Гр.дело № 2-1990/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2019 года г.Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Л.В. Загитовой 

при секретаре Л.А. Феоктистовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2012 в размере 58554,15 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1956,62 руб. 

В обоснование иска указано, что 06.11.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 30000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшийся в период с 24.07.2014 по 25.12.2014. Заключительный счет был направлен ответчику 25.12.2014 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.07.2015 по договору уступки прав (требований) Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 58554,15 руб. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Ранее Банк обращался в мировой суд за выдачей судебного приказа. 

Согласно решению единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от 16.01.2015 (л.д.9) наименование Банка с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк», запись о регистрации внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 12.03.2015.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, уведомление о вручении заказного письма не возвращено, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Учитывая положения ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО2, действующий на основании доверенности, требования не признал, просил применить трехлетний срок исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 06.11.2012 ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой (л.д.16) о заключении с ней Договора кредитной карты № и просила выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.13 RUR Тинькофф Платинум, указав, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом (л.д.18) ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. Просит открыть ей текущий счет в Банке при поступлении от нее соответствующей заявки в рамках Дистанционного обслуживания.

Неотъемлемой частью договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы. 

В соответствии с п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – Условий), для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации (л.д.20 оборот). 

Согласно п.2.4 Условий универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, акцептом является для договора кредитной карты совершение Банком активации кредитной карты или получением Банком первого реестра платежей (л.д.20 оборот). 

В соответствии с п.2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее –Общих условий) клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (л.д.21 оборот). 

В соответствии с п. 5.6, 5.7, 5.8 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (л.д.22). 

В соответствии с п.9.1 Общих условий (л.д.22 оборот) Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Из выписки по номеру договора (л.д.14), расчета задолженности по договору (л.д.11-13) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены расходные операции по оплате услуг, снятию наличных денежных средств с использованием карты, ответчик за время пользования кредитной картой допускала факты просроченной задолженности, в результате чего образовалась задолженность перед Банком по состоянию на 25.12.2014 в размере 58554,15 руб. 

В связи с тем, что ФИО1 прекратила в одностороннем порядке исполнять свои обязательства по договору, Банк, руководствуясь условиями заключенного с ней договора, 25.12.2014 выставил ей Заключительный счет о расторжении договора и оплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета суммы задолженности по состоянию на 25.12.2014 в размере 58554,15 руб., из них 33230,44 руб.- кредитная задолженность, 16203,42 руб. - проценты, 9120,29 руб.- штрафы (л.д.25, 26).

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт (л.д.29-36, 28,37, 38), в том числе по кредитному договору № от 06.11.2012 в размере 58554,15 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования (Реестр №-А), являющимся приложением к Договору уступки прав (цессии) ДС№ от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27), о чем ответчик был уведомлен (л.д.10).

Из пояснений представителя ответчика следует, что срок исковой давности истек, поскольку последний платеж по договору у ответчика был 25.12.2014. Требование выставлено ответчику 25.12.2014 плюс 30 дней - 25.01.2015. Право Банка нарушено с 26.01.2015, трехгодичный срок заканчивается 26.01.2018. До вынесения судебного приказа срок уже был нарушен.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования (абзац 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, срок для исполнения обязательства по возврату суммы займа начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней в силу ст. 810 ГК РФ.

Таким образом, до предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право заимодавца не является нарушенным и, следовательно, срок для защиты этого права не течет. Срок исковой давности начинает течь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.

В рассматриваемых правоотношениях, право Банка было нарушено 25.01.2015, когда ответчик не исполнила требование Банка о полном погашении задолженности по договору о карте №, следовательно, с учетом положений абз.2 п.2 ст. 200 ГК РФ, п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), срок исковой давности по заявленным Банком требованиям необходимо исчислять с 26.01.2015, то есть со дня следующего за днем даты оплаты Заключительно счета. Последний день трехгодичного срока для защиты нарушенного права Банка, исходя из даты выставления Заключительного требования, является 26.01.2018.

Как следует из разъяснений, которые даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

22.02.2018 мировым судьей судебного участка № по Авиастроительному судебному району 

<

адрес>, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.11.2012 в размере 58554,15 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 978,31 руб. По заявлению ФИО1 определением от 15.10.2018 судебный приказ по делу №2-187/2018 отменен (л.д.23 оборот).

Согласно информации, размещенной на официальном интернет-сайте мировых судей Республики Татарстан http://... заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа с ФИО1 зарегистрировано мировым судьей судебного участка № по Авиастроительному судебному району 

<

адрес> Республики Татарстан 20.02.2018 (л.д.71).

Доказательств, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, ООО «Феникс» обратилось ранее, чем 20.02.2018, суду не представлено.

После отмены судебного приказа истец обратился в Авиастроительный районный суд 

<

адрес> в порядке искового производства только 29.01.2019, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д.52). Определением суда от 25.02.2019 гражданское дело было передано для рассмотрения по подсудности в Зеленодольский городской суд РТ (л.д.62-63), принято к производству суда 08.04.2019 (л.д.66).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявление о вынесении судебного приказа, а также исковое заявление поданы за пределами срока исковой давности. 

На основании п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст.205 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В ходе судебного разбирательства никаких доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и судом не установлено.

Учитывая, что представителем ответчика заявлено о применении истечения срока исковой давности, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 06.11.2012 в размере 58554,15 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 1956,62 руб. не подлежат удовлетворению. В иске необходимо отказать.

На основании ст. 199, 200 ГК РФ, и руководствуясь ст. 12, 56-57, 67, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.11.2012 в размере 58554 руб. 15 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 1956 руб. 62 коп., отказать.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: