Дело № 2-1882/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-001164-39

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 мая 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Молофеевой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Бийский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 Н,А., попросив суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.02.2023 в размере 179 810,14 руб., в том числе: просроченный основной долг – 159 921,89 руб., просроченные проценты –19 888,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 796,20 руб., а всего: 184 606,34 руб..

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, за период с 14.07.2022 по 13.02.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 179 810,14 руб.. Однако ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку потенциальным наследником могут быть ответчики, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие не представили. Ранее ответчики представили в суд отзыв, в котором просили суд применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1). 

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. 

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) и ФИО3 был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, неотъемлемыми частями которого являются Заявление на получение кредитной карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Общие условия), Памятка Держателя карт ПАО Сбербанк (далее Памятка Держателя), Памятка по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее Памятка по безопасности), Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, (далее - Тарифы Банка) (п. 1.1 Условий).

В соответствии с договором Банк обязался предоставить заемщику возобновляемый лимит кредита, а заемщик обязался возвратить кредит посредством частичного погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, и уплатить проценты в размере 17,9 % годовых за пользование кредитом.

Таким образом, договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте является смешанным, к нему применяются положения главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет». Существенными условиями указанного Договора, исходя из положений ст. 821, 845, 846, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации являются: обязанность банка осуществлять кредитование счета в пределах лимита, принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а обязанностью ответчика является возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные Общими и Индивидуальными условиями и Тарифами Банка

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме: выпустил и выдал ответчику карту №, открыл ответчику счет №, а также выполнил и другие условия договора, в том числе осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер (л.д.58).

В связи с несвоевременным и неполным исполнением обязательств по договору возникла задолженность, которая по состоянию на 13.02.2023 составила 179 810,14 руб., в том числе: просроченный основной долг – 159 921,89 руб., просроченные проценты –19 888,25 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти ФИО3 открылось следующее наследственное имущество:

? доля в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, рыночной стоимостью на дату смерти наследодателя 557 000,00 руб.,

прав на денежные средства, находящиеся во вкладах ПАО Сбербанк, в сумме 8,31 руб.. 

Таким образом, общая рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя составила 557 008,31 руб..

Кроме того, между ПАО «Сбербанк и ФИО3, ФИО1 (созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № с обеспечением исполнения обязательств ипотекой квартиры 

<

адрес> (л.д.45-64). Задолженность по данному договору на дату смерти наследодателя составила 729 309,22 руб. (л.д.64).

Вместе с тем, учитывая, что ФИО3 и ФИО1 являлись созаемщиками по данному кредитному договору, полученные денежные средства были израсходованы ими на приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются общим долгом супругов, и с учетом положений ч.1 и ч.3 ст.39 и ч.1 ст.45 Семейного кодекса Российской Федерации, в состав долгов наследодателя подлежит включению ? доля задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 364 654.61 руб. (729 309,22 руб.: 2), принадлежащая наследодателю на дату его смерти.

Таким образом, общая сумма задолженности по всем вышеуказанным договорам, подлежащая включению в состав наследственного имущества, составила 544 464,75 руб. (364 654.61 руб. + 179 810,14 руб.).

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В данном случае после смерти ФИО3 наследником первой очереди является его дочь – ФИО2 (л.д.59). 

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В данном случае наследство, открывшееся после смерти ФИО3, в установленном законом порядке, подав нотариусу заявление о принятии наследство, приняла дочь наследодателя ФИО2(л.д.58-59).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила свидетельства о праве на наследство по закону на все вышеуказанное наследственное имущество (л.д.71).

Следовательно, надлежащим ответчиком по заявленным истцом требованиям является ФИО2, которая несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Учитывая, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы задолженности по счету международной банковской карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем требования истца к ответчику ФИО1 удовлетворению не подлежат, так как предъявлены к ненадлежащему ответчику.

Давая оценку доводам ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд учитывает следующие обстоятельства.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ). 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». 

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В данном случае, внесение минимального платежа прекратилось с 14.07.2022 (л.д.15), следовательно, с указанной даты и следует исчислять срок исковой давности. 

С настоящим иском истец обратился в суд 28.02.2023.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 4 796,20 руб. (платежное поручение № 312268 от 17.02.2023).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: 

<

***>; ИНН: 

<

***>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес> (СНИЛС: № задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 13.02.2023 в размере 179 810,14 руб., в том числе: просроченный основной долг – 159 921,89 руб., просроченные проценты –19 888,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 796,20 руб., а всего: 184 606,34 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.Г. Елясова