Дело № 2-497/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 13 февраля 2019 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

установил:

АО «Центр долгового управления» (далее - истец, АО «ЦДУ») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных исковых требований указано, что *** между ООО МКК «Монеза» и ФИО1 был заключен договор займа *** на сумму 21000 руб.; срок займа 12 календарных месяцев с процентной ставкой 127,34% годовых. Срок возврата ***. Согласно индивидуальным условиям договора потребительский займ действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Все существующие условия договора микрозайма были направлены ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте ООО МКК «Монеза» и/или направленного на указанный им электронный адрес почты и подлежащих акцепту ответчиком. Ответчик акцептировал индивидуальные условия путем подписания посредствам аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. *** между ОООО МФК «Монеза» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор уступки права (требования) ***, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору микрозайма от ***. Просят взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа по состоянию на *** в размере 54639,41 руб.: из которых сумма основного долга - 20295,54 руб., проценты - 34343,87 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 1839 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил возражения по иску, в которых указал, что нельзя признать правомерным начисление процентов по истечении срока действия договора займа. За период с *** по *** подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями в рублях на срок выше одного года. Размер процентов за данный период должен составлять 4694,17 руб. Считает, что сума процентов за пользование суммой займа по своей природе является штрафной санкцией, а следовательно, должна считаться неустойкой, с которой он не согласен и в соответствии со ст.333 ГК РФ просит ее снизить. Также ответчик не согласен с представленным истцом расчетом.

Суд, исследовав представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.9 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 1.5 Общих условий договора микрозайма установлено, что индивидуальные условия договора микрозайма, адресованные обществом клиенту, все существующие условия договора микрозайма направленные клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте общества по адресу www.moneza.ru и/или направленного клиенту на указанный им электронный адрес почты, подлежащих акцепту клиенту путем совершения указанных в настоящих общих условиях действий.

Регистрация в обществе - обязательное условие для принятие лица на обслуживание в обществе. Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из следующих способов: на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов….(п. п.1.10,1.10.1).

В судебном заседании установлено, что *** на имя ФИО1 была совершена регистрация в компании ООО Микрофинансовая компания «Монеза», путем предоставления данных на сайте общества. При регистрации был выбран способ получения денежных средств путем перечисления через банковскую карту.

*** ФИО1 через сайт ООО МФК «Монеза» была направлена заявка на предоставление займа по договору ***, по которому ФИО1 предоставлен займ в размере 21000 руб. на срок займа 12 календарных месяцев (срок возврата ***) с процентной ставкой 127,34% годовых, установлен график платежей (п.п.1-5).

Ответчиком в установленный договором займа срок, не были исполнены обязательства по договору займа. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора в случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма проценты в размере, установленном в п.4 настоящих индивидуальных условий в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению в сумме просроченного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы основного долга. В случае нарушения клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата микрозайма продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней общество вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа)вместе с причитающимися процентами и (или) во внесудебном одностороннем порядке расторгнуть договор микрозайма, уведомив об этом клиента путем направления сообщения по электронной почте, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не сожжет быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления обществом уведомления.

Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации не являющейся микрофинансовой организацией (п.13). 

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

*** между ООО микрофинансовая компания «Монеза» (цедент) и ЗАО «Центр долгового управления» (цессионарий) заключен договор цессии ***, в соответствии с условиями которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по договорам микрозайма, поименованным в Приложении *** к договору. Уступаемые права возникли из договором микрозайма, заключенных между заемщиками - физическими лицами и цедентом (п.1.1.1) Права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права. 

В Приложении *** указан ФИО1, общая сумма задолженности-54639,41 руб. 

Из представленного истцом расчета следует, что по договору микрозайма от *** задолженность ФИО1 в размере 54639,41 руб. состоит из суммы неоплаченного основного долга - 20295,54 руб., начисленных процентов - 34343,87 руб.

Ответчик выразил несогласие с расчетом суммы процентов за пользование микрозаймом, однако доказательств в обоснование своих возражений (ст.56 ГПК РФ) не представил. Доказательств иной суммы долга не имеется.

Ответчик в своих возражениях указал, что начисленные проценты являются штрафной санкцией (неустойкой), просил снизить размер неустойки с применением ст.333 ГК РФ, однако требований о взыскании с ответчика неустойки истцом не заявлено. Заявленные требования о взыскании 34343,87 руб. являются процентами за пользование микрозаймом, предусмотренными условиями договора. Оснований для снижения указанной суммы процентов по ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Также ответчик в своих возражениях указал, что проценты за пользование займом за период с *** по *** должны быть начислены исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями в рублях на срок выше одного года.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Получая займ, ответчик добровольно выразил свое согласие с общими и индивидуальными условиями договора, которые не изменены, не признаны недействующими, таким образом, оснований для изменения размера процентов у суда не имеется.

Поскольку в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа *** от *** по состоянию на ***, в сумме 54639,41 руб., в том числе: основной долг - 20295,54 руб., проценты за пользование займом - 34343,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1839 руб. 

Всего: 56478,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области.

Судья А.В. Шишкин