Дело № 2-597/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 года .....

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Слобожаниной А.П.,

при секретаре Невмержицкой С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что ..... ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ....., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 240 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ..... от ....., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 240 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредитования.В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 составляет 236 473,74 рублей, а именно: 209 436,66 рублей – просроченный основной долг, 14 053,49 – проценты, 12 983,59 рублей – штрафы и неустойки.

АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по соглашению о кредитовании №..... ..... в размере 236 473,74 рублей, в том числе 209 436,66 рублей – просроченный основной долг, 14 053,49 – проценты, 12 983,59 рублей – штрафы и неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5564,74 рублей.

Представитель АО «Альфа-Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – П., действующая на основании доверенности от 12.12.2016г., исковые требования признала частично, а именно сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, с требованием о взыскании штрафа не согласна. Просит применить ст.333 ГК РФ и снизить задолженность по штрафам и неустойки, в связи с трудным материальным положением.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ 1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Судом установлено, что ..... ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер №...... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 240 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения сумма кредитования составила 240 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых. 

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ..... о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ....., ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа-Банк», сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк». 

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредитования.В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средства не уплачивает. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 составляет 236 473,74 рублей, а именно: 209 436,66 рублей – просроченный основной долг, 14 053,49 – проценты, 12 983,59 рублей – штрафы и неустойки.

Таким образом, применительно к рассматриваемому иску обязательством является соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №....., заключенное ..... между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1.

Согласно п. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия) в соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением: подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться картой после её активации.

Согласно п. 2.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» при выпуске кредитной карты в соответствии с Анкетой-Заявлением Банк открывает и обслуживает счет кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-Заявлении. Номер счета кредитной карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по счету кредитной карты.

Согласно п. 3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/в Кредитном предложении/ в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты.

Согласно п. 3.7 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно п. 7.10 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» Клиент обязуется проводить операции по счету кредитной карты в пределах платежного лимита и не допускать возникновение несанкционированного перерасхода средств.

Согласно п. 8.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае непогашения Клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств срок, установленный п.7.10 Общих условий кредитования, Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

Таким образом, ФИО1 обязалась погасить задолженность по кредиту равными частями в размере и в даты, указанные в кредитном предложении. 

ФИО1 допустила нарушение условий соглашения, обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту не исполняет, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть Соглашение о кредитовании.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» составляет 236 473,74 рублей, а именно: 209 436,66 рублей – просроченный основной долг, 14 053,49 – проценты, 12 983,59 рублей – штрафы и неустойки.

Ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по соглашению о кредитной карте, в связи с чем, требование АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 просроченного основного долга в размере 209 436,66 рублей, процентов в размере 14053,49 рублей подлежит удовлетворению. 

Вместе с тем, суд считает требования истца о взыскании с ФИО1 штрафов и неустойки в размере 12 983,59 рублей несоразмерными последствиям нарушения срока исполнения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств, и др. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, учитывая принцип соразмерности неустойки последствиям нарушения ФИО1 срока исполнения обязательства по соглашению о кредитной карте №..... от ....., материальное положение ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер штрафов и неустойки до 2000 рублей.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №..... от ..... в размере 225 490,15 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 209 436,66 рублей, проценты в размере 14 053,49 рублей, штрафы и неустойки в размере 2000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им госпошлины при подаче в суд искового заявления в сумме 5564,74 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №..... от ..... в сумме 225 490 (двести двадцать пять тысяч четыреста девяноста) рублей 15 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 209 436,66 рублей, проценты в размере 14 053,49 рублей, штрафы и неустойки в размере 2000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5564 (пять тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 74 копейки,

всего 231054 (двести тридцать одна тысяча пятьдесят четыре рубля) 89 копеек

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд ..... в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 08.06.2017г.

Судья: А.П.Слобожанина