Дело № 2-3151/2021

УИД 59RS0001-01-2021-001393-98

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 5 июля 2021 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Копниной Д.И.,

с участием ответчика М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к М.. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей, из которых ... рублей – сумма основного долга, ... рубля – проценты по кредиту, ... рубль – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), ... рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, ... рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере ... рубля.

В обоснование исковых требований указано, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и М, заключен кредитный договор № на сумму ... рублей, с годовой процентной ставкой 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере ... рублей выданы заемщику через кассу офиса. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. С содержанием Условий договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ответчик был ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает заемщику либо использует открытый по ранее заключенному договору банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению. Для проведения расчетов заемщика с банком, Торговой организацией, Страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет ... рублей. В нарушение условий договора заемщиком допущены неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Дата банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до Дата. До настоящего времени требование Банка о досрочном погашении задолженности не исполнено. В соответствии с условиями договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств является неустойка, размер которой составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня). Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен Дата при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования с Дата по Дата в размере ... рублей, что является убытками банка. Кроме того, по условиям договора ответчику ежемесячно направлялись извещения по кредиту, стоимость которых составляет ... рублей, долг по оплате комиссий за направление извещений составляет ... рублей.

Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании заключение между сторонами кредитного договора, ненадлежащее исполнение по нему обязательств и наличие задолженности перед банком не отрицала, однако полагала требование о взыскании с нее убытков в виде неоплаченных процентов по договору необоснованным, в этой части исковых требований просила отказать.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Дата между ООО «ХКФ Банк» и М.. заключен кредитный договор №, согласно которому на расчетный счет ответчика № перечислены денежные средства в сумме ... рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 19,80%, ежемесячный платеж – ... рублей.

Договор заключен с соблюдением простой письменной формы. С условиями договора ответчик ознакомлен, что подтверждается подписью заемщика. Факт заключения кредитного договора, условия его предоставления сторонами не оспариваются.

Согласно п. 1.2. Условий договора банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, в размере, указанном в Заявке. Из Заявки на открытие банковских счетов к кредитному договору № от Дата следует, что процентная ставка по кредиту составляет 17,90% годовых.

В соответствии с п. 1 Раздела 2 Общих условий договора проценты за пользованием кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания ежемесячного платежа со счета.

В силу п. 1.5 Раздела 2 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора, при этом клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

По условиям договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита в качестве дополнительных услуг активирована услуга СМС-пакет, стоимость которой составляет ... рублей ежемесячно.

Истец свое обязательство по предоставлению суммы займа исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком признается. 

Обязательства по договору займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность и согласно расчету истца по состоянию на Дата составила ... рублей, из которых: ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – проценты по кредиту, ... рубль – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), ... рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, ... рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора и отсутствия задолженности ответчиком не представлены. 

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере ... рублей, из которых в размере ... рублей, в том числе ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – проценты по кредиту, ... рублей – сумма комиссии за направление извещений, являются обоснованными.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, возражений по данному расчету ответчиком не представлено.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки (штрафа), размер которой по состоянию на Дата составляет ... рублей.

Расчет неустойки, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен. Ответчик с ходатайством об уменьшении размера начисленной неустойки не обращался, доказательств явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательств не представил. Таким образом, суд считает, что оснований для уменьшения размера неустойки не имеется, в связи с чем, заявленная неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов за период с Дата по Дата в размере ... рублей, суд исходит из следующего.

В силу ч. 1, 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

С индивидуальными и общими условиями кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна.

Согласно ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1.2 общих условий договора (л.д.30) банк производит начисление процентов за пользование за пользование кредитом в течение процентного периода только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по ставке, размер которой определяется в порядке, установленном Индивидуальными условиями по кредиты. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий договора.

Согласно тексту искового заявления Дата в адрес ответчика выставлено требование о досрочном погашении задолженности до Дата, которое исполнено не было.

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере ... рубль представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования о полном погашении задолженности. 

При таких обстоятельствах, основания для удовлетворения требования банка в части взыскания убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности с Дата (дата выставления требования о досрочном погашении кредита) по Дата (последний платеж по графику) в размере ... рублей отсутствуют. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, факт оплаты которой подтверждается платежным поручением № от Дата, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Таким образом, учитывая положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере ... рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от Дата в размере ... рублей, из которых: ... рублей – сумма основного долга, ... рубля – проценты по кредиту, ... рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, ... рублей – сумма комиссии за направление извещений, в остальной части требований отказать.

Взыскать с М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ... рублей. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

...

...

Судья Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 12.07.2021 года.