Дело № 2 - 4 - 190/2025

УИД 40RS0005-04-2025-000375-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 17 декабря 2025 года

гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Полевому А..А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

06.11.2025 года АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 17.08.2021 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. До заключения Договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Банк выполнил свои обязательства по Договору, зачислив денежные средства на текущий счет ответчика, ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 30.04.2022 года Банк расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 27.11.2021 г. по 30.04.2022 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его образования. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ответчика перед Банком составляет 567 347,02 рублей, из которых: сумма основного долга – 516 361,33 рублей, сумма процентов – 40 882,89 рублей, сумма штрафов – 10 102,80 рублей. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 27.11.2021 года по 30.04.2022 года в размере 567 347,02 рублей, которая состоит из: основной долг – 516 361,33 рублей, проценты – 40 882,89 рублей, иные платежи и штрафы – 10 102,80 рублей, а также государственную пошлину в размере 16 347 рублей.

Представитель истца - АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие указанного представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В суд направил возражения на исковое заявление, согласно которым он просит применить последствия пропуска срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие данного лица.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд считает установленным следующее.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, заимодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.08.2021 года ФИО1 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением, содержащим просьбу заключить с ним Универсальный договор на следующих условиях: тарифный план КН 5.0 (рубли РФ), срок, в мес. 36, сумма, в руб. 527 000. Акцептом является зачисление Банком суммы Кредита на Картсчет (Счет).

17.08.2021 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в вышеуказанном заявлении.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования – 527 000 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 16,9% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: ежемесячные регулярные платежи в размере 21 700,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с Заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru (далее – УКБО). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № следует, что 17.08.2021 года кредитные средства в размере 527 000 рублей зачислены на счет ответчика и использованы последним.

Таким образом, Банк свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил в полном объеме, денежные средства использованы ответчиком, однако платежи в погашение задолженности от ответчика поступали несвоевременно и в неполном объеме. Последний платеж в размере 500,00 рублей согласно представленной Выписке внесен ответчиком 24.09.2022 года.

Таким образом, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору по уплате процентов и возврату суммы заемных средств надлежащим образом не исполнил, чем нарушил условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 п. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору банком 02.12.2024 года ответчику ФИО1 выставлен Заключительный счет, в котором Банк уведомляет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора. Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 02.12.2024 года составляет 567 347,02 рублей, из них: кредитная задолженность – 505 821,33 рублей, проценты – 40 882,89 рублей, иные платежи и штрафы – 20 642,8 рублей. Срок оплаты задолженности – 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Сведений об оплате сложившейся задолженности ответчиком не представлено, судом не добыто.

Согласно расчету задолженности задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 24.09.2022 года составляет 567 347,02 рублей, в том числе: основной долг – 516 361,33 рублей; проценты - 40 882,89 рублей; иные платы – 10 102,80 рублей.

Согласно справке о размере задолженности от 17.10.2025 года сумма задолженности по состоянию на 17.10.2025 года аналогична сумме задолженности, указанной в расчете.

Из представленных и исследованных материалов дела установлено, что заключительный счет выставлен и направлен ответчику 02.12.2024 года. Размер задолженности к погашению ответчиком указан: 567 347,02 рублей, из них: кредитная задолженность – 505 821,33 рублей, проценты – 40 882,89 рублей, иные платежи и штрафы – 20 642,8 рублей.

Вместе с тем, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченной задолженности, образовавшейся за период с 27.11.2021 года по 30.04.2022 года в размере 567 347,02 рублей, которая состоит из: основной долг – 516 361,33 рублей, проценты – 40 882,89 рублей, иные платежи и штрафы – 10 102,80 рублей, а также государственной пошлины в размере 16 347 рублей.

В исковом заявлении истца указано, что в связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 30.04.2022 года Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 27.11.2021 года по 30.04.2022 года. На неоднократные запросы суда истцом подтверждение задолженности и направления указанного Заключительного счета не представлено.

В соответствии со ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с нормами права суд принимает к рассмотрению заявленные Банком требования, указанные в исковом заявлении.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика ФИО1 заслуживающими внимания по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43)

Истец за защитой своего нарушенного права к мировому судье не обращался.

Истец обратился в Дзержинский районный суд Калужской области 24.10.2025 года согласно почтовому штемпелю на конверте. Таким образом, истец обратился в суд за защитой нарушенного права за пределами сроков исковой давности.

Кроме того, суд учитывает, что последний платеж был внесен ответчиком 24.09.2022 года, в связи с чем, истец знал о нарушении своего права с указанного периода, период, за который истец просит взыскать задолженность, с 27.11.2021 года по 30.04.2022 года, срок взыскания, с учетом норм вышеприведенных норм права, за данный период истек.

С учетом даты внесения последнего платежа (24.09.2022 года) срок обращения в суд истек 24.09.2025 года. Кроме того суд считает, что выставление Заключительного счета 02.12.2024 года не меняет срока исполнения обязательства ответчиком, так как Заключительный счет выставлен после истечения всех сроков исполнения обязательств заемщиком по графику платежей. Предоставленное заимодавцу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право досрочного возвращения всей суммы займа изменяет срок исполнения только будущих платежей и не касается наступивших и пропущенных к этому времени сроков прошлых платежей.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Суд, оценив представленные доказательства, установив, что специальные сроки исковой давности (ст. 197 ГК РФ) к данным правоотношениям не установлены, основания для приостановления, перерыва срока исковой давности, предусмотренные ст. 202 и 203 ГК РФ, судом не установлены, требования истца не относятся к числу требований, на которых исковая давность не распространяется (ст. 208 ГК РФ), на основании чего приходит к выводу об удовлетворении заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, принимая во внимание заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к Полевому А..А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина