№2-2873/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ухтинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Саенко О.Л.,

при секретаре Лепёшкиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ухте 27 сентября 2017 года дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.... от 27.04.2013г. в размере 601661,86 руб., в том числе: суммы основного долга – 388196,46 руб.; убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 165917,93 руб.; процентов за пользование кредитом до выставления требования – 30485,71 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 17061,76 руб., указав в его обоснование на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также требования о досрочном погашении задолженности

Стороны в суд не явились.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласилась, указав на пропуск истцом срока для обращения в суд.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что на основании и условиях договора №.... от 27.04.2013г. истец предоставил ответчику кредит в сумме 447 520 руб. на срок 60 месяцев под 22,90% годовых.

По условиям договора заемщик обязалась производить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно в соответствии с графиком.

Из иска следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в установленном размере не производятся.

Согласно представленной истцом выписки по счету, последний платеж по договору вносился ответчиком 10.07.2014г. В связи с нарушением ответчиком условий договора истец 06.11.2014г. предъявил ей требование о досрочном погашении задолженности по договору, которое ответчиком в установленный срок не исполнено. С указанной даты истец перестал начислять ответчику дополнительные проценты и штрафы.

Пунктом 1.2 раздела II Условий Договора установлено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России №39-П от 26.06.1998г.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Договора. 

В силу п.3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Таким образом, заявляя требования о взыскании убытков, истец в соответствии с условиями договора фактически предъявляет к взысканию проценты, начисленные за весь срок, на который заемщику предоставлен кредит, то есть по 31.01.2018г., исходя из сумм процентов, установленных графиком.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Указанная норма применяется в случаях, когда заемщик добровольно, реализуя предоставленное ему п.2 ст.810 ГК РФ право, возвращает сумму займа.

В рассматриваемом случае сумма займа взыскивается досрочно в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем применению подлежит п.2 ст.811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что после предъявления истцом требования о досрочном возврате суммы кредита начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, в силу договора прекратилось, но при этом последний платеж по условиям договора предусмотрен 31.01.2018г., то у банка возникли убытки в виде причитающихся по условиям договора процентов.

Расчет причитающихся процентов произведен истцом в соответствии с условиями договора, проверен судом и признан правильным. Доказательств в опровержение этого расчета стороной ответчика не представлено.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.2 раздела III Условий Договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. С тарифами по банковским продуктам, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (раздел договора «О документах») ответчик была ознакомлена.

Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору предусмотрено, что банк вправе потребовать уплаты штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности по кредиту до 150 дня в размере 1% от суммы задолженности по кредиту за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету истца сумма неоплаченных штрафов составляет 17061,76 руб.

Таким образом, требования банка относительно взыскания с ответчика 601661,86 руб., в том числе: непогашенной суммы основного долга в размере 388196,46 руб., убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 165917,93 руб.; процентов за пользование кредитом до выставления требования в размере 30485,71 руб. и штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 17061,76 руб. являются обоснованными.

Вопреки доводам представителя ответчика, исковое заявление о взыскании сумм задолженности подано истцом в пределах срока исковой давности.

По правилам статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться ответчиком периодическими платежами в размере 12595,36 руб. ежемесячно 25 числа каждого месяца. Платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Последний платеж по кредиту произведен ответчиком 10.07.2014г. в размере 5376,34 руб.

Следовательно, с 26.07.2014г. истец должен был узнать о наличии у ответчика просроченной задолженности и нарушении, тем самым, его прав как кредитора.

При таких обстоятельствах, течение трехлетнего срока исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору началось с 26.07.2014г.

21.02.2015г. истец обратился к Мировому судье Водненского судебного участка г.Ухты с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 601661,86 руб.

27.02.2015г. вынесен судебный приказ, который был отменен 26.03.2015г.

21.07.2017г. истец подал иск в суд.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9127 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №.... от 27.04.2013г. в размере 601661 рубль 86 копеек, в том числе: сумму основного долга – 388196 рублей 46 копеек; убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 165917 рублей 93 копейки; проценты за пользование кредитом до выставления требования – 30485 рублей 71 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 17061 рубль 76 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9127 рублей, а всего 610788 рублей 86 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 02.10.2017г.

Председательствующий О.Л. Саенко