Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 октября 2017 года г. Губкин 

Губкинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Ларина А.Г.,

при секретаре Долгих О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

21.12.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор , по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 510 000 рублей под 0,08% в день на срок 60 месяцев, а заемщик – обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

21.12.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства , согласно которому при нарушении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель, в силу п.1.1 договора поручительства несет солидарную ответственность с Заемщиком.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои договорные обязательства, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на 14 июля 2017 года сумма просроченной задолженности составляет: по основному долгу 343 594 руб. 88 коп., задолженность по процентам в размере 207 169 руб. 62 коп., штрафные санкции в размере 2 938 897 руб. 78 коп. 

Дело инициировано иском ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представитель которой, ссылаясь на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, с учётом уточнения исковых требований просила в заявлении взыскать с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 21.12.2012 года в сумме 3 489 662 рубля 28 копеек, которая состоит из задолженности по возврату основного долга – 343 594 рублей 88 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом – 207 169 руб. 62 коп. и штрафные санкции в размере 2 938 897 руб. 78 коп.; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8210 рублей. 

Представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд признает причину неявки ответчиков неуважительной, и в соответствии с п.п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 21.12.2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор обеспеченный поручительством ФИО2, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 510 000 рублей под 0,08% в день на срок 60 месяцев, а заемщик – обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Факт заключения кредитного договора от 21.12.2012 года, исполнение банком принятых на себя обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается представленными стороной истца доказательствами: кредитным договором, договором поручительства, графиком платежей, выпиской по счету (л.д.10-11,15-17, 12-14, 21).

С момента заключения кредитного договора и по 31.07.2015 года (дата последнего платежа по кредитному договору) ответчик ФИО1 исполнял свои обязательства по договору, что подтверждается копией выписки по счету 

Решением Арбитражного суда города Москвы 27 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» 

Определением Арбитражного суда города Москвы 27 апреля 2017 года продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) на 6 месяцев. Рассмотрение отчета конкурсного управляющего назначено на 26 октября 2017 года 

26.07.2017 представителем Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в адрес заёмщика ФИО1, и в адрес поручителя ФИО2 направлено требование, в котором сообщалось о нарушении ими обязательств и предлагалось незамедлительно погасить образовавшуюся задолженность, в случае же непогашения образовавшейся задолженности указывалось о возможном обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности. Кроме того, сообщались новые банковские реквизиты для погашения задолженности в связи с тем, что АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство 

Исходя из представленного банком расчета, по состоянию на 14 июля 2017 года за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору от 21.12.2012 года, в сумме 3 489 662 рубля 28 копеек, которая состоит из задолженности по возврату основного долга – 343 594 рубля 88 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом – 207 169 рублей 62 коп. и штрафных санкций в размере 2 938 897 рублей 78 коп. 

Предоставленный истцом расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается, проверен судом, является правильным.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от их исполнения не допускается (ст.310 ГК РФ).

Данных о надлежащем исполнении ответчиком обязательства, как это предусмотрено ст. ст. 309, 408, 807, 810 ГК РФ, суду не представлено. 

Как усматривается из материалов дела, ФИО1 до 31.07.2015 года производил ежемесячные платежи, что не оспаривается сторонами. С указанной даты оплату не производил, в связи с тем, что ему стало известно, что Банк объявлен банкротом и у него отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а офис Банка в г. Губкине был закрыт, и в адрес заёмщика ФИО1 никакой информации от истца об изменении счета не поступало. 

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что платежи по кредитному договору вносились регулярно до момента признания АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом).

В силу п. 6 ч. 1 ст. 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 №40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом, в том числе вправе предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 50.31 указанного закона, конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, с момента признания АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом) счет истца (как получателя платежей) изменился, и конкурсный управляющий в силу п. 1 ст. 406 ГК РФ обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Между тем доказательств надлежащего уведомления об изменении банковских реквизитов, на которые ответчик должен был вносить денежные средства, в материалы дела не представлено, так же как не представлено доказательств извещения ответчика об изменении банковских реквизитов. 

Конкурсный управляющий с момента назначения и до обращения в суд не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который последний должен был производить платежи.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

По общему правилу, гражданско-правовая ответственность наступает только при наличии вины. 

При таких обстоятельствах, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 343 594 рубля 88 копеек.

Из материалов дела следует, что ответчик пользовался денежными средствами истца и, в силу ст. 809 ГК РФ, обязан выплатить проценты за пользование денежными средствами в сумме 207 169 рублей 62 коп. 

Исходя из этого, указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. 

Давая оценку представленным сторонами доказательствам, суд приходит к выводу, что введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. Таким образом, банкротство кредитной организации не является основанием для прекращения исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, суд приходит к выводу и снижает размера пени (неустойки) в порядке ст.333 ГК РФ. 

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки. 

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Критериями установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. 

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

Суд учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный, а не карательный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, приходит к выводу, о снижении размера штрафных санкций в размере – 2 938 897 руб. 78 коп. до 100 000 рублей. 

При таких обстоятельствах суд частично удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 650 764 руб. 50 коп. (основной долг 343 594 руб. 88 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом – 207 169 руб. 62 коп., штраф 100 000 рублей). 

Указанный размер неустойки не нарушит баланс интересов сторон обязательства, соответствует требованиям соразмерности. 

Более того, требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки длительное время не предъявлялось к ответчику, несмотря на право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 8 210 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 15, 309, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму долга по кредиту в размере 650 764 руб. 50 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 210 руб., а всего 658 974 (шестьсот пятьдесят восемь тысяч девятьсот семьдесят четыре) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Белгородского областного суда в течение месяца через Губкинский районный суд, со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: А.Г. Ларин 

В окончательной форме решение изготовлено 9 октября 2017 года.