Дело № 2-3209/2019

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 27 августа 2019 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи 

при секретаре 

Ноздрина В.В.,

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о признании частично недействительными условий заявлений на включение в число участников программы коллективного страхования, индивидуальных условий кредитных договоров, взыскании комиссии, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее – Банк) о признании частично недействительными условий заявлений на включение в число участников программы коллективного страхования, индивидуальных условий кредитных договоров, взыскании комиссии, компенсации морального вреда. В обоснование требований указано, что 24 января 2017 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 355 842 руб. 63 коп. В тот же день истец обратился к ответчику с заявлением о подключении к программе страхования в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование» договора страхования. По условиям данного заявления в сумму кредита была включена плата за подключение к программе страхования в виде страховой премии в размере 52 842 руб. 63 коп. Согласно п. 5 указанного заявления при отказе застрахованного от участия в программе страхования комиссия за участие в данной программе возврату не подлежит. Кроме того, 26 января 2018 года между истцом и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор № ....., в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 148 983 руб. Также истец обратился к ответчику с заявлением о подключении к программе страхования в рамках договора коллективного страхования. По заявлению истца в сумму кредита была включена и в дальнейшем списана страховая премия в размере 15 732 руб. 60 коп. Полагает, что условия соглашения о предоставлении кредита, условия договора страхования, не предусматривающие возможность возврата платы за подключение к программе страхования, являются ничтожными. Просит признать п. 5 заявлений на включение в число участников программы коллективного страхования недействительным; признать недействительным п. 4.2 индивидуальных условий кредитных договоров № ..... от 24 января 2017 года и № ..... от 26 января 2018 года; взыскать с ответчика страховую премию в сумме 68 575 руб. 23 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по удостоверению доверенности в размере 3 200 руб.

В судебное заседание истец ФИО2, представитель ответчика АО «Россельхозбанк», представитель третьего лица АО «Страховая Компания «РСХБ-Страхование» не явились, извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 24 января 2017 года между истцом и ответчиком заключено соглашение № ..... по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 355 842 руб. 63 коп., срок возврата до 24 января 2022 года. Стороны в п. 4.2 соглашения договорились о том, что в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни либо несоблюдении принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 6,5% годовых (л.д. 63-69). 

В тот же день истец обратился к ответчику с заявлением о присоединении к программе коллективного страхования заемщиков в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование» договора страхования. В заявлении истец указал, что согласен уплатить вознаграждение Банку в виде страховой платы за сбор, обработку и техническую передачу информации о себе, в размере 52 842 руб. 63 коп. (п. 3); согласился, что при досрочном прекращении договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (п. 5) (л.д. 76-77).

Кроме того, 26 января 2018 года между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено соглашение № ..... в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме 148 983 руб., срок возврата – 26 января 2022 года. Заемщик также согласился на условия, предусмотренные п. 4.2 соглашения (л.д. 105-112).

Истец 26 января 2018 года обратился к ответчику с аналогичным заявлением на присоединение к программе страхования (л.д. 119-120). Вознаграждение Банку составило 15 732 руб. 60 коп.

Не оспаривается, что возврат истцом денежных средств ответчику по указанным соглашениям не произведен, имеется невыплаченная задолженность. 

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении, или прекращении гражданских прав. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

На основании п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Материалами дела подтверждается, что вся информация по условиям присоединения истца к соглашениям, программе коллективного страхования заемщиков (л.д. 121-124) в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «РСХБ-Страхование» договора страхования до ФИО2 была доведена. Истец на указанные условия, в том числе на условия увеличения процентной ставки, о возврате страховой премии, прекращении страхования, согласился. 

Стороной истца в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств наличия оснований для признания в порядке статей 166-168 Гражданского кодекса РФ условий соглашения кредитования и заявлений о присоединении к программе коллективного страхования недействительными.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении требования о признании недействительными п. 5 заявлений на включение в число участников программы коллективного страхования и п. 4.2 индивидуальных условий кредитных договоров № ..... от 24 января 2017 года и № ..... от 26 января 2018 года.

С учетом того, что программой коллективного страхования заемщиков не предусмотрен возврат страховой премии, при досрочном отказе от участия в программе страхования, на основании ст. 958 Гражданского кодекса РФ суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании комиссии в размере 68 575 руб. 23 коп. за участие в программе страхования.

Поскольку судом установлено, что какие-либо права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, суд не находит оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей») в размере 10 000 руб. 

Суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Следовательно, не подлежит удовлетворению заявление о взыскании расходов по удостоверению доверенности в размере 3 200 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу «Россельхозбанк» о признании частично недействительными условий заявлений на включение в число участников программы коллективного страхования, индивидуальных условий кредитных договоров, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2019 года.

Председательствующий В.В. Ноздрин