ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 13 сентября 2018 г. 

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

председательствующего судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1131/2018 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

в обоснование заявленных исковых требований Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») указало, что ...... между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 313 000 рублей под .......... % годовых сроком до ...... 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако заёмщик в нарушение условий кредитного договора от ...... *** с ...... платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносил, в результате чего образовалась задолженность. 

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Иркутского регионального филиала, задолженность по соглашению от ...... *** в сумме 384 528,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 236 748,48 рублей; проценты за пользование кредитом – 112 267,55 рублей; пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов – 35 512,27 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 045,28 рублей, а также расторгнуть соглашение от ...... *** с ......

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель банка по доверенности Ш. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. На основании определения Тулунского городского суда Иркутской области от ...... дело рассматривается в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ...... между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 313 000 рублей на срок до ...... под .......... % годовых. Подписание соглашения подтверждало факт заключения сторонами договора, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) (п. п. .......... раздела .......... соглашения и п. .......... раздела .......... соглашения).

В соответствии с п. .......... раздела .......... соглашения подписание настоящего соглашения заемщиком подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Погашение кредита должно было осуществляться аннуитетными платежами, датой платежа являлось .......... число каждого месяца (п. .......... соглашения).

Факт исполнения АО «Россельхозбанк» обязательств по предоставлению кредита подтверждается банковским ордером от ...... *** и выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. ..........).

Согласно п. .......... Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. .......... Правил).

В силу п. .......... Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением *** к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (п. п. .......... Правил).

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет .......... % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет .......... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. .......... соглашения).

Как указано в п. .......... Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном .......... настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. .......... Правил).

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п. .......... Правил).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей даты платежа (п. .......... Правил).

Факт нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору (соглашению) подтверждается выписками из лицевого счета.

...... ФИО1 банком было направлено требование от ...... о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до ...... (л.д. ..........).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расчёт задолженности по иску направлен судом ФИО1, доказательств надлежащего исполнения обязательств, также как и возражений относительно расчёта задолженности, ответчиком в суд не представлено.

Расчет исковых требований проверен судом, оснований не согласиться с ним у суда не имеется.

Рассматривая вопрос о соразмерности заявленной неустойки последствиям неисполненного обязательства суд исходит из следующего.

Пунктом 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснению, данному в абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7). 

Снижение размер неустойки не должно привести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В абз. 3 п. 72 постановления Пленума от 24 марта 2016 г. № 7 Верховный Суд Российской Федерации указал, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Размер процентов, рассчитанных в соответствии с ключевой ставкой Банка России на основании п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с учётом периода просрочки, составляет 112 267,55 рублей.

Из детального расчёта задолженности по КД за период с ...... по ...... (л.д. ..........) видно, что размер пени по основному долгу составил 58 291,45 рублей, по процентам – 20 977,01 рублей. Детальный расчёт содержит также указание на снижение размера неустойки по решению банка до 35 512,27 рублей.

Поскольку размер неустойки, сниженной по решению банка и заявленной к взысканию с ответчика, значительно ниже размера неустойки, рассчитанного в соответствии с п. п. 1, 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, то оснований для снижения размера неустойки судом по правилам п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. 

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 существенно нарушил условия соглашения в части сумм и сроков уплаты денежных средств, что служит основанием для расторжения соглашения.

Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (соглашению) в суд не представлено, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

АО «Россельхозбанк» при подаче искового заявления платежным поручением от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 13 045,28 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от ...... ***, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ...... 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению от ...... *** по состоянию на ...... в размере 384 528,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг 236 748,48 рублей, проценты за пользование кредитом 112 267,55 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов 35 512,27 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 045,28 рублей, всего: 397 573 (триста девяносто семь тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 58 копеек.

ФИО1 вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего решения.

По истечении указанного срока решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Татаринцева