УИД 38RS0019-01-2023-001388-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2023 года г. Братск 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1138/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитному договору № от 16.04.2019 в размере 30 646 рублей 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1119 рублей 40 копеек. 

В обоснование исковых требований истец указал, что 16.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО5 кредит в сумме 0,1 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО5 исполняла обязанности ненадлежащим образом, а именно нарушила п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.03.2021, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 445 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 22971 рублей 08 копеек. По состоянию на 14.04.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 30 646 рублей 82 копейки, которая состоит из: просроченной ссудной задолженности в размере 29 920 рублей 52 копейки, неустойки за просроченную ссуду – 726 рублей 30 копеек. 

ФИО5 умерла (дата), после ее смерти открыто наследственное дело №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Определением суда от 27.07.2023 в качестве ответчика по делу привлечен ФИО2, в дальнейшем была произведена замена ответчика наследственное имущество ответчика ФИО5 на ответчика ФИО2, который в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, ходатайств об отложении дела, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ответчиком не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка, в силу ст. 118 ГПК РФ, в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщил, представитель истца согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем судом вынесено определение. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1, п. 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Судом из письменных материалов дела установлено, что 16.04.2019 ФИО5 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просила предоставить карту рассрочки Халва-Премиум. 

В соответствии с «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита» (Далее – индивидуальные условия) от 16.04.2019, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора/срок возврата кредита; процентная ставка; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения устанавливается тарифами банка, общими условиями договора (п.п. 1-12).

Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

ФИО5 собственноручно подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита.

В материалы дела представлены Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – тарифы банка). 

В соответствии с тарифами банка, процентная ставка по срочной задолженности составляет: базовая ставка по договору – 0,0001% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно (п. 1.1).

Срок действия кредитного договора - 5 лет, с правом пролонгации и досрочного возврата (п. 1.2).

Минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 500 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора (п. 1.3 и п. 1.4).

Минимальный обязательный платеж (далее – МОП): 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. МОП рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5).

Размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п. 1.6).

Льготный период кредитования составляет 36 месяцев (п. 1.8). Максимальный срок рассрочки составляет 36 месяцев (п. 1.9). Полная стоимость кредита 0 %. Расчетное значение полной стоимости кредита, сообщается клиенту в договоре (п. 1.10).

Общие условия договора потребительского кредита (далее – общие условия) устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели.

Общие условия являются неотъемлемой частью индивидуальных условий (п. 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий и открытие лимита кредита заемщику (п. 3.2).

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий; получение заемщиком по его требованию общих условий; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредитом, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.3.5). 

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6). 

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита (п. 3.9).

Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита (п.4.1.2).

При образовании просроченной задолженности заемщика по договору потребительского кредита банк обязан информировать заемщика об этом в срок не позднее 7 календарных дней с момента образования задолженности (п. 5.7).

При нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1).

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 10.1).

Указанный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

Согласно расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 16.04.2019 по состоянию на 14.04.2023 составляет 30 646,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 29 920,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 726,30 руб.

Выпиской по счету за период с 16.04.2019 по 14.04.2023 клиента ФИО5 от 14.04.2023 подтверждается факт пользования кредитными денежными средствами картой рассрочки «Халва», по счету клиента производилась выдача кредита, зачисление наличных денежных средств и их выдача, перевод и внесение платежей. 

Согласно копии свидетельства о смерти от (дата), ФИО5, (дата) г.р., уроженка (адрес), умерла (дата) в (адрес). 

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ определено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно требованиям ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы не находилось.

В соответствии со ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу требований статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора. 

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО5, умершей (дата), следует, что (дата) с заявлением о принятии наследства обратился отец наследодателя ФИО2 

Наследственное имущество состоит из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: (адрес), ж.(адрес).

Наследнику было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от (дата) в 1/6 доле на указанное наследственное имущество. 

Согласно выписке из ЕГРН от 17.08.2022, кадастровая стоимость спорной квартиры составляет 1 226 075,11 руб.

Смерть заемщика ФИО5, умершей (дата), не прекращает ее обязательства по кредитному договору № от 16.04.2019. Обязательство заемщика в силу его денежного характера не связано с ее личностью. При смерти заемщика действуют общие правила: в силу ст. 418, 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации долг заемщика переходит на его наследников.

Наследниками по закону умершей ФИО5 является ФИО2, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым он является наследником, указанного в свидетельстве имущества ФИО5

Таким образом, после смерти ФИО5 - должника по кредитному договору, ее обязательства по выплате долга перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику ФИО2 - принявшему наследство после ее смерти. 

Фактов отсутствия наследников, отказа от принятия наследства, непринятие наследства, отстранение наследника от наследования судом из наследственного дела после смерти ФИО5, установлено не было.

В состав наследственного имущества ФИО5 входит 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: (адрес), ж.(адрес). Стоимость наследственного имущества, никем в судебном заседании не оспаривалась. 

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 30646,82 руб. Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который проверен, признан судом обоснованным и верным, и подтверждается расчетом задолженности кредитному договору, движением основного долга и неустойки. 

Поскольку общая сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, то у наследника возникает обязанность по исполнению неисполненного наследодателем перед кредитором обязательства в полном объеме, в связи с чем с ответчика надлежит взыскать в пользу истца сумму задолженности в указанном размере. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 119,40 руб., исчисленной в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (данные изъяты), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (данные изъяты) задолженность по кредитному договору № от 16.04.2019 в размере 30 646 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 119 рублей 40 копеек.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 25 августа 2023 года.

Судья Ю.А. Шевченко