Дело № 2-2543/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года

город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Е.А.Макимец,

при секретаре Т.Г.Швыдковой,

с участием представителя ответчика Ти Р.И. – адвоката В.А,, представившего ордер от ***, удостоверение ***, выдано ***,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «С» к Ти Р.И. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «С» обратилось в Рубцовский городской суд с иском к Ти Р.И. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В обоснование требований указав, что *** между ОАО «С (Страховщик) и Ти Р.И. (Страхователем) и Газпромбанк (Открытое акционерное общество) (Залогодержатель) заключен договор страхования IS 0826 на основании заявления от *** и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от ***, предметом договора является страхование недвижимого имущества – квартиры общей площадью 45,70 кв.м. по адресу: ..., .... на первый период страхования страховая сумма составляет *** руб. Срок действия договора определен периодом с *** до *** 24 часов 00 минут. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора, срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно). В соответствии с п.4.2 договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: п.4.2.1 страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 настоящего договора, составляет *** руб. и уплачивается не позднее *** В соответствии с п.4.2.2 договора страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1 настоящего договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. 

Истец указал, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с *** по *** в сумме *** руб. истек ***, ссылаясь на положения ч.1 ст. 452 ГК РФ согласно которой соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, в связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств ответчиком, *** истец направил в адрес Ти Р.И.-сопровождение о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии (страхового взноса), в котором ответчику предложено погасить задолженность в сумме *** коп. за период с *** по ***, с предупреждением о том, что в случае неоплаты задолженности в установленный истцом срок, истец вправе обратиться в суд с соответствующим иском. Указывая о подписании соглашения о расторжении договора АО «Г», а также о том, что Ти Р.И. на предложение о расторжении договора ничего не ответил, встречное предложение о расторжении договора страхования истцу не направил, истец просит в судебном порядке расторгнуть договора страхования №*** от ***, заключенный между Акционерным обществом «С» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «С» задолженность по оплате страховой премии за период с *** по *** в размере *** руб. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. 00 коп. При этом, истец указал, что в настоящее время в соответствии с нормами главы 4 части первой Гражданского кодекса РФ полное фирменное наименование Общества – Акционерное общество С», сокращенное фирменное наименование Общества – АО «С», о чем внесены соответствующие изменения в учредительные документы Общества.

В ходе рассмотрения дела в заявлении от *** истец исковые требования уточнил, просил суд: расторгнуть договор страхования №*** от ***, заключенный между акционерным обществом «С», Ти Р.И. и «Газпромбанк» (Акционерное общество); взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С» задолженность по оплате страховой премии в размере *** коп. за период с *** по *** с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С» расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей 00 копеек.

В заявлении от *** истец вновь уточнил исковые требования, просил суд: расторгнуть договор страхования IS 0826 от ***, заключенный между акционерным обществом «С», Ти Р.И. и «Г» (Акционерное общество); взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С» задолженность по оплате страховой премии в размере *** коп. за период с *** по *** с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом; взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, от представителя истца в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица «Г» (ОАО) не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен, заявления и ходатайства в адрес суда не поступали.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителей истца Акционерного общества «С» и третьего лица «Г» (ОАО).

Ответчик Ти Р.И. в судебное заседание не явился. Направленное по месту его регистрации по адресу ..., ... ... судебное извещение возращено с отметкой «Истек срок хранения». Установить его местонахождение не представляется возможным. Другой адрес, кроме последних указанных мест жительства ответчика в ..., истцу и суду не известны.

По смыслу ст.14 «Международного пакта о гражданских и политических правах», лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов в судопроизводстве.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от *** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу, о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения, если были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от *** (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** ).

В силу ст.119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного по последнему известному месту жительства, назначив в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в качестве его представителя адвоката Адвокатского кабинета Адвокатской палаты ... В.А,

Заслушав представителя ответчика Ти Р.И. адвоката В.А,, возражавшего против удовлетворения требований, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, *** между открытым акционерным обществом «С (страховщиком), Ти Р.И. (страхователем) и «Г» (открытое акционерное общество) (залогодержателем) заключен договор страхования №***, предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартира, общей площадью 45,70 кв.м., кадастровый , расположенная по адресу: ... (пункт 1.1 Договора).

В п.1.2 Договора предусмотрено, что имущество, указанное в п. 1.1.2 Договора, находится в залоге у Залогодержателя, в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору -ВИ/н на покупку недвижимости (вторичный рынок) от *** 

Указанный договор заключен на основании заявления Ти Р.И. на страхование от *** 

Согласно п.3.1 Договора, страховая стоимость имущества определена в размере *** рублей на основании заявленной страхователем стоимости, определенной в соответствии с Отчетом об оценке .14 от *** (ООО «Агентство Оценки»).

Согласно п. 3.2 Договора, страховая сумма на каждый период страхования, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет *** рублей.

В силу п. 3.4 Договора, в течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет – 0,11 % от страховой суммы, определенной п.3.2 Договора. 

Пунктом 4.1 Договора определено, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2 Договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п.4.2. Договора страховая премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п.4.1 Договора, составляет *** руб. и уплачивается не позднее *** (п.4.2.1 Договора); согласно п.4.2.2. Договора страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п.4.1. Договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 час. 00 мин. даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

В соответствии с п.9.1.5 Договор вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере.

Согласно п.8.1 Договора, Договор страхования вступает в силу с ***г. и действует до 24 час. 00 мин. ***

Согласно п.6.6 Правил, вступивший в силу Договор страхования прекращается в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме (осуществления страховой выплаты в размере страховой суммы) по каком-либо объекту страхования. При этом действие договора страхования прекращается: а) в отношении того объекта страхования, по которому была исчерпана страховая сумма – без возврата части страховой премии; б) в отношении прочих объектов страхования по данному договору страхования - с возвратом части страховой премии (страхового взноса), уплаченной по данным объектам страхования за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки (п.6.6.2 Правил). 

В соответствии с п.6.6.5 Правил, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает Страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Ти Р.И. оплатил страховую премию (взнос) ***г. в размере *** рубля, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) серии ЕЕЕ. От ***, за второй период страхования страховую премию (взнос) в размере *** руб. 00 коп. Ти Р.И. оплатил *** Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

Истец в обоснование иска ссылается, что срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с *** по *** в сумме *** руб. истек ***, ответчиком не оплачен.

Установленные выше обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратного, суду не представлено.

*** АО «С» в адрес Ти Р.И. направлено письмо-сопровождение № СГф68-2156 о направлении Соглашения о расторжении Договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от *** о расторжении Договора страхования №*** от ***г., Приложения к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования и Заявление о прекращении договора страхования, в указанном письме Ти Р.И. предлагалось погасить задолженность в сумме *** коп. за период с *** по ***, сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также Ти Р.И. уведомлялся, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «С» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо АО «С» направлено заказным письмом с простым уведомлением в адрес Ти Р.И., указанный в реквизитах договора страхователем. *** письмо возвращено с отметкой «истек срок хранения», что подтверждается копиями списка внутренних почтовых отправления от *** и конверта заказного письма с идентификатором ***

Соглашение от *** о расторжении Договора страхования №*** от ***г. подписано АО «Г».

Истец ссылается, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за период страхования с *** по *** свидетельствуют об отказе в одностороннем порядке Ти Р.И. от исполнения договора страхования. Согласие на расторжение договора от Ти Р.И. не получено, тем самым своим правом на расторжение договора в письменной форме он не воспользовался, АО «С» считает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «С вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Доказательств обратного, стороной ответчика, не представлено.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования №*** предметом которого является страхование недвижимого имущества, установлено что ответчиком не производится оплата соответствующих платежей по указанному договору, в связи с чем, истец неоднократно обращался к нему с предложением погасить задолженность и расторгнуть договор, и поскольку никаких последствий указанных обращений истца не наступило, последний обратился в суд.

Разрешая заявленные истцом исковые требования, с учетом их уточнения, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 940 пунктом 1 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

В соответствии с частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы.

Согласно ч.2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора (ч.3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п.2,3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом, между истцом (страховщиком), Ти Р.И. (страхователем) и «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) (залогодержателем) заключен договор страхования ***, предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ... ответчиком не производится оплата соответствующих платежей по указанному договору, истец неоднократно обращался к ответчику с предложением погасить сумму долга (расторгнуть договор), однако последствий указанных обращений не наступило, в связи с чем, истец обратился в суд. 

С учетом установленных обстоятельств, суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку в рассматриваемом случае неуплата страховой премии лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, обязательства ответчика по договору страхования не исполнялись в одностороннем порядке, поскольку страховая премия за периоды, указанные в иске не выплачивалась, между тем договор страхования не был расторгнут и исполнялся истцом в указанные сроки.

Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о прекращении договора страхования, в ходе судебного разбирательства, представлено не было, более того, ответчик на указанные обстоятельства не ссылается.

В свою очередь, нарушение страхователем обязанности по уплате страховых взносов не может рассматриваться в силу закона как отказ от договора страхования, влекущий его прекращение, независимо от положений п. 9.1.5 Договора страхования, исходя из следующего.

В соответствии с ч.3 ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако, такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п.п.1,2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при недостижении соглашения – в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает иные правовые последствия нарушения срок уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора страхования, но не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

Указанные выводы согласуются с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в п. 30 Постановления от *** «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», согласно которым страховщик, не выразивший свою долю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требование о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности и законности исковых требований истца как в части расторжения договора страхования, как и в части требований о взыскании суммы страховой премии.

С учетом изложенного, страховщик вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по страховой премии до даты расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету с учетом уточненного заявления истца размер страховой премии за период с 26 августа по ***, подлежащий взысканию с ответчика составляет *** копейки, что подтверждается расчетом.

Учитывая изложенное, суд соглашается с представленным истцом расчетом, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма страховой премии за период с 26 августа по *** *** копейки.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, учитывая результат рассмотрения дела, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию, оплаченная истцом, при подаче искового заявления в суд, государственная пошлина в размере *** копеек, факт оплаты которой подтверждается платежным поручением от *** 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «С» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии, удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №*** от ***, заключенный между Акционерным обществом «С», Ти Р.И. и «Г» (Акционерное общество).

Взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С» задолженность по оплате страховой премии за период с *** по *** в размере *** копейки, с последующим перерасчетом по дату расторжения договора судом.

Взыскать с Ти Р.И. в пользу Акционерного общества «С» расходы по оплате государственной пошлины в размере ***) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в ...вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.А.Максимец