№2-240/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06.06.2019 г. с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к Шумахеру С. Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

ОАО Банк «Западный» обратился в суд с иском к Шумахеру С.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4 867 493,91 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 32537 руб., указывая на то, что .... между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого Шумахеру С.Я. предоставлен кредит в сумме 280 702,75 руб., проценты за пользование кредитом составили 29,90% годовых на срок по .... Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Во исполнение договора Банк перечислил заемщику денежные средства, последний воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик свои обязательства не исполняет, сумма задолженности перед Банком составляет 4 867 493,91 руб.

Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 иск не признает, просит применить последствия пропуска исковой давности, а также ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании .... между Банком и Шумахером С.Я. заключен кредитный договор на сумму 280 701,75 руб., дата погашения кредита – ....; процентная ставка по кредиту – 29,90 % годовых. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами. 

Согласно п. 2.5 договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора.

На основании п. 4.2.6 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения. 

Из представленных материалов дела следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно расчету и выписке по ссудному счету задолженность ответчика перед Банком по основному долгу составляет 260 359 руб. 05 коп. и процентов – 206 470,66 руб.

С учетом ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Плата за пользование кредитом согласно графику погашения составляет 29,90% годовых, обязанность по уплате процентов предусмотрена п. 2.5 договора.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Применительно к п.1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Условия предоставления кредита, не противоречат нормам действующего законодательства. 

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов обоснованны.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. С учетом ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. 25 Постановления N 43 от .... срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ от ...., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности три года, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 1 ст. 203 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из почтового уведомления, иск направлен в суд ...., с этого времени следует считать срок исковой давности. Тем самым, начало применения срока исковой давности является дата ...., последний платеж ответчиком внесен в апреле 2014 г.

С учетом трехлетнего срока исковой давности в пределах срока заявлены требования лишь по периоду с .... по .... (последний день платежа по графику), т.е. включающий в себя 27 ежемесячных платежей в сумме: 

9 072,71 руб. x 26 месяцев + 9 073,34 руб. = 244 963 руб. 80 коп., из которых основной долг – 176 749,75 руб., проценты – 68 214,05 руб. 

Указанная сумма, по мнению суда, подлежит взысканию, по остальным периодическим платежам срок исковой давности пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Одновременно истец просит взыскать с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 2 042 086,70 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 2 358 577,50 руб. 

При этом с учетом пропуска срока исковой давности, начиная с ...., пени на сумму задолженности по основному долгу составляют – 971 498,77 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 498 349,67 руб.

В соответствии с п. 4.5.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов и графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако с учетом требований ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причинённых ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному в июне 2013 года кредиту уже в мае 2014 года имела место просрочка платежей, в феврале 2019 года банк направил уведомление заёмщику о необходимости погашения задолженности, после чего обратился в суд с иском, тем самым, в течение длительного времени никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал. 

При таких обстоятельствах суд полагает разумным снизить размер пени по основному долгу до 35000 руб., по процентам – до 15 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением.

На основании п. 21 Постановления Пленума ВС РФ N 1 от .... "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Тем самым, судебные расходы в виде уплаты госпошлины подлежат взысканию в заявленном истцом размере с начала применения срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» удовлетворить частично.

Взыскать с Шумахера С. Я. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от .... по основному долгу в размере 176 749,75 руб., процентам – 68 214,05 руб., пени на сумму задолженности по основному долгу – 35 000 руб., пени на сумму задолженности по процентам – 15 000 руб., судебные расходы в сумме 16 774,06 руб.

В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А.Иордан