Дело № 2-491/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года 

<

адрес> 

Мичуринский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Чепурновой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Нечаевой Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительные проценты и штрафы. Требование о погашении задолженности осталось неисполненным, в связи с чем, истец обратился в суд. Просит взыскать с ФИО1 сумму основного долга 

<

данные изъяты> рублей, сумму процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 

<

данные изъяты> рубля, убытки банка 

<

данные изъяты> рублей, государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, с направлением копии решения. 

Ответчик ФИО1 высказал несогласие с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ им было получено уведомление о списание задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рубля, образовавшейся в связи с длительным неисполнением условий кредитного договора. В связи со списанием, в соответствии с п. 5 ст. 226 НК РФ, у него образовался доход подлежащий налогообложению на доходы физического лица, о чем Банк подал сведения в налоговый орган. Истец признал долг безнадежным к взысканию, а все допустимые взыскательные меры выполненными. Ответчик был признан выгодоприобретателем на сумму непогашенного кредита, в результате которого у ответчика образовался доход, который является собственностью выгодоприобретателя. Считает, что ставка штрафа, установленная за просроченную задолженность, составляет 1 % в день, что составляет 365 % в год и явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. Просит суд снизить сумму штрафа в соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ. Считает, что убытки не доказаны, так как не наступили отрицательные последствия в имущественной сфере. Данный убыток входит в обычный бизнес-риск хозяйственной деятельности и общих правил делового оборота.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал основную сумму долга и расходы по оплате государственной пошлины. Проценты, штраф и убытки Банка ответчик не признал и просил отказать в удовлетворении иска в данной части.

Из дополнительных пояснений представителя истца обращено внимание, что взаимоотношения Банка с налоговым органом не влияют на взаимоотношения банка и должника. Банк признав задолженность по кредитному договору безнадежной и списав ее с баланса, продолжает учитывать данную задолженность на забалансовых счетах и принимать необходимые меры для ее взыскания. Намерение банка освободить истца от исполнения обязательства путем прощения долга в порядке ст. 415 ГК РФ отсутствует. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств согласован сторонами Договора при его заключении, о чем имеется подпись Заемщика. Последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, что является убытками Банка. При этом истец исходит из следующего расчета: ДД.ММ.ГГГГ график по договору был свернут на 32 ежемесячный платеж. Согласно предварительному графику погашения, сумма процентов за пользование кредитом начиная с 32 ежемесячного платежа по 60-й ежемесячный платеж составляет 

<

данные изъяты> рублей. Уплаченная сумма процентов составила 

<

данные изъяты> рублей. Убытки Банка составили 

<

данные изъяты> рублей. Считают, что ответчик пытается в одностороннем порядке отказаться от выполнения обязательств по Договору. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. В связи с чем, суд принимает решении о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства представленные сторонами, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и ответчиком не отрицается, что между истцом и Кошевым заключен договор потребительского кредита. Сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рублей страховой взнос. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ Также определен размер каждого платежа, за исключением последнего 

<

данные изъяты> рубля. Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Перечисление денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету.

С порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора заемщик был ознакомлен до выдачи кредита путем предоставления ему графика ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользованием им, о чем имеется его подпись.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с выпиской по счету о движении денежных средств у ответчика ФИО1 усматривает просрочка платежей по кредиту, начиная с ноября 2013 года.

Размер задолженности по основному кредиту и процентам подтверждается представленным расчетом.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено. С ДД.ММ.ГГГГ, даты направления требования, в отношении должника не начисляются проценты.

В соответствие с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, п.1 ст.393 ГК РФ устанавливает общую обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Поэтому в том случае, если нарушение заемщиком условий кредитного договора повлекло причинение кредитной организации убытков, превышающих неустойку, такие убытки в части, не покрытой неустойкой, также возлагаются на нарушившего обязательство заемщика. 

Проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из расчета представленного истцом следует, что проценты за пользование кредитом представлены по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору банком была установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Таким образом, размер штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств был согласован сторонами.

Кроме того, п.1 ст.393 ГК РФ устанавливает общую обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Поэтому в том случае, если нарушение заемщиком условий кредитного договора повлекло причинение кредитной организации убытков, превышающих неустойку, такие убытки в части, не покрытой неустойкой, также возлагаются на нарушившего обязательство заемщика. 

Проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об обоснованности доводов о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, убытков. Обоснованность суммы задолженности, неустойки, штрафа подтверждается расчетом представленным истцом.

Отказывая в удовлетворении требований ответчика о снижении неустойки и не взыскании суммы штрафа суд исходит из того, что кредит ФИО1 получен в сентябре 2013 года, а нарушение кредитных обязательств началось с ноября 2013 года, что усматривается из выписки о движении денежных средств по счету. 

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (статья 15, пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Расчет убытков представлен за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты направления уведомления о досрочном погашении кредита, до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до последнего ежемесячного платежа. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. По этим основаниям следует взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:

сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

<

данные изъяты> рублей – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 

<

данные изъяты> рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты).

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: О.Н. Чепурнова