Р Е Ш Е Н И Е

 дело №2-1942/2018 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2018г. Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Газимагомедова Б.Г.,

при секретаре Башук Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 15.03.2013г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 53500 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2%от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 21.05.2018г. у него образовалась задолженность в размере 867834руб. 15 коп., из которой: основной долг - 30149 руб. 78 коп., проценты - 54014 руб. 51 коп., штрафные санкции - 783669 руб. 86 коп. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - сумму задолженности по кредитному договору № от 15.03.2013г. в размере 867834,15 руб. (30149 руб. 78 коп. - основной долг, 54014 руб. 51 коп. - задолженность по уплате процентов, 783669 руб. 86 коп. - штрафные санкции) и госпошлину в размере 11878,34 руб.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о дне слушания дела извещены.

Представитель ответчика по ордеру адвокат Мирзагитов С.А. иск не признал, просит применить срок исковой давности; пояснил, что последний платеж был произведен ответчиком 15.12.2014г.; в случае удовлетворения исковых требований, просит применить положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено следующее.

15.03.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику - заемщику кредитные средства на неотложные нужды в размере 53500 руб. на срок 36 месяца под 0,15% в день, а заемщик обязался возвратить кредитные средства и уплатить проценты в порядке и сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

ФИО1 ненадлежащим образом выполняет взятые на себя условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, по состоянию на 21.05.2018г. задолженность ответчика перед истцом по кредиту составляет 867834,15 руб. (30149 руб. 78 коп. - основной долг, 54014 руб. 51 коп. - задолженность по уплате процентов, 783669 руб. 86 коп. - штрафные санкции).

Требование истца от 30.03.2018г. о погашении задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями ответчиком не выполнено.

Из выписки по счету следует, что последний платеж по погашению ссудной задолженности ФИО1 был осуществлен 15.12.2014г., что также подтверждается приходно - кассовым ордером №544 от 15.12.2014г. (3060 руб.).

Приказом Банка России от 12.08.2015г. №ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2018г. по делу №А40-154909/15 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАР) продлено на шесть месяцев.

В соответствии с ст.20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ст.128 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в официальном издании "Вестник Банка России" (№ 67 (1663) от 14.08.2015г.), в газете Коммерсантъ 145 от 13.08.2015г., в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (13.08.2015г.) было опубликовано объявление об отзыве у Банка лицензии, таким же образом была опубликована информация о признании ОАО АКБ "Пробизнесбанк" несостоятельным (банкротом) и размещены реквизиты для направления денежных средств.

Кредитным договором, заключенным с заемщиком, предусмотрены обязанности и права кредитора (Банка). Среди перечисленных обязанностей Банка, как в указанном разделе, так и целом во всем кредитном договоре не предусмотрена обязанность Банка направлять заемщику уведомления об отзыве у Банка лицензии и сообщения об изменении реквизитов. 

Согласно ч. 4 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

На официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ГК «АСВ» указана информация о реквизитах для погашения кредитов.

Кроме того, согласно п. 4 ст. 15 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» функции конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

В соответствии с ч. 7 ст. 24 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Ст.327 ГК РФ предусмотрена возможность исполнения обязательства внесением долга в депозит нотариуса или суда.

Ответчик данным правом также не воспользовался, что говорит о недобросовестности по исполнению обязательства по кредитному договору.

02.07.2018г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Арзамасский городской суд с требованием о полном возврате задолженности по кредитному договору № от 15.03.2013г. в размере 867834 руб. 15 коп. (основной долг - 30149 руб. 78 коп., проценты - 54014 руб. 51 коп., штрафные санкции - 783669 руб. 86 коп.), что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 21.05.2018г.

Представителем ответчика в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ: 

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Согласно ст.199 ГК РФ: 

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.198 ГПК РФ: 

4. …В случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Ответчик ФИО1 получил наличных денежные средства от банка, при этом надлежащим образом не исполнял обязанности по внесению сумм обязательного платежа в счет погашения задолженности, обязательства по возврату кредитных средств не исполнил.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24, п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских правоотношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное право кредитора, а значит право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока исковой давности, в настоящем случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательств по возврату заемных средств.

Как указывалось выше и усматривается из расчета задолженности, последний платеж был осуществлен ответчиком 15.12.2014г., в суд истец обратился 02.07.2018г., следовательно, ко всем неисполненным платежам по графику до 02.07.2015г. судья находит применить срок исковой давности; доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности пропущен по уважительной причине, истцом не представлено; ходатайств о восстановлении пропущенного срока не поступило.

При изложенных обстоятельствах, судья находит взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму основного долга и процентов по кредитному договору №788-36140546-810/13Ф от 15.03.2013г., начиная с 15.07.2015г., в размере 27927,44 руб. (основной долг - 22404 руб. 60 коп., проценты - 5522 руб. 84 коп.).

Истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции в размере 783669,86 руб. 

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что названный размер штрафных санкций является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств перед истцом, период неисполнения обязательств ответчиком перед истцом, принципы разумности и справедливости, ходатайство представителя ответчика, судья находит в соответствии со ст.333 ГК РФ размер штрафных санкций уменьшить и взыскать с ФИО1 в пользу истца штрафные санкции в размере 20000 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы… 

Расходы истца по уплате госпошлины составили 11878,34 руб., что подтверждается платежным поручением от 05.06.2018г.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, судья находит заявление истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 11878,34 руб. обоснованным (уменьшение судьей размера штрафных санкций в соответствии со ст.333 ГК РФ и применение срока исковой давности не является основанием для уменьшения размера госпошлины).

Руководствуясь ст.ст.194,195,198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 15.03.2013г. в размере 47927 руб. 44 коп. (основной долг - 22404 руб. 60 коп., проценты - 5522 руб. 84 коп., штрафные санкции - 20000 руб.) и в возврат госпошлину - 11878 руб. 34 коп.

В остальной части в иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья / Газимагомедов Б.Г./

***

***

***

***