Дело № 2-105/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 мая 2019 года город Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Андреевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. 

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным соглашением № от 08.06.2016 ФИО1 предоставлен кредит в размере 158 830 рублей на срок до 08.06.2021 под 19,9 % годовых. Порядок погашения кредита установлен ежемесячно, погашение процентов – ежемесячно одновременно с погашением основного долга. Кредитор исполнил обязательство по предоставлению заемщику денежных средств в размере 158 830 рублей. Заемщик в установленные сроки свои обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности. Заемщику направлено требование о возврате кредита и уплате процентов, неустойки, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.02.2019 составила 120 329 рублей 99 копеек, в том числе сумма текущего основного долга – 93 519 рублей 76 копеек, 14 927 рублей 42 копейки - просроченный основной долг, задолженность по процентам –10 812 рублей 27 копеек, неустойка - 1 070 рублей 54 копейки.

С учетом изложенного банк просил о взыскании данных сумм с ответчика, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 606 рублей 60 копеек, расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что 08.06.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 158 830 рублей на срок до 08.06.2021 под 19,90 % годовых, полная стоимость кредита - 19,958 % годовых. 

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью соглашения, установлена ежемесячная периодичность платежей, способ платежа- аннуитентный платеж, дата платежа - 10 число каждого месяца.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено, что подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила).

Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается лицевым счетом заемщика и не оспорено ответчиком. 

В соответствии со статьей 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (статья 4.2.2 Правил).

Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредитору денежные средства: кредит и(или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1. и 6.1.2 настоящих Правил (статья 6.1 Правил).

Сумма соответствующей неустойки увеличивается помимо причитающихся процентов к уплате сумм по договору (статья 6.1.1 Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (статья 6.1.2 Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (статья 6.1.3 Правил).

Согласно пунктам 12.1.1, 12.1.2 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно статьям 4.7, 4.7.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях: если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Установлено, что ответчик ФИО1 при заключении соглашения приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила, систематически допуская с марта 2017 года нарушения сроков уплаты основного долга и процентов, последний платеж по кредиту поступил 10.09.2018, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, следовательно, заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита и уплате процентов более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней ( на дату подачи искового заявления в суд).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено. 

Банком в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредита, которое содержит также предложение о расторжении кредитного договора, однако на данное требование истца ответ не поступил, требования банка остались неудовлетворенными. 

Задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» по расчетам истца по состоянию на 11.02.2019 составила 120 329 рублей 99 копеек, в том числе основной долг – 93 519 рублей 76 копеек, просроченный основной долг - 14 927 рублей 42 копейки, проценты за пользованием кредитом - 10 812 рублей 27 копеек, неустойка - 1 070 рублей 54 копейки.

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и пени, оплаченных сумм с указанием даты оплаты. 

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, равно как и возражений по иску суду на день рассмотрения дела не представлено. 

ФИО1 неоднократно нарушала сроки погашения кредита и выплаты процентов по кредиту, что является в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811, пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, статьи 4.7 Правил основанием для досрочного истребования задолженности по кредитному договору, расторжения кредитного договора.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком правами, в материалы дела не представлено. 

Согласно правилам статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (статья 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Поскольку снижение неустойки не является обязанностью суда, а лишь его правом, учитывая размер заявленной истцом неустойки, в сопоставлении с присужденной суммой основного долга, (в том числе просроченного), периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки 1 070 рублей 54 копейки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее уменьшения не усматривается.

Учитывая изложенные обстоятельства, условия кредитного договора, а также требования статьей 309, 361, 363 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 120 329 рублей 99 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер понесенных истцом расходов по уплате госпошлины подтвержден представленным в дело платежным поручением № от 11.03.2019.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению от 8 июня 2016 года № по состоянию на 11 февраля 2019 года в сумме 120 329 рублей 99 копеек, в том числе основной долг – 93 519 рублей 76 копеек, просроченный основной долг - 14 927 рублей 42 копейки, проценты за пользованием кредитом - 10 812 рублей 27 копеек, неустойка - 1 070 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 606 рублей 60 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 7 мая 2019 года в 10 час. 00 мин. 

Судья А.А. Илюшина