Дело № 2-637/2018

Поступило в суд 07.08.2018г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» октября 2018г. г.Барабинск, Новосибирской области 

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В. Сафоновой,

с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к ФИО1, после отмены ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей 2-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 80 956 руб., в том числе основной долг в размере 57 311 руб. 72 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 17 806 руб. 46 коп., штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате основного долга и процентов в размере 5 837 руб. 82 коп. и судебные расходы по оплате истцом госпошлины при подаче иска в суд в размере 2 628 руб. 68 коп.. 

Определение от ДД.ММ.ГГГГ. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

ДД.ММ.ГГГГ. от ответчика поступили возражения относительно рассмотрения дела в порядке упрощенного производства, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.4-6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (наименование изменено на основании решения от ДД.ММ.ГГГГ на АО «Тинькофф Банк) и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75 000 руб..

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. 

Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ. расторг договор, путем выставления заключительного счета, который ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, не оплачен.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования АО «Тинькофф Банк» признал частично, в части взыскания с неё задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 311руб. 72 коп. (основной долг).

Согласно ст.39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать иск. Суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Суд, учитывая требования ст.ст. 309-310, 810, 811, 813, 819, Гражданского кодекса РФ, ст. 39,173 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимает признание иска ответчиком в указанной части исковых требований, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд установил:

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Активировав кредитную карту и сняв с нее денежные средства, ответчик в свою очередь приняла на себя обязанность возвратить Банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование кредитом, иные платы (плата за обслуживание основной карты, комиссия за выдачу наличных денежных средств, плата за предоставление услуги СМС - банк», плата за включение в программу страховой защиты) и штрафы (штрафы за неуплату минимального платежа) в соответствии с условиями тарифов, последний каких-либо возражений в период действия договора (в том числе при ежемесячном направлении банком счета-выписки) не высказывала, банковские расчеты не оспаривала, свои обязанности надлежащим образом не исполняла, в результате чего банк в одностороннем порядке расторг договор и направил в адрес ФИО1 заключительный счет.

На момент расторжения договора размер задолженности зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее по тексту Условий) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно п.2.4 Общих условий, клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению…

Из п.2.6 Общих условий следует, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора применяется тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются почтой, курьерской службой или иным способом по адресу указанному клиентом. Договор кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка тарифный план, применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой тарифный план.

Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п. 5.3).

Из п. 5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке, а также клиент должен уплачивать штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

Так, ФИО1 доверила ООО «ТКС» представить заявление – анкету и другие необходимые документы (датой выдачи доверенности является дата заполнения) и уполномочила сделать от её имени безотзывную и бессрочную оферту о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, условий комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления – анкеты. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком оферты: для договора вклада – открытие счета вклада и зачисления на него суммы вклада; для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета и отражение банком первой операции по картсчету; для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита (л.д. 25), которую собственноручно подписала, и указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями КБО, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. Просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (кредитные карты) на условиях, указанных в заявлении – анкете и условиях КБО, уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении – анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – сто пятьдесят целых две десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

На основании оферты ответчика, изложенной в вышеуказанном заявлении - анкете, подписанной ФИО1, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифов банка по кредитным картам, банком был произведен акцепт, а именно заявление ответчика было удовлетворено, в её адрес по почте направлена кредитная карта с лимитом задолженности, фактически между истцом и ответчиком заключен договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.7.3.2 Общих условий в любой момент может быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору(п.5.13). Банк вправе по своему усмотрению изменять очередность погашения в рамках задолженности (п.7.3.4).

Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии в размере, в сроки, указанные в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)», Тарифах банка. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами.

Согласно п. 7.2 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.п. 5.7). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.п.5.6). 

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Как следует из «Тарифов по кредитным картам ТСК банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум») (л.д. 27) клиент обязуется уплачивать банку, в том числе, процентную ставку по кредиту 42,9 % годовых; плату за обслуживание основной карты в размере 590 руб. в год; комиссию за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимальный платеж 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд в сумме 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; проценты при своевременной уплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плату за использование денежных средств сверх лимита 390 руб., плату за включение в программу страховой защиты в сумме 0,89 % от задолженности, комиссию за совершение расходных операций картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб..

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика перед Банком составляла 80 956 руб., в том числе основной долг в размере 57 311 руб. 72 коп.; проценты за пользование денежными средствами в размере 17 806 руб. 46 коп.; штрафы в размере 5 837 руб. 82 коп. за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

В силу требований ст. 330 Гражданский кодекс РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 628 руб. 68 коп., оплаченной истцом при подаче иска (л.д.9,10).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 956 (восемьдесят тысяч девятьсот пятьдесят шесть) руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 57 311 (пятьдесят семь тысяч триста одиннадцать) руб. 72 коп., проценты за пользование денежными средствами, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 806 (семнадцать тысяч восемьсот шесть) руб. 46 коп., штраф за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 5 837 (пять тысяч восемьсот тридцать семь) руб. 82 коп. и судебные расходы в размере 2 628 (две тысячи шестьсот двадцать восемь) руб. 68 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова

Мотивированное решение изготовлено 08.10.2018 года