РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2023 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре судебного заседания Полежаевой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-335/2023 по иску ООО «Айди Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Айди Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.03.2020 по 06.12.2021 в сумме 506426,76 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому заемщику был выдан кредит в сумме 468 000 рублей под 13,9% годовых. Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит заемщику предоставляется на срок до 05.06.2023 (дата полного погашения кредита). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора предусмотрено погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуиетными платежами в 5 день каждого месяца (дата погашения) начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 12 766 рублей. В соответствии с п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.13 договора заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. 06.12.2021 АО «ЮниКредит Банк» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщиком не исполнены обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 05.03.2020 по 06.12.2021 в размере 506 426 рублей 76 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 403227,61 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 34 930,34 рублей; проценты за просрочку – 68 268,81 рублей, а также возврат оплаченной госпошлины в сумме 8264,27 рублей.

Истец ООО «Айди Коллект» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия своего представителя (л.д.3-4, 190). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменные возражения, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.197-200, 134-135, 148-149). 

Суд, проверив и исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому АО «ЮниКредит Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 468000 рублей под 13,9% годовых на срок до 05.06.2023 года. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях договора (л.д.194-195).

В тот же день заемщик был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями договора.

Пунктом 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что подписанием настоящих индивидуальный условий заемщик подтверждает, что общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий. 

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит заемщику предоставляется на срок до 05.06.2023 (дата полного погашения кредита). Договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме. 

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет банковской карты.

В пункте 6 кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуиетными платежами в 5 день каждого месяца (дата погашения) начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 12 766 рублей. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита. 

В соответствии с п. 8 договора в целях исполнения обязательства заёмщика по погашению кредита, заемщик обязуется обеспечить на счете денежные средства в сумме и в срок, установленные п.6 указанный в договоре. 

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 12 договора).

Кредитором обязательства по договору исполнены, денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается представленными документами, а именно расчетом задолженности (л.д.114-116). 

На основании ч.1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик подписанием данного договора дает свое согласие на передачу (уступку) банком своих прав кредитора по договору третьим лицам (кредитной или иной организации, в том числе не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Подписанием договора заемщик подтверждает, что был проинформирован о своем праве на установление запрета на уступку банком прав кредитора по договору третьим лицам в составе заявления на предоставление кредита. 

06.12.2021 между АО «ЮниКредит Банк» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому АО «ЮниКредит Банк» передал ООО «АйДи Коллект» все права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается приложениями №1 и №2 к договору (л.д.202-209).

Истцом в адрес ответчика 06.12.2021 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.5).

Таким образом, к истцу ООО «АйДи Коллект» перешло право требования денежных средств от должника ФИО1

Судом установлено, что принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, в установленные сроки возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме ответчиком не производилась, в связи с чем образовалась задолженность за период с 05.03.2020 по 06.12.2021 согласно представленного расчета в размере 506 426,76 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 403227,61 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 34 930,34 рублей; проценты за просроченную задолженность по основному долгу – 68 268,81 рублей (л.д.114-116). 

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации. 

Ответчик ФИО1 в письменных возражениях, представленных в суд, ссылаясь на требования ст.ст.2,6,12,35, 55,56, 71,132 ГПК РФ, ст.ст.432, 808 п.1, 819 ч.2, ГК РФ просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с тем, что она кредитный договор не заключала, никаких обязательств перед АО «ЮниКредит Банк» у нее не было, денежные средства она не получала, кредит ей не выдавался. Имеющиеся в материалах дела документы не подтверждают существование между банком и ей каких либо взаимоотношений. Представленные истцом и Банком документы, не читаемые, в копиях, не заверены надлежащим образом, противоречат друг другу. Отсутствует доверенность, подтверждающая наличие полномочий на подписание договора. Расчет задолженности не подписан. Считает, что в соответствие с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Определении ВС РФ по делу №5-КГ14-63 копия кредитного договора – это недопустимое доказательство, должен быть оригинал кредитного договора. Индивидуальные условия договора потребительского кредита она не подписывала, они носят предварительный характер, на стр.4 указано о заключении кредитного договора и не подтверждает факт получения кредита. Индивидуальные условия не позволяют идентифицировать Банк, в них отсутствуют конкретная сумма кредита (указан максимальный лимит), номер договора, дата договора, место заключения, реквизиты юридического лица ИНН и ОГРН, оригиналы подписей сторон, которые по ее мнению добавлены в документ с помощью факсимильных или копировальных средств. Банк находится в г.Москва, а в 2019г. она в Москве не была. Подписи со стороны банка в представленных документах не четкие, выполнены копированием с другого документы, т.е. не оригиналы. Договор уступки прав требования также не читаем, представлен не в полном объеме, без приложений. Подписи в решении о создании ООО «АйДи Коллект» и в договоре уступки прав требования не соответствуют друг другу, выполнены разными лицами. Суммы, заявленные в иске и расчетах не соответствуют друг другу, безосновательны и ничем не подтверждены. В представленной выписке из ЕГРЮЛ отсутствует у банка ОКВЭД 64.92 – деятельность по предоставлению займов и прочих видов кредита. Также в своих возражениях ответчик ссылается на Положение ЦБ о бухгалтерском учете кредитных организаций, на пп. «п» п.1 (пп. «о» п.2) ст.5 ФЗ №129. Ответчик полагает, что истец не является уполномоченным лицом на подачу иска (л.д.148-149,161-162).

Суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту, поскольку ответчиком, принятые на себя обязательства по кредитному договору в установленный срок надлежащим образом не выполнялись, неоднократно допускались нарушения условий договора в части начисленных процентов и возврата основного долга.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор с ней не заключался, договор не подписывала, денежные средства она не получала, отсутствует доверенность на подписание договора, представленные в копиях документы не подтверждают факт заключения кредитного договора, суд считает несостоятельными, поскольку объективно ничем не подтверждаются, ответчик таким образом уклоняется от гражданско-правовой ответственности по исполнению обязательств кредитного договора. Кроме того, само по себе представление истцом, третьим лицом копий кредитных документов, а не их подлинников, не может рассматриваться как отсутствие доказательств, подтверждающих исковые требования. Ответчиком договор, по которому истцом взыскивается задолженность, не оспорен, доказательств не заключения данного договора, его не подписания, суду не представлено, ходатайств о проведении судебной почерковедческой экспертизы не заявлено. Доводы ответчика в части отсутствия в договоре сведений, позволяющих идентифицировать банк, об отсутствии у банка в ЕГРЮЛ сведений об осуществлении деятельности по предоставлению займов и прочих видов кредита, отсутствие читаемой копии договора уступки прав требования с приложениями, а также что расчет задолженности не подписан, также суд не принимает во внимание, поскольку они опровергаются представленными в деле доказательствами (л.д.163-185, 202-209, 111-116). Также являются несостоятельными доводы ответчика, что суммы, заявленные в иске и в расчете, не соответствуют друг другу, поскольку доказательств обратного ответчиком не представлено. Суд также полагает, что ответчиком не представлено объективных доказательств в подтверждении доводов о нарушении истцом Положения ЦБ о бухгалтерском учете кредитных организаций, на пп. «п» п.1 (пп. «о» п.2) ст.5 ФЗ №129, т.к. они основаны на ошибочном толковании действующего законодательства.

Оценивая представленные суду доказательства суд приходит к выводу, что заключенный между банком и ответчиком кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах, представленные суду документы заверены надлежащим образом, подписаны ответчиком и представителем банка, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору кредитования, систематически нарушает условия оплаты задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, расчет задолженности судом проверен и признан верным, соответствующим условиям договора и не противоречащим требованиям положений ст.ст. 809, 811 ГК РФ, оснований для освобождения от взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом судом не установлено, как и оснований для снижения неустойки, поскольку их начисление и размер предусмотрен договором, подписанным ответчиком. Оснований для уменьшения неустойки по статье 333 ГК РФ судом не усматривается. Принимая во внимание договор уступки прав требования, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности за период с 05.03.2020 по 06.12.2021 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 506426,76 рублей.

При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8264,27 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8264,27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Айди Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ООО «Айди Коллект» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.06.2019 в размере 506 426 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 8264,27 рублей, а всего взыскать – 514 690,27 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 августа 2023 года.

Судья