. 31). 

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца по договору кредитной карты НОМЕР от 16 августа 2010 года, задолженность по состоянию на 17 сентября 2020 года составляет 22454 рубля 39 копеек, в том числе: 

- просроченный основной долг – 20635 рублей 74 копейки;

- просроченные проценты – 581 рубль 93 копейки;

- штрафные проценты –1236 рублей 72 копейки (л.д. 8-12).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей. 

ФИО1 заявлены исковые требования о снижении начисленных штрафных процентов.

Установлено, что Банком начислены штрафные проценты в сумме 1236 рублей 72 копейки.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, а также с учетом тяжелого материального положения ответчика, его возврата, суд считает, что предъявленная к взысканию неустойка сумме 1236 рублей 72 копейки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 100 рублей.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО1, составит 21317 рублей 67 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 20635 рублей 74 копейки;

- просроченные проценты – 581 рубль 93 копейки;

- штрафные проценты – 100 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 873 рубля 64 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 16 августа 2010 года по состоянию на 17 сентября 2020 года в сумме 21317 рублей 67 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 20635 рублей 74 копейки;

- просроченные проценты – 581 рубль 93 копейки;

- штрафные проценты – 100 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 873 рубля 64 копейки, а всего взыскать 22191 рубль 31 копейку.

В удовлетворении остальных исковых требований акционерному обществу «Тинькофф Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Копейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: