Дело № 2-427/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Карелиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт» либо Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 12 октября 2015 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 641826 рублей 10 копеек по ставке 31 % годовых на срок 2923 дня. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 904406 рублей 70 копеек, в том числе: основной долг – 641826 рублей 10 копеек, проценты – 174564 рубля 42 копейки, неустойка – 88016 рублей 18 копеек. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 904406 рублей 70 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12244 рубля 07 копеек (л.д. 4-6).

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 50). В возражениях указала, что, поскольку заключительное требование о полном погашении задолженности выставлено ответчику 18 августа 2016 года, установлен срок оплаты – до 13 сентября 2016 года, с исковыми требованиями Банк обратился в суд 24 декабря 2018 года, срок исковой давности истцом пропущен не был. На удовлетворении заявленных требований настаивала (л.д. 54-56).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. Представил заявление о применении срока исковой давности, поскольку истцом пропущен срок обращения в суд (л.д. 50, 52). 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 12 октября 2015 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 на основании заявления последнего заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 641826 рублей 10 копеек по ставке 31 % годовых на срок 2923 дня, до 13 октября 2023 года, сумма ежемесячного платежа – 19220 рублей, последний платеж – 18267 рублей 42 копейки, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (л.д. 10-12, 13-16, 17-20, 21-22).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. 

После выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до даты полного погашения просроченных основного долга и процентов (п. 12).

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен ФИО1 29 марта 2016 года, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Как видно из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлялось заключительное требование о досрочном возврате заемных средств по кредитному договору в срок до 13 сентября 2016 года (л.д. 29). 

В добровольном порядке требования Банка ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 12 октября 2015 года задолженность ответчика составляет 904406 рублей 70 копеек, в том числе: - основной долг – 641826 рублей 10 копеек, 

- проценты – 174564 рубля 42 копейки, 

- неустойка – 88016 рублей 18 копеек (л.д. 8-9).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиками платежей. 

ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд. 

Исходя из положений ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитный договор от 12 октября 2015 года заключен сроком на 2923 дня, со сроком окончательного погашения долга 13 октября 2023 года, исполнение обязательств заемщика по кредиту предусмотрено ежемесячными платежами согласно графику. 

В соответствии с п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (л.д. 23-28).

Названные положения Условий соответствуют требованиям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу данной правовой нормы у условий договора предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа означает изменение срока исполнения основного обязательства. 

Банк, выставив ФИО1 13 августа 2016 года требование о возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и иными платежами в срок до 13 сентября 2016 года, реализовал предусмотренное п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право на одностороннее изменение условий договора. Новых соглашений относительно сроков возврата кредита, включая условия исполнения кредитных обязательств по заключенному договору на прежних условиях, сторонами не заключалось. 

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Поскольку задолженность по кредитному договору должна была быть уплачена ФИО1 13 сентября 2016 года, срок исковой давности по заявленным требованиям истекает 13 сентября 2019 года. 

С учетом изложенного, оснований для применения срока исковой давности к заявленным требованиям не имеется. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационную природу неустойки, размер задолженности по основному долгу и процентам, отсутствие доказательств наличия у кредитора соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, суд считает, что предъявленная ко взысканию неустойка в сумме 88016 рублей 18 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по кредитному договору, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд считает возможным уменьшить размер неустойки до 15000 рублей.

Таким образом с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 831390 рублей 52 копейки, в том числе: 

- основной долг – 641826 рублей 10 копеек, 

- проценты – 174564 рубля 42 копейки, 

- неустойка – 15000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12244 рубля 07 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 12 октября 2015 года в сумме 831390 (восемьсот тридцать одна тысяча триста девяносто) рублей 52 копейки, в том числе: 

- основной долг – 641826 рублей 10 копеек, 

- проценты – 174564 рубля 42 копейки, 

- неустойка – 15000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12244 рубля 07 копеек, а всего взыскать 843634 (восемьсот сорок три тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 59 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области.

Председательствующий: