Дело № 2-1047/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Барнаул 4 июня 2018 года 

Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе председательствующего судьи Назаровой Л.В., при секретаре Юркиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 551274,61 рубля, а также о возмещении судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8712,75 рубля. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ – ОАО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ – ПАО «Совкомбанк», далее – истец, кредитор, банк) и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям договора заемщику был предоставлен кредит в размере 364319,20 рубля сроком на 36 месяцев (3 года) под 27 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях – несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пеней в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1407 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1472 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 551274,61 рубля, из которых просроченная ссуда - 298694,78 рубля, просроченные проценты - 73872,83 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 100198,87 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 78508,12 рубля.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность не погашена, с учетом изложенного истец просил взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору 551274,61 рубля, а также расходы по госпошлине в размере 8712,75 рубля.

Ранее в судебное заседание являлась ответчик, которая заявила о пропуске истцом срока исковой давности, на этом основании просила в иске отказать.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежаще, дополнений по иску не представил. В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена лично, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, поддержала заявление о пропуске срока исковой давности, пояснив, что никаких платежей по договору после ДД.ММ.ГГГГ не производила, в связи с чем трехлетний срок исковой давности на момент подачи иска истек, по ее мнению, срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим просила в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 364319,20 рубля сроком на 36 месяцев, под 27 % годовых, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 364319,20 рубля были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком. 

Согласно п.2 ст.819, ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен под 27,00 % годовых. 

С учетом условий договора ответчик обязался производить возврат кредита, процентов за пользование кредитными средствами путем внесения ежемесячно аннуитетных платежей в размере 14873 рубля в срок до 14 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15625,57 рубля, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. 

В судебном заседании установлено, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, в установленные договором сроки не возвращена сумма кредита и не уплачены проценты за пользование денежными средствами. За период действия кредитного договора ответчиком произведены платежи по кредиту в общей сумме 134219,28 рубля. Иных сумм в счет погашения кредита не вносилось, доказательств обратному ответчиком не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также 120 % годовых - за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. 

Истец утверждает, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1407 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1472 дня.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 551274,61 рубля, из которых просроченная ссуда - 298694,78 рубля, просроченные проценты - 73872,83 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 100198,87 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 78508,12 рубля. 

Ответчик заявила о пропуске срока исковой давности, который, по ее мнению, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В данном случае правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графику платежей. Поэтому течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором платежа.

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 произвела взнос наличных на счет транзакции ДД.ММ.ГГГГ в размере 14300 рублей, которые были распределены истцом в следующем порядке 6314,03 рубля – на погашение процентов по кредиту, 7843,23 рубля – на погашение кредита, 107,77 рубля – было зачислено банком в качестве досрочной уплаты процентов по кредиту, 34,97 рубля (остаток после распределения суммы, поступившей ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил в счет гашения кредита автоматически (в выписке по счету указано: «счет депозитный – ссудный привязанный счет).

Ответчик утверждает, что более оплат по договору не производила. Из выписки следует, что истец самостоятельно произвел зачисление сложившихся к ДД.ММ.ГГГГ на счете денежных средств в размере 19,22 рубля в счет уплаты кредитной задолженности и сложившихся к ДД.ММ.ГГГГ 0,06 рубля - в счет уплаты просроченных процентов. При этом из выписки также следует, что ни ДД.ММ.ГГГГ, ни ДД.ММ.ГГГГ ответчик взносов на счет не производила.

В любом случае истец направил иск по почте только ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на конверте с иском, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, который исчисляется с момента последнего произведенного ответчиком платежа - ДД.ММ.ГГГГ, при этом трехлетний срок истек и с момента последних зачислений, произведенных банком, что юридически значимым по делу не является.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 551274,61 рубля в связи с чем в иске следует отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ оснований для возмещения судебных расходов по уплате госпошлины в размере 8712,75 рубля при отказе в иске в полном объеме также не имеется. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Назарова