РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года р.п. Сараи Рязанской области

Сараевский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Ширшовой Н.В.,

при секретаре – Машковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда дело по иску 

Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. 

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 71453,74 рублей с процентной ставкой 18,4% годовых. 

В соответствии с п. 14 кредитного соглашения Заемщик присоединился к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером №.

Пунктом 6 кредитного соглашения предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами по 05 числам каждого месяца. 

Конкретные сроки возврата кредита, определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в Приложении 1 к Соглашению.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов определяется пунктом 4 Правил к соглашению.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Согласно п. 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиками, являющимися приложениями к соглашению. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

В случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени). Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора и порядок оплаты содержатся в п. 12 соглашения и ст. 6 Правил.

Размер пени определяется следующим образом: В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – 20%.

В настоящее время должник ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения и Правилами в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно выписке по лицевому счету, заемщик неоднократно допускал просрочку внесения платежей в соответствии с графиком платежей.

Задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 66566,34руб., из них: основной долг – 57559,93 руб., проценты – 7487,47 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1045,18 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 463 руб.. 

В соответствии с п. 4.7 правил кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита.

Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование оставлено без внимания.

В связи с этим АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала просит суд расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 66556,34 руб., из них: основной долг – 57559,93руб., проценты – 7487,47 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1045,18 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 463 руб., проценты за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8197 руб.. 

Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. От него поступило заявление, в котором просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Причина неявки неизвестна. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 в письменной форме было заключено кредитное соглашение №, согласно условиям которого, истец предоставил ответчику кредит на сумму 71453,74 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,4% годовых. ФИО1 обязан ежемесячно осуществлять частичное погашение кредита и процентов за пользование кредитом дифференцированными платежами не позднее 05 числа каждого месяца. С условиями договора ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 АО «Россельхозбанк» перечислило ФИО1 71453,74 руб..

В соответствии с п. 4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). 

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита, являющимся Приложением № к соглашению. 

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п. 4.9 Правил заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В силу п. 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисление на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 Правил. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. 

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

В п. 12 Соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполнил свои обязательства по договору, допустив просрочку погашения долга и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 66556 руб. 34 коп., из которых: основной долг – 57559 руб. 93 коп., проценты – 7487 руб. 47 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1045 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 463 руб. 76 коп.. 

Расчет произведен исходя из условий договора. Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, ответчиком ФИО1 представлено не было. Не представлено также и доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в полном объеме или иной части долга. 

В соответствии с п. 4.7. Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. 

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил). 

Требованием от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 предлагалось расторгнуть кредитный договор до ДД.ММ.ГГГГ, досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в ходе судебного заседания материалами дела: кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности по кредитному соглашению. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, так как он не осуществлял в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок. 

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статьей 452 ГПК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Частью 3 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку ответчиком допущены серьезные нарушения условий кредитного договора, свои обязательства по кредитному соглашению он не исполнил и указанные суммы задолженности на момент рассмотрения дела судом не погашены, суд полагает необходимым удовлетворить требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по Соглашению в размере 66556 руб. 34 коп.. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (ред. от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в п. 16 разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из приведенных норм права следует, что у истца имеется право предъявления к ответчику требования о взыскании процентов по договору вплоть до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, но истец просит не до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, а до вступления настоящего решении в законную силу, что является правом истца.

Таким образом, учитывая то, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда не противоречат действующему законодательству и условиям кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При этом кредитор не лишен права обратиться в суд с требованием о взыскании процентов за пользование займом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Подписав кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 согласился с содержащимися в нем условиями. Начисление процентов при просрочке обязательства заемщика предусмотрено п.12 заключенного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного суду платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за рассмотрение иска АО «Россельхозбанк» к ФИО1 уплачена госпошлина в размере 8197 руб.. 

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 8197 руб.. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66556 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) руб. 34 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 57559 руб. 93 коп., задолженность по процентам – 7487руб. 47 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1045 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 463 руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала проценты из расчета 18,4% годовых от суммы основного долга в размере 57559 (пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 93 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 8197 (восемь тысяч сто девяносто семь) руб..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Сараевский районный суд в течение месяца.

Председательствующий – подпись

Копия верна: Судья Сараевского 

районного суда Н.В. Ширшова

С П Р А В К А

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Сараевского 

районного суда Н.В. Ширшова