Дело № 2-209/2025 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 марта 2025 года г. Катав-Ивановск 

Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Ю.С., 

при секретаре Фатхинуровой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском, в котором просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ,в размере 750 167 рублей 30 копеек, из них: сумма просроченной ссудной задолженности (основного долга) – 681 652 рубля 23 копейки, сумма процентов по кредиту – 64 568 рублей 46 копеек, сумма неустойки (пени) за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 3 946 рублей 61 копейка; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 20,2 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 003 рубля 35 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее ТКБ БАНК ПАО) и ФИО1 (далее заемщик) был заключен договор на основании акцептированного Банком Заявления-анкеты на предоставление кредита физическому лицу в ТКБ БАНК ПАО и заявления на получение кредита в ТКБ БАНК ПАО на потребительские цели №, который включает в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита, указанному договору был присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ. Своей личной подписью в заявлении на кредит заемщик подтвердила, что согласилась и присоединилась к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО, который состоит из: общих условий оказания банковских услуг, условий открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц, общих условий дистанционного обслуживания, общих условий предоставления кредитов на потребительские цели. общих условий предоставления кредитов на потребительские цели. В соответствии с п.п. 1,2,3,4,11,18 «Индивидуальных условий кредита» кредитного договора банк обязуется заключить с заемщиком договор банковского счета, открыть заемщику текущий счет № и предоставить заемщику денежные средства в размере 800 000 рублей 00 копеек под процентную ставку – 20,2 %годовых, а в случае неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита, в течение 3 календарных месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для подтверждения целевого использования кредита, а в случае предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, после увеличения процентной ставки, процентная ставка снижается до первоначального уровня с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен документ, подтверждающий целевое использование кредита, а заемщик в соответствии с п. 6,8 «индивидуальных условий кредита» и п.п. 3.1,3.2, 5.1.1, 5.1.2 «Условиями кредита» обязуется возвратить (погасить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

Заемщик был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, который указан в графике платежей с расчетом полной стоимости кредита, что подтверждается личной подписью заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора банк исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом – открыл заемщику текущий счет № и перечислил на указанный счет денежные средства в размер 800 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1 №.

Согласно п.6 «Индивидуальных условий кредита» Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять погашение Кредита путем уплаты Ежемесячного платежа в Дату платежа - 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) - 17 965 рублей 00 копеек). Кредитным договором установлено, что Заемщик осуществляет погашение кредита и уплачивает проценты путем уплаты ежемесячных платежей, состоящих из части кредита и процентов за процентный период в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п.3.1, п.3.2 «Условий кредита» (ЕДБО) Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего заднем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит. Проценты, начисленные за прошедший (истекающий) процентный период на весь остаток суммы кредита, включая просроченную часть основного долга, подлежат внесению не позднее ближайшей даты платежа.

Согласно п.5.1.1, п.5.1.2 «Условий кредита» (ЕДБО) Заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки(при ее возникновении) и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Осуществлять возврат кредита в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями потребительского кредитования и заявлением на кредит, и в срок, установленный в графике платежей. Согласно п.5.4.4 «Условий кредита» (ЕДБО) при недостаточности денежных средств, находящихся на текущем счете, для исполнения обязательств по кредитному договору, производить списание денежных средств с иных счетов, открытых в Банке (за исключением карточных счетов), для исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, на что заемщик, заключая кредитный договор, предоставляет свое согласие (заранее дает акцепт). Согласно п.3.17.5 «Условий кредита» (ЕДБО) в случае недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика, для исполнения ими обязательств в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований кредитора: для кредитов, предоставляемых после ДД.ММ.ГГГГ: в первую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов; во вторую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в третью очередь - требование по уплате неустоек по кредитному договору; в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь - требование по уплате плановых процентов; в шестую очередь - требование по плановому возврату суммы кредита; в седьмую очередь - издержки кредитора по возврату задолженности; в восьмую очередь - требование по досрочному возврату кредита. Согласно п.6.1, п.6.2, п.6.3 «Условий кредита» (ЕДБО) заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении на кредит, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При возникновении у кредитора намерения реализовать свое право по взысканию неустоек кредитор может обратиться с требованием об оплате неустойки к заемщику, обратиться с иском в судебные органы или воспользоваться другими способами в соответствии с действующим законодательством. B соответствии с п.12 индивидуальных условий кредита, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора включительно.

В нарушение норм ст.ст.309 и 819 ?К РФ ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств, предусмотренные условиями кредитного договора - п.п.3.1, 3.2, 5.1.1, 5.1.2 «Условиями кредита» по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные Кредитным договором, неоднократно допускал просрочки по внесению платежей в счет погашения кредита, последний раз платеж в счет погашения кредита был внесен 25.06.2024г. в размере 18 176 рублей 00 копеек, после чего иных ответчик не вносил никаких платежей в счет погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика - ФИО1 №, которая приложена к настоящему исковому заявлению. 01.11.2024г. Банк в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации ответчика требование от 31.10.2024г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.10.2024г. в размере 735 643 рубля 23 копейки в срок до 02.12.2024г. Однако вышеуказанное требование о погашении задолженности по кредитному договору не было исполнено ответчиком в срок до 02.12.2024г. и до настоящего времени, а также заемщик не восстановила сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный банком срок.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 750 167 рублей 30 копеек), из них: сумма просроченной ссудной задолженности (основного долга) - 681 652 рубля 23 копейки; сумма процентов по кредиту - 64 568 рублей 46 копеек; сумма неустойки (пени) за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 3 946 рублей 61 копейка. Проценты за пользование кредитом были рассчитаны Истцом по следующей формуле: сумма основного долга / 100% * 20,2% / количество дней в году * количество дней пользования кредитом; неустойка за уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору была рассчитана истцом по следующей формуле: сумма просроченного обязательства / 100% * 0,05% * количество дней нарушения обязательств по кредитному договору.

Действующее законодательство не содержит запрета на удовлетворение указанных требований о взыскании процентов и неустойки по день фактической уплаты кредитором денежных средств, либо дату вступления в законную силу решения о взыскании задолженности, более того судебная практика также идет по пути допущения заявления требования о взыскании процентов и неустойки за пользование кредитом на дату фактического исполнения обязательств по договору, либо дату вступления в законную силу решения о взыскании задолженности и фактического расторжения кредитного договора. Согласно ст.ст.250, 290 НК РФ, ст.809 ГК РФ, Письму Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики No03-03-04/2/221 от 19.10.2006г., Письму Министерства финансов РФ No03-0306/2/134от 03.07.2009г., Письму Министерства финансов PФ No03-03-06/2/22 от 01.02.2010r. Банк начисляет Заемщику проценты по кредиту в налогом учете (доходы банка в целях исчисления налога на прибыль) до тех пор, пока существуют долговые обязательства, к которым относятся кредиты (ст.269 НК РФ), и банк вправе прекратить начисление процентов по кредиту в налоговом учете только с момента прекращения долгового обязательства.

Расчет задолженности по кредитному договору в рамках настоящего иска был произведен истцом по состоянию на 04.12.2024г., т.е. цена иска рассчитывалась с учетом процентов по кредиту, начисленных на дату - 04.12.2024г., соответственно в цену иска не вошли проценты по кредиту, начисленные начиная с 05.12.2024г. по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору и неустойка, начисленную по ставке 0,05% по кредитному договору, начиная с 05.12.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу. Таким образом, на основании вышеизложенных норм права и сложившийся судебной практики вместе с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец просит суд также взыскать с ответчика проценты, начисленные за пользование заемными средствами, по ставке 20,2% годовых на сумму основного долга за период со ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору и неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,05% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Расчёт госпошлины был произведен Истцом согласно ст.333.19 Налогового кодекса PФ: (750 167,30 (цена иска)-500 000,00)*2%+15 000,00=20 рублей 35 копеек.

Истец - TKБ БАНК ПАО просит суд учесть, что 11.03.2014г. Внеочередным Общим собранием акционеров АКЦИОНЕРНОГO KOMMEPЧECKOГO БAHKA «TPAHCKAПИTAЛIБAH» (3AКPЫTOE AKЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) («ТКБ» (ЗАО)) было принято решение изменить тип акционерного общества АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕPЧECKИЙ БAHK «TPAHCKAПИTAЛБAHK» (3AКPЫTOE АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНK», изменить наименование АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БAHKA «TPAHCKAПИTAЛ БAHK» (3AКРЫTOE AКЦИОНЕРНОЕ ОБЩECTBO) на следующее: полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сокращенное фирменное наименование: TКБ ОАО.

Представитель истца - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебном заседании не присутствовал, извещен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещалась надлежащим образом.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства также доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kivan.chel.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах, с учетом ст. 167 ГПК РФ, и того, что лица участвующие в деле по своему усмотрению распоряжаются принадлежащими им процессуальными правами, в том числе и правом на участие в судебном заседании, суд находит, что все возможные и достаточные меры к извещению сторон о рассмотрении дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, приняты, и о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором).

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждено имеющимися в деле документами, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 800 000 руб. 00 коп. под 20,20 % годовых со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по Договору. 

Заемщик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждены имеющимися в деле документами и сторонами не оспаривались. 

Истцом в суд был представлен расчет, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 750 167 руб. 30 коп., из которых: срочная ссудная задолженность 0 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность по кредиту 681 652 руб. 23 коп., задолженность по процентам 64 568 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты – 64 192 руб. 24 коп., текущие проценты с просроченной ссуды – 376 руб. 22 коп.; пени по кредиту 1 650 руб. 94 коп., из них: пени по процентам -2 267 руб. 97 коп, пени по процентам на просроченную ссуду -27 руб. 70 коп. Неустойка за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена. Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд согласился с их правильностью. 

С учетом изложенного, суд считает, что взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 750 167 руб. 30 коп. (681652,23+64568,46+1650,94+2267,97+27,70).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из содержания данной статьи усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производится за весь период пользования предоставленным займом до дня возврата суммы займа.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом, в размере 20,2 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредиту; а также неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно представленных документов, а именно почтовой квитанции, истцом понесены почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления на сумму 319 руб. 20 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

В деле также имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины на сумму 20 003 руб. 35 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а потому взысканию с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при подаче заявления в суд, в размере 20 003 руб. 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 750 167 руб. 30 коп., из которых: срочная ссудная задолженность 0 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность по кредиту 681 652 руб. 23 коп., задолженность по процентам 64 568 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты – 64 192 руб. 24 коп., текущие проценты с просроченной ссуды – 376 руб. 22 коп.; пени по кредиту 1 650 руб. 94 коп., из них: пени по процентам - 2 267 руб. 97 коп, пени по процентам на просроченную ссуду - 27 руб. 70 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 003 руб. 35 коп., а всего взыскать 770 170 /семьсот семьдесят тысяч сто семьдесят/ руб. 65 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»: проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 20,2 % годовых от размера задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,05 % в день от суммы просроченной задолженности основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.

Судья: Ю.С.Меркулова

Мотивированное решение изготовлено 21 марта 2025 года.