РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2017 года г. Иркутск 

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Курносовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-212/2017 по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 752 070-91 руб., из которых: 661 833-36 руб. – основной долг, 79 288-27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 949-28 руб. – пени; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате госпошлины в размере 10 720-71 руб. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии с п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 752 070-91 руб., из которых: 661 833-36 руб. – основной долг, 79 288-27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 949-28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности заявленные требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить их по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1, уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя по доверенности ФИО3 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных Банком требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление. Суду пояснил, что кредитный договор между Банком и ФИО1 не может считаться заключенным, поскольку его существенные условия не были согласованы сторонами, в том числе условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврате суммы кредита. Согласие на кредит ответчик не давала, с правилами кредитования не была ознакомлена, в программе страхования не участвовала, уведомление о досрочном истребовании задолженности не получала, с расчетом задолженности не согласна. Кроме того, филиал ПАО «Банк ВТБ 24», по мнению ответчика, на территории г. Иркутска не зарегистрирован, лицензия на осуществление банковской деятельности у истца отсутствует. Кроме того, подписи ответчика в уведомлении о полной стоимости кредита, в согласии на кредит, в заявлении на включение в число участников программы страхования, в правилах кредитования, не свидетельствуют об ознакомлении ответчика с указанными документами. Являются незаконными предусмотренные условиями кредитного договора право банка на безакцептное списание с текущего счета потребителя, а также с других счетов, открытых в банке, денежных средств (списание без распоряжения заемщика); право банка на изменение условий обязательств (условий кредитования, тарифов и иной информации) в одностороннем порядке, что влечет за собой одностороннее изменение для заемщика размера полной стоимости кредита, а также перечня и размеров платежей; право Банка на одностороннее изменение правил обслуживания, в том числе дистанционного, тарифов, договоров, с которыми клиент обязан ознакомиться в офисах банка или на официальном сайте банка; условие о безакцептном списании банком со всех открытых счетов клиента (в том числе, со счетов, которые будут открыты в будущем) денежных средств в счет уплаты задолженности клиента по любым обязательствам перед банком; условия об освобождении банка от ответственности за сбои онлайн-системы по вине третьих лиц, за несанкционированное использование третьими лицами авторизационных данных клиента (логина, пароля), повлекшие ущерб для клиента. Представленные истцом документы не соответствуют требованиям Санитарных правил и нормативов "Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. СанПиН 1.2.1253-03", утвержденных Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30 марта 2003 г., а так же ГОСТ 6.10.5-87 Унифицированные системы документации. Требования к построению формуляра-образца" (утв. Постановлением Госстандарта СССР от 30.03.1987 N 1056) в силу чего указанные документы являются ничтожными.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» в лице филиала № 5440 Банка ВТБ 24 г. Новосибирска ОО «На Свердлова» (Банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и подписания заемщиком Согласия на кредит. 

Сведения о филиале № 5440 Банка ВТБ 24 г. Новосибирска зарегистрированы в Едином государственном реестре юридических лиц 24.10.2014 г. за ГРН 2147711013492. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). 

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых путем зачисления на банковский счет №/счет платежной банковской карты №, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 29 числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж составляет 27 488-61 руб. Пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита – 23,98% годовых. 

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В согласии на кредит отражено, что заемщик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать, подтвердив, что ВТБ 24 (ЗАО) проинформировал его о всех существенных условиях договора. Экземпляр Правил и информационного расчета, содержащий график погашения платежей, был получен ФИО1, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласилась путем подписания согласия на кредит.

Кроме того, ФИО1, подписав Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставила Банку право:

- составить распоряжение от ее имени и перечислить денежные средства в размере кредита с Банковского счета № на Счет платежной банковской карты заемщика;

- составить распоряжение от ее имени и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита, на Банковский счет №/счет платежной карты заемщика денежные средства в размере суммы обязательств по договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств), при отсутствии в Платежную дату денежных средств в размере обязательств по договору на банковском счете №/ счет платежной банковской карты заемщика;

- составить распоряжение от имени заемщика и перечислить со всех банковских счетов, открытых в Банке, за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк», и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита, денежные средства в погашение задолженности по договору на Банковский счет №/Счет платежной банковской карты заемщика, в случае досрочного взыскания суммы задолженности по договору в соответствии с п. 3.2.5 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обстоятельств);

- в вышеуказанных случаях, если валюта банковских счетов, с которых производится перечисление денежных средств, отличается от валюты обязательства по договору, осуществить конвертацию средств в валюту обязательства по внутреннему курсу Банка, действующему на момент проведения операции, с соблюдением требований валютного законодательства и зачислить денежные средства на банковский счет № / Счет платежной банковской карты заемщика. 

При заключении кредитного договора ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита, составляющей 

<

данные изъяты> годовых на дату расчета. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 1 000 000 руб., уплата процентов по кредиту – 646 538-20 руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за коллективное страхование; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга; штраф по основному долгу. 

Условия кредитования (кредитования физических лиц не для предпринимательских целей) определены в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства). 

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – банковский счет №) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – счет платежной банковской карты заемщика), банковский счет / мастер - счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей кредита (далее – банковский счет №) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – счет платежной банковской карты заемщика) (п. 2.7 Правил).

Согласно п. 2.8 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно. 

В соответствии с п. 2.9 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счете № / счете платежной карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществлявшего кредитование) даты очередного платежа. В случае, если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном порядке нерабочим днем, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковском счете №/ счете платежной карты заемщика и списании их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день. 

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10 Правил). 

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 2.11 Правил). 

Согласно п. 2.12 Правил, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

Заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком Программ страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программах страхования. Заемщик обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить на Банковский счет № / Счет платежной банковской карты денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе страхования (п. 2.13 Правил). 

В материалы дела истцом представлено заявление на включение в число участников программы страхования, согласно которому ФИО1 просит включить ее в число участников Программы страхования «Лайф+ 0,4% мин. 399 руб.» по риску: «потеря работы, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни», с уплатой комиссии в размере 0,4% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб. 

Согласно п. 4 указанного заявления, присоединяясь к выбранной Программе страхования, заемщик выражает свое согласие выступать застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих Договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно (п. 4.1). Заемщик согласен, что Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк (п. 4.2). Уведомлен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и комиссии за присоединение к Программе страхования более 90 календарных дней участие заемщика в Программе страхования прекращается и Договор страхования в отношении заемщика прекращает действие (п. 4.3). Уведомлен, что исключение из программы по желанию заемщика осуществляется по письменному заявлению. Исключение из Программы страхования происходит со следующего страхового периода (п. 4.4). 

В материалах кредитного досье имеется заявление ФИО1, датированное ДД.ММ.ГГГГ, на исключение из числа участников программы страхования. 

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 1 000 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование ст. 432 ГК РФ о необходимости согласования сторонами всех существенных условий договора определенного вида в ее системном толковании направлено на устранение неопределенности во взаимоотношениях сторон сделки при ее исполнении, когда отсутствие таких условий не может быть восполнено путем применения императивных правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не позволяет выявить согласованную волю сторон на заключение сделки на определенных условиях и одновременно создает невозможность исполнения договора в целом. 

Исполнение договора одной стороной и принятие этого исполнения другой свидетельствует о наличии общей воли сторон на возникновение гражданских прав и обязанностей путем совершения по отношению к конкретному предмету указанных действий, а, следовательно, и о наличии сделки. 

Ответчиком ФИО1 в адрес Банка была направлена оферта, содержащая все условия, необходимые для заключения соглашения о кредитовании (выдачи кредита). 

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет ответчика на сумму 1 000 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор был заключен между сторонами с соблюдением письменной формы.

Ответчиком не представлено суду доказательств того, что во время подписания кредитного договора она испытывала затруднения в восприятии его текста. ФИО1 также не представлено доказательств того, что изложение текста шрифтом, которым напечатан кредитный договор, повлекли для нее какие-либо неблагоприятные последствия. Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости и мелком шрифте текста кредитного договора заемщик не предъявляла ни при заключении кредитного договора, ни в дальнейшем, подписав договор без каких-либо оговорок.

Доказательств нарушения банком СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» ответчиком суду также не представлено. 

Кроме того, в силу п.1.6 СанПиН 1.2.1253-03 указанные ответчиком санитарные правила предназначены и являются обязательными для лиц, занимающимися издательской деятельностью, в то время как кредитный договор к изданиям не относится. Санитарные правила устанавливают требования к книжным изданиям.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для признания незаключенным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным (пункт 3 статьи 812 названного Кодекса).

Из объяснений стороны ответчика в судебном заседании следует, что сумма кредита в размере 1 000 000 руб. фактически не поступала в собственность ФИО1

Указанные доводы ответчика суд не может принять во внимание, поскольку, как усматривается из выписки по счету заемщика, сумма кредита была зачислена на счет в полном объеме в размере 1 000 000 руб. в день предоставления кредита.

Таким образом, кредит был предоставлен ответчику в полном объеме согласно условиям кредитного договора, в связи с чем, оснований для его признания незаключенным по безденежности у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились ФИО1 несвоевременно и не в полном объеме, начиная с марта 2015 г. Последний платеж поступил в Банк в апреле 2016 г. 

В соответствии с п. 3.2.3 Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание. 

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ФИО1 было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, а также о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ 

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 850 614-45 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 661 833-36 руб., сумма задолженности по процентам – 79 288-27 руб., сумма задолженности по пени - 109 492-82 руб. 

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 752 070-91 руб., из которых: 661 833-36 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 158 666-46 руб. – сумма задолженности по процентам; 10 949-28 руб. – сумма задолженности по пени. 

Доводы ответчика о несогласии с указанным расчетом ответчика не могут быть приняты во внимание, поскольку каких – либо доказательств несоответствия указанного расчета условиям кредитного договора, действующему законодательству, в материалах дела не имеется. Иного расчета задолженности в материалы дела ответчиком не представлено, равно как и доказательств погашения кредита. 

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ 24 (ПАО) вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере. 

Доводы представителя ответчика о том, что право Банка на безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков, на изменение условий обязательств в одностороннем порядке Верховным судом Российской Федерации было признано незаконным, не имеет правового значения для разрешения спора о взыскании задолженности по кредитному договору. Встречных требований о признании указанных условий кредитного договора недействительными ответчиком заявлено не было. Кроме того, доказательств безакцептного списания Банком денежных средств со счетов заемщика или изменения условий кредитования в одностороннем порядке, суду представлено не было. 

Суд также находит необоснованными доводы ответчика об отсутствии у Банк ВТБ24 (ПАО) лицензии на осуществление банковской деятельности, а, следовательно, полномочий на заключение кредитных договоров. 

Согласно ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковские операции осуществляются только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, который установлен указанным Законом, за исключением случаев, указанных в ч. 9 и ч. 10 ст. 13 и в ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно сведениям, внесенным в Единый государственный реестр юридических лиц, деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г. 

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 720-71 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 752 070-91 руб., из которых: 661 833-36 руб. – основной долг, 79 288-27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 10 949-28 руб. – пени

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 720-71 руб. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 22 февраля 2017 г.