Дело № 2 - 464/2020

УИД 33RS0003-01-2020-000348-75 копия 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

1 апреля 2020 года

Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Белоглазовой М.А.

при секретаре Поляковой И.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению СПАО «РЕСО – Гарантия» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, 

установил:

СПАО «РЕСО – Гарантия» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании недействительным договора страхования. 

В обоснование иска указано, что 19.08.2019 ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая – смерти ......., застрахованной по полису ....... Предметом договора страхования, заключенного между истцом и ...... являлось страхование жизни и здоровья страхователя, срок действия договора с 28.04.2019 по 27.04.2020. Одним из страховых случаев являлась смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая, или смерть застрахованного в результате заболевания, наступившего в период действия договора. Согласно Правилам страхования под «болезнью (заболеванием)» применительно к условиям договора понимается нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования. Согласно заявлению о наступлении страхового случая причиной смерти стали ...... В соответствии с п. 2.5 Правил страхования лица, страдающие на момент заключения договора онкологическими и иными заболеваниями, могут быть приняты на страхование с согласия страховщика и только при условии, что до заключения договора страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья лица, заявляемого на страхование. Если застрахованный сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, страховщик вправе требовать признания договора недействительным в отношении такого лица. При заключении договора страхования ...... было представлено заявление, в котором указано об отсутствии у нее по состоянию на 25.04.2019 каких-либо заболеваний. Из приложенных к заявлению выгодоприобретателя и представленных по запросу страховой компании медицинских документов следовало, что диагноз «......» был установлен в феврале 2016 года, а в последующем происходило прогрессирование болезни. Тем самым, истец полагал, что ...... скрыла от страховщика сведения о болезни и представила заведомо ложные сведения о состоянии здоровья. На момент заключения договора страхования СПАО «РЕСО-Гарантия» не обладало полной информацией о состоянии здоровья застрахованного лица. 

Ссылаясь на положения ст.ст. 927, 934, 944 ГК РФ, п. 2 ст. 179 ГК РФ, Правила страхования, СПАО «РЕСО-Гарантия» просило суд признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней ...... от 25.04.2019, заключенный между СПАО «РЕСО-Гарантия» и В.С.В.

В судебное заседание представитель истца СПАО «РЕСО-Гарантия» не явился по причине ограничений, введенных в связи с угрозой распространения на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV) (ст. 14 Федерального закона от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», Федеральный закон от 30.03.1999 № 52- ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения», постановления Главного государственного санитарного врача Российской Федерации от 24.01.2020 № 2 «О дополнительных мероприятиях по недопущению завоза и распространения новой коронавирусной инфекции, вызванной 2019-nCoV», от 02.03.2020 № 5 «О дополнительных мерах по снижению рисков завоза и распространения новой коронавирусной инфекции (2019-nCoV)», постановление Президиума Верховного Суда Российской Федерации и Президиума Совета судей Российской Федерации от 18.03.2020).

Посредством телефонограммы представитель истца ФИО2 (по доверенности – л.д. 60) просила рассмотреть дело в свое отсутствие и не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещался судом надлежащим образом по всем известным суду адресам, включая адрес регистрации (л.д. 67). Однако корреспонденция возвратилась в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 76, 77).

При этом о нахождении дела в производстве суда ответчик уведомлен, поскольку судебное извещение о подготовке дела к судебного разбирательство было им получено (л.д. 69). 

С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 167, 233 ГПК РФ и мнения представителя истца судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2).

В силу ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

В соответствии с пп. 2, 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (п. 2).

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной (п. 4).

Судом установлено, что 28.04.2017 между ......, с одной стороны, и Г.С.В. (после заключения брака В.), ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор № ......, по условиям которого созаемщикам был предоставлен кредит на приобретение строящегося жилья в размере 1 800 000 руб. на срок 84 месяца с уплатой процентов за пользование в размере 8,9% годовых (л.д. 18- 22). 

25.04.2019 между В.С.В., как заемщиком по кредитному договору, и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней № ...... сроком действия с 28.04.2019 по 27.04.2020, страховая сумма по которому составила 1 560 000 руб., что подтверждается полисом «Заемщика». Договор заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования от несчастных случаев и болезней от 25.03.2019 (л.д. 71). Застрахованными рисками по договору являлись: смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая, или смерть застрахованного в результате заболевания, наступившая в период действия договора или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания; установление застрахованному I и II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования и наступившая в течение одного года с момента несчастного случая, или установление I и II группы инвалидности в результате заболевания в период действия договора страхования или в течение одного года с момента диагностирования этого заболевания.

В качестве выгодоприобретателя в договоре поименованы застрахованный, либо наследники застрахованного по закону.

До заключения договора В.С.В заполнила заявление на страхование от несчастных случаев и болезней по полису «Заемщик», являющееся неотъемлемой частью договора, в котором указано, что изложенные в заявлении сведения имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (л.д. 8 – 10). 

Как следует из содержания заявления, в раздел «сведения о застрахованном лице» ею было указано, что она не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды), не имела когда-либо и не имеет онкологического заболевания (рак), новообразования или опухоли любого вида, не обращалась за последние пять лет и не намерена обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не имела когда-либо и не имеет на момент заполнения заявления на страхование несчастных случаев или болезней по полису "Заемщик" 1, 2 или 3 группу инвалидности (разделы 6 – 15).

Одновременно В.С.В. указала, что представленная ею информация является исчерпывающей и верной; выразила понимание, что данная информация может иметь решающее значение при заключении договора страхования и при осуществлении страховых выплат; обязалась сообщать страховщику обо всех изменениях, связанных с состоянием ее здоровья; приняла на себя ответственность за полноту и достоверность всех сообщенные сведений.

04.08.2019 В.С.В. умерла, о чем 05.08.2019 выдано свидетельство о смерти серии ...... (л.д. 13).

Ответчик ФИО4 приходится супругом умершей В.С.В., что подтверждается свидетельством о браке (л.д. 17). 

15.08.2019 ФИО4 обратился в адрес СПАО «РЕСО – Гарантия» с заявлением на выплату страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая (смерти застрахованного лица) с указанием причины смерти – «......» (л.д. 11-12).

30.01.2020 письмом за № 91 СПАО «РЕСО – Гарантия» отказало в выплате страхового возмещения, мотивируя отказ тем, что из представленных на выплату и запрошенных страховщиком документов видно, что причиной смерти явилось заболевание – ......; указанное заболевание было диагностировано до момента заключения договора страхования, что было скрыто В.С.В. от страховщика (л.д. 45). 

Изложенные в ответе страховой организации и иске факты о наличии у В.С.В. заболевания «......», которое впервые было диагностировано в феврале 2016 году, прогрессировало и явилось причиной смерти, наступившей 04.08.2019, подтверждаются исследованными в ходе рассмотрения дела медицинскими документами: справкой о смерти № ......; медицинским свидетельством о смерти; выпиской из амбулаторной карты В.С.В. ГБУЗ ВО ОКОД; выписным эпикризом ГБУЗ ВО «ОКБ» с направлением на исследование; посмертным эпикризом ГБУЗ ВО «Городская больница № 6»; протоколом паталогоанатомического вскрытия № 587 от 05.08.2019 (л.д. 14, 15-16, 23, 26-28, 31-33-37, 44).

Согласно Правилам страхования от несчастных случаев и болезни, утвержденных Приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» №122 от 25.03.2019 (действующих с 08.04.2019), под «болезнью» применительно к условиям договора понимается нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приводящее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица и диагностированное впервые в период действия договора страхования (п. 1.8.) (л.д. 47-58). 

В соответствии с п. 2.5 Правил страхования лица, страдающие на момент заключения договора онкологическими и иными заболеваниями, могут быть приняты на страхование с согласия страховщика и только при условии, что до заключения договора страховщик был письменно уведомлен страхователем о состоянии здоровья лица, заявляемого на страхование. 

Если после заключения договора будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в данном пункте, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным в отношении такого лица и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ.

В силу п. 5.4 смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если явилась прямым следствием несчастного случая или впервые диагностированного заболевания. 

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу положений ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Анализируя представленные в дело медицинские документы, суд находит установленным, что при заключении договора страхования 25.04.2019 В.С.В. сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, а именно то, что на момент заключения договора страхования не имеет каких-либо заболеваний и проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), не имела когда-либо и не имеет онкологического заболевания, не обращалась за последние пять лет и не намерена обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии), в то время как согласно представленным в дело документам на момент заключения договора уже имела заболевание «......», которое впервые было диагностировано в феврале 2016 года, знала о наличии указанного заболевания, проходила лечение (в том числе оперативное) и наблюдалась у врача.

При добросовестном осуществлении гражданских прав В.С.В. должна была указать о наличии у нее ...... заболевания как о существенном обстоятельстве, имеющим значение для принятия решения о заключении договора страхования.

В связи с изложенным и с учетом вышеприведенных правовых норм гражданского законодательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного 25.04.2019 между В.С.В. и СПАО «РЕСО – Гарантия».

Следовательно, исковые требования СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу СПАО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, 

решил:

Исковые требования СПАО «РЕСО – Гарантия» к ФИО1 удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней ...... от 25 апреля 2019, заключенный между СПАО «РЕСО-Гарантия» и В.С.В..

Взыскать с ФИО1 в пользу СПАО «РЕСО-Гарантия» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья ...... М.А. Белоглазова 

......

...... 

......